Carte Apple: tous les détails sur la prochaine carte de crédit d'Apple
La nouvelle carte Apple Card comporte de nombreux caractères d'imprimerie. Nous avons donc créé ce guide afin de fournir des détails sur ce à quoi vous pouvez vous attendre lors de son lancement en été.
Inscription à la carte Apple
Selon Apple, l'inscription à la carte Apple Card se fera simplement en ouvrant l'application Wallet, en tapant sur l'interface Apple Card et en suivant les étapes d'activation.
Une fois que vous avez souscrit à la carte Apple, celle-ci sera immédiatement disponible pour les achats en ligne, ce qui suggère à Apple de mettre en place un processus de candidature pré-qualifié. Apple indique que la disponibilité est soumise à l'approbation du crédit. Vous devez donc vous qualifier pour la carte Apple, comme vous le feriez avec n'importe quelle autre carte de crédit.
Pour les achats traditionnels, vous devrez attendre que Apple vous envoie la carte Apple physique.
Utilisation de la carte Apple avec Apple Pay
Apple Card est conçue pour fonctionner avec toute autre carte de crédit ou de débit stockée dans l'application Portefeuille à utiliser avec Apple Pay. Vous pouvez la définir comme carte par défaut et l'utiliser pour les achats en magasin sur iPhone et les achats en ligne sur Apple Watch, iPhone, iPad et Mac.
Utilisation de la carte Apple pour les achats non payés par Apple
Si vous devez payer des achats qui ne peuvent pas être faits avec Apple Pay, vous pouvez utiliser la version physique de la Apple Card envoyée par Apple une fois que vous vous êtes inscrit.
Outre Goldman Sachs, Apple collabore avec Mastercard afin que la carte Apple physique puisse être utilisée partout où Mastercard est acceptée. Mastercard est assez répandu partout dans le monde, c'est pourquoi la carte Apple devrait être acceptée partout où Mastercard est disponible.
La carte titane Apple
Avec Apple Card, vous pouvez faire du numérique Apple Pay paiements, mais Apple fournit également une carte physique. S'agissant d'une carte de crédit conçue par Apple, elle est bien entendu unique parmi les cartes de crédit.
Il est entièrement fabriqué en titane, gravé au laser avec votre nom. Le recto de la carte ne comporte pas de numéro de carte ni de date d'expiration, et au verso, il n'y a pas de CVV ni de signature. Si quelqu'un trouve ou vole votre carte, il n'y aura aucun moyen réel de l'utiliser, du moins pour les achats en ligne.
Il y a toujours une bande magnétique traditionnelle à l'arrière, avec une puce intégrée. Bien que le numéro de carte et le CVV ne figurent pas sur la carte, vous pouvez les trouver dans l'application Wallet si vous en avez besoin.
Lorsque vous obtiendrez votre carte Apple physique, vous pourrez la connecter à l'iPhone pour l'activer. Vous n'aurez donc pas besoin de passer un appel téléphonique pour l'activation, comme vous le feriez avec des cartes de crédit existantes. La carte Apple physique ne prend pas en charge les paiements sans contact – vous devez utiliser votre iPhone pour Apple Pay Paiements. La carte ne coûte rien et son remplacement est gratuit si vous la perdez.
Avant le lancement de la carte Apple cet été, Apple a fourni des cartes Apple à ses employés à des fins de test.
Apple Card sur iPhone et iPad
La Apple Card aura une intégration profonde avec l'iPhone, mais le iPad aura également une application qui permettra aux utilisateurs de s’inscrire, d’accéder à la carte Apple et de la gérer.
Ceci est une application pour iPad uniquement iPad n’a pas l’application Wallet, où se trouve la Apple Card sur l’iPhone et l’iPod touch.
Limites de crédit
Comme pour toute autre carte de crédit, une limite de crédit pour Apple Card varie d’une personne à l’autre. Un meilleur pointage de crédit signifie une limite de crédit plus élevée, et la limite de crédit augmente également avec le temps.
Effectuer des paiements
Vous serez en mesure de payer le solde de votre carte Apple à l'aide d'un compte bancaire associé ou de Apple Cash dans l'application Portefeuille.
Plusieurs utilisateurs
Il n'y a pas d'option pour plusieurs utilisateurs ou cartes de partage pour le moment. Il y a une carte par personne et une carte par compte.
Honoraires
Apple indique qu'il n'y a pas de frais annuels, de frais internationaux, de frais pour retard de paiement ou de frais pour dépasser votre limite de crédit.
