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Sont-ils sûrs à utiliser? Tous les avantages et inconvénients

Par Maximus63 , le 18 juillet 2019 - 15 minutes de lecture

Que vous envoyiez de l’argent fréquemment à l’étranger ou que vous souhaitiez simplement effectuer un virement international ponctuel, vous souhaiterez réduire vos coûts au minimum. L'époque où Western Union et MoneyGram dominaient cet espace s'effrite, car de nombreux fournisseurs alternatifs offrent non seulement des tarifs nettement moins chers, mais également des temps de transfert plus courts.

World Remit est l'une de ces organisations qui prétend offrir «une meilleure façon d'envoyer de l'argent» à l'étranger. La plate-forme vous permet d'envoyer de l'argent à l'étranger en un clic sur un bouton via votre compte bancaire. Dans certains cas, vous pouvez même utiliser votre carte de débit ou de crédit.

Si vous envisagez d’utiliser World Remit pour vos besoins de virements internationaux, nous vous recommandons de lire notre compte rendu complet. Nous avons tout couvert: fonctionnement de la plate-forme, frais, méthodes de paiement, délais de transfert, etc.

Commençons par explorer qui est réellement World Remit.

Visitez World Remit

Qui est World Remit?

Lancé en 2010 par Ismail Ahmed, World Remit est un service de transfert d'argent vous permettant d'envoyer de l'argent de façon transparente à l'étranger via sa plateforme en ligne. La société a été créée dans le but de réduire les frais extrêmement élevés facturés par les entreprises de services de transfert héritées telles que Western Union.

Basé à Londres, World Remit a également des bureaux aux États-Unis, en Pologne et aux Philippines. Son réseau international de fournisseurs de services bancaires couvre plus de 150 pays, ce qui permet ensuite aux personnes d'envoyer et de recevoir de l'argent facilement.

Depuis la création de la société en 2010, World Remit a desservi plus de 4 millions de clients, dans plus de 90 devises différentes. Selon l'équipe de World Remit, 90% des transferts internationaux qu'elles facilitent sont effectués en quelques minutes.

De plus, 70% des transferts mobiles prennent en moyenne un temps de traitement de transaction de 3 minutes seulement. Nous étudierons cela plus en détail plus loin, mais cela rend World Remit considérablement plus rapide que les virements bancaires traditionnels basés sur des kiosques ou des grands magasins.

Site Web de Remit mondial

Cependant, il est important de noter qu'en plus des virements de banque à banque, World Remit propose également des collectes de fonds et des paiements de mobile à mobile dans certains pays. C’est idéal pour ceux qui ont besoin d’envoyer de l’argent à des amis ou à des membres de leur famille basés à l’étranger et qui n’ont pas accès aux services bancaires courants.

En tant qu'organisation implantée au Royaume-Uni, World Remit est agréée et réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA). Cela garantit que World Remit a à coeur vos meilleurs intérêts et que vous avez une surveillance réglementaire stricte en gardant un œil sur la société à tout moment.

Alors maintenant que vous avez une meilleure idée de qui est World Remit, dans la prochaine partie de notre examen, nous allons explorer le fonctionnement de la plate-forme.

Comment fonctionne World Remit?

Afin de faciliter les transferts internationaux très rapides, World Remit dispose d’un vaste réseau bancaire dans plusieurs pays. Cela se traduit non seulement par des transferts rapides, mais en opérant dans plusieurs devises, les transferts sont également moins chers. En effet, contrairement aux fournisseurs de transfert d'argent traditionnels, les partenaires de World Remit détiennent déjà la devise dans laquelle vous souhaitez effectuer la transaction.

Pour ce qui est du paiement de votre transfert, plusieurs options s'offrent à vous. Si vous optez pour un virement bancaire, vous devrez transférer les fonds directement dans les détails du compte spécifique fournis par World Remit. Ils envoient ensuite l'argent au destinataire via leur réseau international de banques partenaires.

Alternativement, vous pouvez également payer votre transfert en utilisant votre carte de débit ou de crédit, ou même une carte prépayée. Si cela ne suffit pas, World Remit accepte également Apple Pay, Android Pay et Sofort.

