Outils numériques pour les services bancaires aux entreprises

Les relations professionnelles, les excellents services et les bonnes conditions de financement ont toujours été des considérations clés lorsque les clients professionnels choisissent leurs banquiers.

À l'ère numérique, de nombreuses entreprises souhaitent également collaborer avec des institutions financières qui leur offrent la possibilité de mener des activités via des applications et des sites Web.

Pour savoir ce que font les banques pour suivre cette tendance, Twin Cities Business a contacté sept d’entre elles et leur a posé deux questions cruciales.

1. Qu'avez-vous fait pour fournir des outils numériques performants au service des clients professionnels? Avez-vous mis à niveau votre site Web et ajouté des applications ou d'autres options mobiles ou numériques? Avez-vous apporté des changements particuliers au cours des 12 derniers mois?
2. Même si nous vivons à l'ère numérique, à quels types de services ou de transactions vos clients commerciaux préfèrent-ils encore accéder lors d'interactions en face à face au sein de leurs banques?

Les dirigeants de chaque banque décrivent ce qu’ils proposent pour garantir des services numériques pratiques et sécurisés. Les réponses ont été modifiées pour des raisons de longueur et de clarté.

—Liz Fedor, éditeur de tendances

Banque américaine

Matt Thompson, leader du marché des services bancaires aux entreprises de Twin Cities

Fournir des outils numériques:

L'année dernière, nous avons lancé une solution numérique simplifiée pour les petites entreprises à la recherche d'un financement par emprunt pouvant atteindre 250 000 $. L'application de prêt intuitive et sécurisée peut être remplie sur n'importe quel appareil (mobile, tablette ou ordinateur) et permet à l'emprunteur de consulter les détails de son prêt et de signer électroniquement ses documents de clôture.

L'ensemble du processus, de la demande au financement, peut être complété le même jour, souvent en une heure ou moins, ce qui accélère considérablement l'expérience des entrepreneurs pressés.

Il donne accès aux produits de prêt existants de la Banque américaine. Depuis son lancement, l'application a été mise à jour afin de financer les nouveaux équipements et de prendre en charge les entreprises multi-propriétaires pouvant signer des documents à différents moments et à différents endroits, si nécessaire.

La Banque des États-Unis a également repensé notre site Web pour les services bancaires aux entreprises en 2019, en consolidant les pages pour réduire le nombre de clics, en le rendant plus réactif sur les appareils mobiles et en ajoutant des liens vers les nouveaux outils d’application numérique.

Offrant des contacts face à face:

Nous voulons servir nos clients quand, où et comment ils préfèrent. Dans le réseau de la Banque américaine, qui compte plus de 130 succursales dans le Minnesota, des milliers d’employés fournissent des services. Cela inclut les banquiers effectuant des visites sur place dans les magasins, les bureaux et les usines de nos clients.

Nous aidons les propriétaires d'entreprise à créer de la richesse, en particulier pendant les périodes de transition de la vie, par exemple lorsqu'ils achètent et vendent une entreprise ou un bâtiment, invitent des membres de leur famille à devenir propriétaires ou décident de prendre leur retraite.

Bremer Bank

Dan Flaningan, directeur de la stratégie

Fournir des outils numériques

Bremer se concentre sur la fourniture de solutions numériques qui permettent à nos clients commerciaux de gagner du temps et de l'argent. Nous avons ajouté de nouvelles fonctionnalités pour traiter les espèces sur les sites de nos clients et automatiser et transformer leurs comptes fournisseurs en sources de revenus.

Récemment, nous avons introduit Bremer Edge Loan, une expérience purement numérique qui offre du crédit à nos propriétaires de petites entreprises en quelques minutes, tout en renforçant les relations de ce client avec son banquier. En mai, nous avons revitalisé notre site Web pour lui proposer un nouveau design moderne axé sur le contenu de qualité et la convivialité pour nos principaux segments de clientèle.