Il se peut qu'il n'y ait pas de frais de retard, mais si vous effectuez un paiement en retard ou si vous omettez un paiement, Apple déclare que cela entraînera une "accumulation supplémentaire sur votre solde". Cela signifie que les retards de paiement n'entraîneront pas de pénalités, ni d'augmentation des taux d'intérêt. Vous devrez toujours payer des intérêts sur le solde restant et un paiement tardif aura un impact sur votre pointage de crédit, mais les taux d'intérêt n'augmenteront pas.
Il n'y a pas de frais de transaction avec l'étranger, mais le taux de change pour les transactions avec l'étranger est déterminé par Mastercard.
Taux d'intérêt
Apple indique qu'Apple Card offrira un TAP entre 13,24% et 24,24% en fonction de votre pointage de crédit. Sur le bas, c'est moins que le TAP moyen national de 17,67%, donc la carte sera une bonne affaire pour ceux qui ont des scores de crédit élevés.
Avec des scores de crédit plus faibles, ce sera dans la gamme d'offres d'autres sociétés de cartes de crédit. Une large gamme APR comme celle-ci signifie que Apple mettra cette carte à la disposition de la plupart des gens, même de ceux dont les scores de crédit sont moins que stellaires. L'application Wallet contient des outils qui vous encouragent à rembourser votre solde plus rapidement afin d'éviter les frais d'intérêt.
Apple aurait placé les utilisateurs qui s'inscrivent pour une carte Apple au bas de l'échelle des intérêts auxquels ils ont droit en fonction de leur pointage de crédit. En raison de cette pratique, vous pourriez constater un taux légèrement inférieur à celui que vous obtenez avec votre pointage de crédit exact, comme TechCrunch explique.
Système de récompenses
Apple propose un système de remises en argent pour la carte Apple Card, qui permet de gagner jusqu'à 3% de la trésorerie quotidienne. Selon vos habitudes de consommation, de meilleures options peuvent être disponibles (Récompenses de la carte Apple vs autres).
Avec Apple Card, vous obtenez un remboursement de 1% pour tous vos achats, ce qui est bien comparé à de nombreuses autres cartes de crédit disponibles. Sur les achats effectués avec Apple Pay, vous obtenez 2% de remise en argent, un bon facteur de motivation à utiliser Apple Pay si disponible.
Pour les achats effectués sur l'Apple Store (physique ou en ligne), vous recevrez 3% de retour. Cela inclut également les achats effectués sur l'App Store, l'iTunes Store et les services Apple.
Cash quotidien
L'un des avantages du système de récompenses Apple Card est le "Cash quotidien", Apple payant quotidiennement vos bonus de remise en argent au lieu de vous faire attendre des semaines avant qu'ils n'apparaissent sur un relevé.
Si vous vous êtes inscrit à Apple Cash (la fonctionnalité qui ajoute un Apple Pay Carte de débit en espèces dans votre portefeuille pour l'envoi et la réception d'argent entre amis), vous recevrez vos paiements Daily Cash sur votre carte Apple Cash.
Apple Cash est requis pour Daily Cash, mais si vous n'avez pas configuré Apple Cash, vous recevrez tout de même vos récompenses, uniquement mensuellement, sous forme de crédit sur le solde de votre relevé.
Apple appelle ses récompenses Daily Cash illimitées, mais sa limite de crédit sera au maximum. Comme CNET souligne que si votre limite de crédit est de 3 000 USD, par exemple, vous pouvez gagner un maximum de 90 USD en encaissement quotidien jusqu'à votre prochain cycle de facturation. Si votre limite est fixée à 10 000 USD, vous pouvez gagner un maximum de 300 USD en trésorerie quotidienne.
Comment l'argent quotidien peut être utilisé
Votre solde quotidien en espèces, qui est transféré sur votre carte Apple Cash (essentiellement une carte de débit Apple), peut être utilisé pour: Apple Pay vos achats, envoyés à vos amis ou à votre famille à l’aide de la fonctionnalité Apple Cash de Messages, ou transférés vers votre compte bancaire.
Apple Cash peut être transféré gratuitement sur votre compte bancaire, processus prenant entre un et trois jours. Il existe également une fonctionnalité de transfert instantané qui coûtera 1% du total des fonds envoyés. Les frais de transfert instantané ont un minimum de 0,25 $ et un maximum de 10 $.
Les transferts peuvent être initiés dans l’application Wallet après la liaison d’un compte bancaire à Apple Cash.
Suivi des dépenses et budgétisation
Toutes les transactions effectuées avec la carte Apple Card sont clairement répertoriées dans l’application Portefeuille avec des catégories à code de couleurs telles que Nourriture et boissons, Shopping et divertissement, et plus encore. Apple Card proposera également des récapitulatifs hebdomadaires et mensuels des dépenses, utilisant à nouveau le même code couleur pour que vous puissiez voir ce que vous dépensez en un coup d'œil.