Avant d'effectuer le paiement, toutes les informations nécessaires relatives à votre transfert vous seront présentées. Cela inclura les frais de transfert, les taux de change et le temps de transfert estimé. Les tarifs qui vous sont proposés ne sont valables que pour 24 heures, vous devez donc vous assurer de transférer les fonds dans les délais impartis.

Une fois que World Remit aura reçu votre paiement, ils demanderont à leur institution financière partenaire de transférer l’argent au bénéficiaire. Cela est complètement différent d'utiliser une banque traditionnelle pour envoyer de l'argent à l'étranger, puisqu'elle utilise généralement le réseau SWIFT. Ce n’est pas seulement coûteux, mais il faut généralement 3 jours pour que les fonds arrivent.

Alors maintenant que vous savez comment fonctionne le système de paiement World Remit, examinons comment l’argent est effectivement reçu par le bénéficiaire.

Comment le destinataire reçoit-il son argent?

Bien que le paiement de votre transfert World Remit soit effectué en ligne, vous avez le choix entre différentes options en ce qui concerne la façon dont le bénéficiaire reçoit l’argent. Les options disponibles dépendent de votre lieu de résidence, ainsi que de celui du récepteur. Néanmoins, nous avons répertorié les différentes options ci-dessous.

Façons d'envoyer

Banque à banque

L’option de virement la plus courante consiste à envoyer l’argent sur le compte bancaire du destinataire. Cette option est disponible dans plus de 150 pays différents. Vous devrez vous assurer que vous avez accès à toutes les informations bancaires pertinentes de la personne à laquelle vous souhaitez transférer les fonds, telles que le nom de la banque, le numéro IBAN et le code SWIFT.

Dès que le virement bancaire est terminé, les fonds sont déposés directement dans le compte que vous avez spécifié.

Collecte d'argent

Si la personne à qui vous voulez envoyer de l’argent n’a pas de compte bancaire ou si le destinataire est basé dans un pays où World Remit n’a pas de partenaire bancaire, vous devrez peut-être envisager un enlèvement d’argent.

Cela signifie que le destinataire devra se rendre dans un lieu partenaire de World Remit pris en charge et collecter des espèces. Chaque pays pris en charge aura ses propres accords de partenariat. Vous devrez donc consulter le site Web de World Remit pour savoir où le destinataire doit se rendre.

Par exemple, alors que les cueillettes d’argent au Cambodge sont limitées aux seuls sites WING, l’Indonisie est prise en charge par la Poste, la Bank Negrara et la Bank Rakyat.

Comme dans le cas de Western Union ou de MoneyGram, le destinataire devra afficher une pièce d'identité émise par le gouvernement avant la remise des fonds, ainsi que l'ID de transaction World Remit.

Transferts mobiles

Bien que moins populaire au Royaume-Uni, bon nombre de pays situés dans les régions du tiers monde comptent désormais beaucoup sur les paiements mobiles. Par exemple, on estime que le secteur des paiements mobiles au Kenya vaut maintenant l’équivalent de la moitié du PIB du pays.

Lorsque vous envoyez des fonds au destinataire sous la forme d'un paiement mobile, le bénéficiaire pourra acheter des biens et des services sur plusieurs sites partenaires. Il leur suffit de montrer au vendeur leur portefeuille mobile, qui est ensuite numérisé ou transféré directement sur place. Avant d'exécuter un paiement mobile via World Remit, vous devez d'abord vous assurer que le récepteur est configuré avec un portefeuille mobile pris en charge.

Si tel est le cas, le processus de dépôt fonctionne de la même manière que tout autre mode de paiement proposé par World Remit. Il vous suffit de fournir le numéro de téléphone mobile du destinataire.

Maintenant que nous avons couvert les différentes manières dont le bénéficiaire peut recevoir leurs fonds, nous allons dans la prochaine section de notre examen de World Remit décrire les frais de la plateforme.

Quels sont les frais facturés par World Remit?