Offrant des contacts face à face:

Nous savons que nos clients attachent de l'importance à une relation personnelle et qu'ils désirent avant tout le savoir-faire de nos collaborateurs. Ils aiment travailler coude à coude avec notre équipe pour les aider à résoudre leurs problèmes et à grandir. Nos clients se concentrent sur la recherche d'opportunités, l'écoute et la découverte, la co-création de solutions et la recherche de moyens pour les maintenir et les développer. Nous savons que chaque client est différent et la manière dont nous implémentons une nouvelle solution dans sa culture est essentielle à son succès.

Alerus

Karna Loyland, directrice des dépôts

Fournir des outils numériques:

Qu'il s'agisse de l'amélioration du traitement des paiements, de l'efficacité de la gestion de la trésorerie ou des outils de lutte contre la fraude, nous nous efforçons de trouver les solutions numériques adaptées à chaque client.

Nous aidons non seulement les clients à améliorer leurs cycles de paiement, mais nous nous assurons également de le faire de manière sécurisée. Nous avons investi dans et mis en œuvre une analyse comportementale et un autre logiciel de détection d'anomalies afin d'identifier les signaux d'alarme potentiels sur les transactions sortantes et l'activité en ligne.

Nous continuons d'investir dans notre plateforme mobile; nous reconnaissons la nécessité pour les propriétaires d'entreprise de pouvoir effectuer des transactions à distance, afin que les clients puissent approuver les feuilles de paie et les virements sortants en dehors du bureau. Pour les petites entreprises, les options de dépôt mobile se sont révélées inestimables pour la gestion de leur entreprise.

Nous travaillons également avec nos clients pour évaluer les meilleures pratiques dans le domaine des paiements électroniques, y compris les options ACH (centre d’échange automatisé) le jour même. Cela donne aux propriétaires d'entreprise la possibilité de financer et de traiter la masse salariale, par exemple, le même jour ouvrable.

Sara Ausman, présidente régionale de Twin Cities

Offrant des contacts face à face:

Bien que la technologie et les outils numériques permettent à nos clients de contrôler leurs finances au quotidien, il est encore parfois préférable de rencontrer en personne un conseiller expérimenté. Nous voyons souvent des clients d’affaires demander des conseils lors d’étapes plus complexes de leur activité, telles que la planification de la transition d’entreprise ou la décision de passer à un régime de soins de santé à franchise élevée.

Nous travaillons également plus étroitement avec les clients lorsqu'ils cherchent à résoudre un problème. Cela inclut les clients commerciaux ayant des besoins de trésorerie à court terme ou ceux qui recherchent une productivité opérationnelle, par exemple pour gagner en efficacité grâce à la paie et aux avantages. Dans chacun de ces cas, un outil numérique ne peut pas favoriser la conversation nécessaire pour aider les clients à prendre la bonne décision pour leur entreprise. L'interaction face à face avec un conseiller financier de confiance est essentielle, en particulier lorsque vous naviguez dans des décisions financières importantes.

Highland Bank

Troy Rosenbrook, président

Fournir des outils numériques:

Lorsque nous pensons aux applications numériques, nous pensons instinctivement aux outils personnels. C’est souvent là que le développement des produits numériques commencera, pour aboutir en fin de compte au secteur des services bancaires aux entreprises. Des facteurs tels que la gestion des risques et le besoin probable de plusieurs utilisateurs avec des autorités différentes contribuent au taux d’innovation quelque peu plus lent du côté des entreprises.

Un grand nombre de nos clients bénéficient des avantages des dépôts à distance / mobiles, des outils de prévention de la fraude et des paiements électroniques, tous disponibles depuis une dizaine d'années. Plus récemment, nous avons implémenté des produits tels que le portefeuille mobile (Samsung Pay, Google et Apple Pay), les contrôles de carte de débit (possibilité de désactiver / gérer les transactions sur les cartes de débit) et les alertes en temps réel. Nous avons également complètement repensé notre site Web Highland Bank afin de fournir aux clients un accès intuitif aux produits et un design réactif qui s’adapte à tous les appareils mobiles.