Les détenteurs de cartes Apple se verront proposer des plans de financement autonomes pour certains achats, en plus de la possibilité de gérer un solde renouvelable. Cela permettra peut-être aux utilisateurs de faire un achat important, puis de le rembourser sur une période donnée moyennant des frais mensuels fixes.
Notifications d'achat
Comme c'est le cas avec beaucoup de cartes ajoutées à Apple PayLorsque vous effectuez un achat avec Apple Card, vous recevez une notification instantanée directement sur votre téléphone. Cela vous permettra de savoir immédiatement s'il y a des frais que vous ne reconnaissez pas et des outils intégrés permettant de signaler un achat frauduleux.
Effacer l’étiquetage des transactions
Apple utilise l'apprentissage automatique et Apple Maps pour s'assurer que toutes vos transactions de carte Apple sont clairement étiquetées. Si vous avez ouvert un relevé de carte de crédit et que vous avez constaté un agencement déroutant de lettres et de chiffres tronqués au lieu du nom complet du commerçant, c'est le problème qu'Apple est en train de résoudre.
Toutes les transactions sont clairement répertoriées avec le nom du commerçant et son emplacement exact, ce qui vous permet de mieux suivre ce qui a été acheté et l'endroit où il a été acheté.
Suivi des paiements
Apple Card vous montrera plusieurs options de paiement et calculera le montant des intérêts que vous paierez sur différents montants de paiement en temps réel. Selon Apple, Apple Card encouragera les clients à payer un peu plus chaque mois pour réduire les intérêts, et offrira la possibilité de programmer les paiements de plusieurs façons – hebdomadaire, bimensuelle et mensuelle plutôt que mensuelle.
Intimité
Comme pour toute carte de crédit ou de débit ajoutée à Wallet, Apple crée un numéro de carte unique sur iPhone pour Apple Card, stocké dans l'élément sécurisé. Tous les paiements sont confirmés avec un identifiant de visage ou un identifiant tactile avec un code de sécurité dynamique unique et unique.
Ce système signifie qu'Apple ne sait pas dans quels magasins un client a acheté, ce qui a été acheté ou combien a été payé.
Goldman Sachs, le partenaire d’Apple, peut consulter les données à des fins de reporting interne, mais ces informations ne peuvent pas être utilisées pour le marketing ou la publicité interne ou externe. Il en va de même pour tout partenaire tiers réglementaire ou opérationnel.
Numéros de carte virtuelle pour les achats en ligne non payés par Apple
Il n'y a pas de numéro de carte de crédit ou d'autres informations sur la carte Apple Titanium physique. Ces données sont plutôt disponibles dans l'application, laissant quelques questions sur les achats en ligne où vous avez souvent besoin d'un numéro et d'un CVV.
Apple Card est capable de générer des numéros de carte virtuels pour ce type d’achat. L'application Wallet fournit un numéro de carte virtuelle et un code de confirmation virtuel. Ce numéro est semi-permanent et peut être régénéré à tout moment. Ces informations peuvent être utilisées pour les achats en ligne autres que Apple Pay, les achats par téléphone et d'autres situations similaires.
Toutefois, les numéros à usage unique ou les numéros de commerçant unique ne sont pas pris en charge si vous avez des numéros de carte distincts pour différents commerçants. Les achats seront également protégés par un code de sécurité dynamique à usage unique plutôt que par un CVV persistant.
Assistance par carte Apple
L'assistance Apple Card sera gérée via l'application Messages, avec des représentants de l'assistance disponibles 24h / 24 et 7j / 7. Tout ce que vous avez à faire est d’envoyer un SMS, ce qui est un moyen pratique d’interagir avec le personnel d’assistance.
Disponibilité
Apple Card se lance aux États-Unis, mais à l'avenir, elle pourrait s'étendre à d'autres pays, comme par exemple Apple Pay Apple aurait déjà entamé des pourparlers avec les régulateurs européens en vue d'une expansion en Europe. Apple Card pourra être utilisé dans le monde entier là où Mastercard est acceptée.
Accord client
Le contrat client Apple Card fournit des informations supplémentaires sur le fonctionnement de la carte Apple Card ainsi que sur les termes et conditions de son utilisation. Les détails sont disponibles sur le site Web de Goldman Sachs. [PDF]
Date de lancement
Selon le chef de la direction d’Apple, Tim Cook, la carte Apple sera lancée en août.
Résumé des fonctionnalités
- Remise jusqu'à 3%
- Remise en argent quotidienne
- Pas de frais
- Accepté dans le monde entier (partout où Mastercard est disponible)
- Carte physique en titane gravé avec numéros cachés
- Inscription facile sur iPhone
- Suivi des dépenses
- Étiquetage de transaction clair
- Axé sur la confidentialité
Commentaires du guide
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