Tenter de comprendre combien vous payez réellement lors du transfert d’argent n’est pas chose facile. Peu importe qui vous utilisez pour faciliter le transfert, vous devez prendre en compte les frais sur plusieurs fronts. Principalement, ces centres de la taxe de transfert elle-même, ainsi que les taux de change utilisés.

World Remit présente un léger inconvénient: la structure des frais peut varier considérablement. En fait, le moyen le plus simple de déterminer le montant que vous êtes susceptible de payer consiste à saisir les détails du transfert via le site Web.

Des facteurs tels que l'endroit où vous envoyez l'argent, l'endroit où le bénéficiaire est basé, le montant que vous envoyez, les devises utilisées et le mode de paiement utilisé peuvent également avoir une incidence sur le montant que vous payez.

Par conséquent, le seul moyen d'évaluer les frais facturés par World Remit consiste à examiner des exemples concrets.

Exemple 1: envoi de 500 £ du Royaume-Uni au Costa Rica.

Dans le cas d’envoi d’argent au Costa Rica, la seule option à la disposition du destinataire consiste à retirer l’argent en personne. Si vous envoyez 500 £, vous paierez des frais totaux de 6,99 £, qui sont ajoutés au montant du virement.

De plus, vous devrez également prendre en compte le taux de change utilisé. Avec un taux interbancaire et World Remit GBP / CRC de 729,91 et 716,07, respectivement, cela reviendrait à une commission de change de 1,93%.

Exemple 2: envoi de 500 £ du Royaume-Uni en Australie.

Si vous deviez envoyer 500 £ en Australie banque par banque, vous ne paieriez alors que des frais de transfert de 0,99 £ seulement, ce qui représente un excellent rapport qualité-prix. En termes de commission de change, cela représente un peu plus de 0,6%, ce qui, encore une fois, représente un excellent rapport qualité-prix.

Exemple de frais

Exemple 3: envoi de 500 £ du Royaume-Uni vers l'Inde

Si vous deviez envoyer 500 £ en Inde, la seule option disponible serait un virement bancaire. World Remit vous facturera un forfait de 1,99 £ par transfert. Mieux encore, le taux de change utilisé par World Remit s’élève à 0,59%, ce qui est bien inférieur à celui de Western Union, de MoneyGram ou d’une grande banque traditionnelle.

Globalement, les frais de transfert facturés par World Remit sont très compétitifs.

Frais de paiement

En plus des frais de transfert imposés par World Remit, vous devez également déterminer si des frais vous seront facturés pour effectuer un paiement. Du point de vue de World Remit eux-mêmes, rien ne vous sera facturé pour effectuer un paiement, quel que soit le mode de paiement choisi.

Toutefois, il peut arriver que l’émetteur de paiement vous facture Par exemple, si vous utilisez une carte de crédit pour payer le virement, votre émetteur de carte de crédit peut vous facturer des frais supplémentaires. Cela s'explique par le fait que le transfert est susceptible d'être perçu comme une avance de fonds, ce qui pourrait coûter environ 3%.

De plus, si vous utilisez une carte de débit / crédit émise par une banque située en dehors du pays d’envoi (par exemple, une carte de débit australienne au Royaume-Uni), des frais de transaction à l’étranger pourraient vous être facturés.

En fin de compte, cela ne relève pas de World Remit, vous devrez donc clarifier cela avant de faire le paiement.

Combien de temps durent les transferts World Remit?

Comme dans le cas de la structure de frais de transfert, les temps de transfert avec World Remit peuvent varier énormément. Cela dépendra notamment du type de méthode de paiement utilisé, de la manière dont le bénéficiaire recevra les fonds et du pays dans lequel vous envoyez l'argent.

S'agissant des collectes de fonds et des paiements mobiles, il s'agit généralement du type de virement le plus rapide. En fait, la grande majorité des paiements seront traités dans quelques minutes.

En revanche, les virements bancaires sont généralement plus lents. Cela dépendra de l’emplacement de la banque du destinataire et même du jour / de l’heure du transfert. Par exemple, si vous effectuez un virement bancaire en Inde, le bénéficiaire le recevra généralement le même jour ouvrable. Toutefois, si vous envoyez des fonds en Australie, cela prend généralement environ deux jours.

