L'utilisation intelligente de l'analyse de données pour la personnalisation des méthodes de paiement

Ramya Alagappan, Consultant senior: Tracer la ligne au bon endroit est primordial dans l'utilisation de l'analyse de données pour une expérience personnalisée

La numérisation des paiements a explosé au cours des deux dernières années et une multitude d’options sont actuellement disponibles pour les clients. Les commerçants ou leurs prestataires de services de paiement sont ainsi confrontés au défi de proposer les méthodes de paiement appropriées. Ne pas avoir suffisamment d’options de paiement représente 7% du nombre d’abandons de panier d’achat selon une infographie d’Invesp

Le secteur est actuellement dominé par les méthodes de paiement suivantes, avec plusieurs offres pour chacune d’elles:

• cartes (Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners Club, etc.);

• en espèces;

• virements bancaires (SEPA, ACH, Giro, BECS);

• portefeuilles électroniques (Google Pay, Apple Pay, PayPal, Alipay, etc.);

• portefeuilles de magasin prépayés;

• monnaie numérique;

• Chèques cadeaux.

De nos jours, la plupart des marchands proposent une ou plusieurs options pour chacune de ces méthodes. Mais le défi consiste à choisir la bonne combinaison, afin de garantir que toutes les options pertinentes de chaque méthode sont proposées pour la vente en question. La solution doit également garantir que la page de paiement n’est pas encombrée et que le coût de maintenance des différentes options de paiement est justifié.

De toute évidence, il n’existe pas de solution unique. Les êtres humains sont toujours ravis d'une expérience exclusive et, dans le passé, tous les services étaient personnalisés et servis par le réseau local. Cela a été inversé par la révolution industrielle, axée sur la production de masse. Mais l'ère de la personnalisation est revenue maintenant avec l'avènement du big data et des différentes méthodes d'analyse disponibles pour traiter les données et offrir une expérience personnalisée.

Le commerce de détail a toujours utilisé les données pour comprendre le comportement des clients et les cibler avec des produits, des campagnes publicitaires, des offres, etc. pertinents, tant dans le monde virtuel que dans le monde virtuel. La personnalisation des méthodes de paiement proposées aux clients est en train de prendre de l'ampleur, et on s'attend à une plus grande traction dans les années à venir. Un exemple simple et précoce de ceci était la délivrance de cartes personnalisées, où l'utilisateur peut choisir les graphiques de la carte, leur fournissant ainsi une expérience personnalisée. Depuis les cartes physiques, le monde des paiements est passé aux portefeuilles mobiles, aux wearables et maintenant aux paiements invisibles, avec des assistants vocaux mobiles tels que Siri ou Google Assistant, et à des robots de discussion comme Alexa utilisait auparavant pour effectuer un paiement.

Il ressort clairement des données insérées que les préférences en matière de mode de paiement varient en fonction de la géographie. Il est également influencé par des facteurs tels que l'âge et la richesse. Le motif diffère également dans chaque méthode de paiement. Par exemple, dans les portefeuilles électroniques, bien que PayPal, Google Pay et Amazon Pay soient populaires dans la plupart des pays européens et aux États-Unis, la Chine utilise WeChat Pay. Même en Europe, la Turquie préfère de loin le BKM (Centre de cartes interbancaire de la Turquie) à PayPal.

Aujourd'hui, de nombreuses données transactionnelles sont collectées à l'aide de diverses technologies Big Data et de solutions cloud facilitant le problème de stockage. Ces données peuvent être utilisées pour obtenir et afficher des options de paiement personnalisées aux clients, en fonction de leur historique de paiement et d'autres détails démographiques. Certaines implémentations existantes dans cet espace sont:

• La plupart des détaillants en ligne enregistrent le mode de paiement préféré des clients et les détails de l’instrument de paiement (comme une carte de crédit) lorsque cela est permis. Cela permet des paiements rapides via des applications mobiles et des sites de commerce électronique.

• PayPal a introduit les boutons de paiement intelligents qui, en fonction de l'emplacement, des cookies et des options spécifiques pouvant être configurées par les marchands intégrateurs, présentent de manière dynamique les options de paiement les plus pertinentes pour le client. Cela signifie que le commerçant peut se débarrasser d'une vaste liste de toutes les méthodes de paiement possibles, ce qui réduit l'expérience de paiement. Cette solution est fournie avec les outils One Touch (système de paiement en un clic) et Shopper Insights de PayPal, qui fournissent des données agrégées et anonymes sur les tendances des achats des clients PayPal, ce qui peut aider les marchands à élaborer une stratégie de personnalisation.

• Les petites et moyennes entreprises de commerce électronique utilisent Google Analytics sur leurs sites pour suivre les tendances de leurs clients, y compris les transactions de paiement. Il offre des options pour suivre les méthodes de paiement, et ces données peuvent être utilisées par les marchands pour offrir de meilleures options de paiement à leurs consommateurs cibles.

Il est clair que les produits qui utilisent les données de paiement historiques du client avec intelligence artificielle et apprentissage automatique offrent de meilleures options personnalisées à chaque client. Les options de paiement fournies peuvent également être liées à diverses offres et fidélités disponibles sur le produit acheté, et l’ordre d’affichage peut en être influencé. Ce sera un facteur de séduction pour le client et entraînera une augmentation du taux de conversion.

En résumé, la personnalisation des méthodes de paiement offre de nombreuses possibilités et plusieurs prestataires de services de paiement explorent déjà cet espace. L’industrie devra également garder à l’esprit que tracer la ligne de démarcation au bon endroit est primordial dans l’utilisation de l’analyse de données pour une expérience personnalisée afin de s’assurer que le client ne la trouve pas intrusive ou moins sécurisée. Ceci est d'autant plus important pour les informations de paiement en plus de la conformité avec les organismes de réglementation. La réalisation de cet équilibre est une chose à laquelle tous les innovateurs de cet espace devraient faire attention.

Références

1. https://economictimes.indiatimes.com
2. https://www.billpro.com/increasing-global-sales-with-alternative-payment-methods/
3. https://www.paypal.com/
4. https://www.ppro.com/reports/

A propos de Ramya Alagappan

Ramya Alagappan est consultante principale au sein d’une société de conseil de premier plan. Elle se spécialise dans le domaine des cartes et des paiements et a participé à divers projets visant à fournir des solutions informatiques aux banques du monde entier.