La catégorie «à venir» comprend les alertes étendues de gestion de trésorerie, l'agrégation de comptes, les mesures de sécurité renforcées, les applications en ligne pour les dépôts commerciaux et les besoins en produits de crédit, les options de paiement élargies et, enfin, la personnalisation améliorée des tableaux de bord et l'optimisation des appareils numériques.

Offrant des contacts face à face: La majorité de nos clients commerciaux préfèrent encore cette relation face à face pour certains types de transactions, tels que les besoins d’emprunt, les discussions sur les changements stratégiques de l’entreprise, les mutations économiques, les acquisitions et le financement non conventionnel. La majorité de ces interactions ont lieu au bureau du client, ce qui est conforme aux attentes du client et améliore la communication.

Banque PNC

Kate Kelly, présidente régionale du Minnesota

Fournir des outils numériques:

La tendance à l'adoption de solutions numériques continue d'évoluer à un rythme accéléré dans presque tous les segments de clientèle pris en charge par PNC. Nous mettons régulièrement à jour nos canaux d'accès en ligne et mobile avec de nouveaux services, fonctionnalités, améliorations de la sécurité et améliorations de la convivialité.

Parmi les changements les plus importants de la dernière année, citons l'ajout d'interfaces de programmation d'applications offrant à nos clients un moyen d'interagir en temps réel avec PNC, pour les paiements, les créances ou les informations de compte via leurs propres applications ou plates-formes internes. Cela ressemble beaucoup à celui utilisé par une application de parcours partagée utilisant une interface pour extraire des données de géolocalisation d'un fournisseur de carte. Les clients de PNC peuvent désormais intégrer leurs fonctions bancaires directement dans leurs applications métiers.

De plus, PNC a été la première banque du pays à recevoir des paiements en temps réel ™ et l'une des premières à créer des paiements en temps réel pour le compte de clients. Ce nouveau système de paiement, géré par The Clearinghouse, a révolutionné l’industrie des paiements avec des paiements rapides, sécurisés et irrévocables, ainsi que des types de messages supplémentaires, tels que demandes de paiement et demandes d’informations qui automatisent les interactions naturelles entre les transactions. les partenaires.

Offrant des contacts face à face:

Depuis sa création, les services bancaires et financiers sont et resteront une entreprise axée sur les personnes. Les succursales, même avec l'essor des services bancaires mobiles, constituent un point de contact important pour les clients qui souhaitent rencontrer leur banquier PNC. En fait, la succursale sert maintenant de lieu de rencontre pour des entretiens de consultation avec les clients sur un large éventail de besoins.

Au cours du premier trimestre de l’année, environ 68% des clients consommateurs ont utilisé la plupart des transactions via des canaux autres que le vendeur. Toutefois, s’agissant des besoins de financement et des considérations de financement qui soutiennent le plan stratégique du propriétaire d’une entreprise, rien ne peut remplacer la conversation personnelle.

Sunrise Banks

David Reiling, PDG

Fournir des outils numériques:

Nous comprenons l’importance de rencontrer les clients là où ils se trouvent et de leur proposer des outils numériques qui leur facilitent la vie et leur permettent d’atteindre leurs objectifs financiers.

Nous avons récemment mis en place un module de règlement des litiges liés aux transactions qui permet aux utilisateurs de contester facilement des transactions frauduleuses à partir de leur compte bancaire en ligne. Le module leur permet également de suivre le différend tout au long du processus et de recevoir des mises à jour sur l'état actuel du différend.

Nous sommes en train de réorganiser notre site Web et de nous concentrer également sur les normes de conformité ADA.

Au-delà de nos sites traditionnels, nous travaillons également avec des sociétés de technologie financière, ou fintech. Nous travaillons en partenariat avec des fintech axées sur la mission qui cherchent à résoudre les problèmes d'inégalité économique en fournissant des applications faciles à utiliser aux utilisateurs finaux. Même si nous sommes en mesure de stocker et de transférer de l'argent, ces fintech sont à la pointe de la technologie financière et offrent aux utilisateurs des solutions numériques pratiques. Sunrise travaille avec des sociétés telles que TrueConnect et SelfLender, deux fintechs qui s’efforcent d’aider les particuliers à améliorer leur santé financière.