Une fois encore, le seul moyen de déterminer la durée du transfert consiste à saisir les détails du transfert sur le site Web de World Remit.

Comment démarrer avec World Remit?

Afin d’utiliser World Remit pour envoyer de l’argent à l’étranger, vous devez d’abord créer un compte via la plateforme en ligne de la société. La société étant entièrement réglementée par la FCA, vous devrez suivre un processus de base KYC (connaissance du client).

Cela garantit que vous êtes bien ce que vous dites et que l'entreprise est en mesure de vérifier votre identité. En tant que tel, vous devrez fournir une gamme d'informations personnelles. Cela inclura votre nom complet, votre adresse, votre date de naissance, votre nationalité et un numéro de contact. Afin de satisfaire aux obligations réglementaires de World Remit, vous devrez également fournir des pièces d’identité.

Inscription du compte

Cela inclura une pièce d'identité émise par le gouvernement, telle que votre passeport ou votre permis de conduire, ainsi qu'un justificatif de domicile. World Remit acceptera une facture de téléphone ou de services publics, une facture d’impôts locaux ou un relevé bancaire. Attention, votre justificatif de domicile ne peut être âgé de plus de 6 mois.

Dès que votre identité a été vérifiée, vous pouvez alors procéder à un transfert. Dans un premier temps, vous devrez entrer le pays dans lequel vous souhaitez envoyer les fonds, à côté du montant. Vous devrez ensuite sélectionner le mode de réception des fonds par le bénéficiaire dans la liste déroulante.

Une fois que vous avez cliqué sur le bouton "Envoyer", une ventilation des coûts s’affiche. Cela inclut les frais de transfert forfaitaires, ainsi que le taux de change utilisé. Si les frais vous conviennent, suivez simplement les instructions à l’écran pour effectuer votre paiement.

Lorsque tout aura été traité, vous pourrez garder un œil sur le transfert via votre compte World Remit.

Service client et avis

Si vous devez contacter l'équipe de World Remit, vous avez deux options. Le moyen le plus rapide est d'appeler directement l'équipe. Tous les emplacements n’ont pas de numéro de péage local disponible, alors gardez cela à l’esprit.

Vous pouvez également envoyer un message direct à l'équipe de support via le portail de votre compte en ligne. Malheureusement, il n'y a pas de chat en direct.

En ce qui concerne les avis disponibles dans le domaine public, World Remit a une très bonne réputation. Par exemple, la plate-forme affiche une note 5 sur 5 «Excellent» sur TrustPilot, qui repose sur près de 28 000 avis individuels.

Avis des clients

World Remit Review: le verdict?

En résumé, World Remit est une excellente option si vous souhaitez transférer de l'argent à des amis et à votre famille basés à l'étranger. Qu'il s'agisse d'une banque à banque, d'un retrait d'argent ou d'un paiement mobile, les frais sont extrêmement compétitifs. Nous apprécions également le fait que les taux de change utilisés par World Remit soient également très compétitifs, l’écart étant souvent inférieur à 1%.

En revanche, il serait bien que World Remit soit un peu plus cohérent avec sa structure de frais de transfert. Le seul moyen de savoir réellement combien vous allez payer est d'entrer les détails du transfert via le site Web de World Remit. Par ailleurs, nous sommes conscients que chaque pays, mode de paiement et devise auront leurs propres frais, ce qui explique pourquoi les coûts peuvent varier.

En fin de compte, World Remit est une option beaucoup plus viable que d’utiliser Western Union ou MoneyGram. Non seulement la plate-forme est moins chère, mais dans la plupart des cas, plus rapide.

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Avantages

  • Facile à utiliser
  • Frais raisonnables
  • Excellent avis des clients
  • Réseau mondial

Les inconvénients

  • Les frais ne sont pas assez clairs
  • L'argent n'est pas accepté
  • Pièce d'identité émise par le gouvernement requise

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