Les changements technologiques sur lesquels nous travaillons représentent une tentative de rendre les opérations bancaires plus faciles et plus sûres pour les clients. Dans le monde numérique d’aujourd’hui, les clients ne veulent pas seulement de la commodité, ils veulent aussi avoir l’assurance que leurs informations personnelles ne sont pas vulnérables.

Offrant des contacts face à face:

Habituellement, les questions concernant les prêts ou les décisions financières plus importantes sont prises en personne. Bien que les services bancaires en ligne (dépôts, virements) aient éliminé le besoin d’interactions avec les banquiers, nous avons constaté que de nombreux clients souhaitent toujours s’entretenir avec une personne réelle s’ils ont des questions sur leurs comptes ou leurs opérations. En tant que banque communautaire, nous aimons également voir nos clients en face à face. Cela nous donne une meilleure idée de leurs besoins.

Wells Fargo

Secil Watson, vice-président exécutif, responsable des solutions numériques pour les entreprises

Fournir des outils numériques:

Nous accordons la plus haute priorité à l’utilisation de l’innovation et de la technologie pour simplifier la gestion bancaire de nos clients.

CEO Mobile, notre application mobile de banque commerciale, nous avons globalement introduit une fonction biométrique d'empreinte visuelle en avril afin que les clients puissent s'inscrire en toute sécurité en analysant les motifs uniques de leurs yeux, ce qui permet de réduire le temps de connexion d'environ 10 secondes. Nous avons également lancé une application pour Apple Watch afin que les clients puissent consulter les soldes des comptes et recevoir des alertes pour les éléments critiques nécessitant une action comme les virements nécessitant une approbation.

Nous continuons à tirer parti des interfaces de programmation d'applications pour amener numériquement la banque aux clients commerciaux de nouvelles manières. Par exemple, une entreprise peut connecter de manière sécurisée son système de comptabilité directement à Wells Fargo via une interface de programmation d'application (API) pour des soldes de compte constamment mis à jour sur un seul écran. Il n’est pas nécessaire de naviguer entre des comptes ou des systèmes avec plusieurs connexions pour accéder à des informations à jour.

Nos clients en dépôt professionnel peuvent demander à accepter des paiements par carte et à acheter du matériel de traitement via une application de services marchands en ligne. Les propriétaires d’entreprise peuvent également se connecter à Internet et faire une demande de prêt à terme non garanti de Wells Fargo, à la fois le prêt à terme Wells Fargo BusinessLoan et le prêt FastFlex Small Business, à l’aide d’une demande simple et rapide.

Offrant des contacts face à face:

Nos banquiers sont des conseillers de confiance pour nos clients dans la mesure où ils font face à des tâches et à des décisions plus complexes, en particulier au fur et à mesure du développement de leurs activités. Ils ont donc besoin de conseils et de solutions pour les aider à réussir sur le plan financier.

Plus de 90% des succursales de Wells Fargo ont un avocat ou un banquier spécialisé dans les petites entreprises qui répond aux besoins spécifiques des clients des petites entreprises. Il se peut qu’ils cherchent à ouvrir un nouvel emplacement et aient besoin de conseils en matière de prêts ou de services supplémentaires, tels que l’élaboration d’un plan de trésorerie personnalisé.

Pour les entreprises ayant des besoins de gestion de crédit et de trésorerie plus complexes, nous avons une équipe de responsables régionaux des relations commerciales, des directeurs des acquisitions et des agents de développement commercial à travers le pays, qui établissent des relations et concentrent nos efforts sur la satisfaction des besoins spécifiques dans des secteurs clés.

Ces entreprises peuvent également préférer se rencontrer en personne pour trouver les bonnes solutions numériques pour les aider à devenir plus efficaces dans leurs opérations de trésorerie ou pour débattre de sujets tels que le financement d’achats importants ou la direction de la gestion d’actifs.