27 cartes de crédit à approbation facile par catégorie (2019)

Les cartes de crédit sécurisées utilisent l’argent que vous déposez sur le compte en garantie pour garantir la marge de crédit. Ils sont généralement utilisés par des emprunteurs à risque ou des personnes avec des dossiers de crédit minces.

Les paiements sur cartes de crédit sécurisées sont signalés aux agences d'évaluation du crédit. Par conséquent, le fait de payer la facture à temps chaque mois et de prendre d'autres mesures pour améliorer votre crédit devrait vous aider à établir un bon profil de crédit. Les trois cartes ci-dessous indiquent les paiements aux bureaux de crédit.

Les cartes de vente au détail sont généralement plus faciles à utiliser que les cartes de crédit classiques et sont assorties de limites de crédit moins élevées et de taux d’intérêt plus élevés. Les cartes de magasin peuvent également créer du crédit car leur historique de paiement est généralement transmis aux bureaux de crédit.

26. Carte de magasin Amazon

<img class = "alignleft wp-image-49045″ title= »Carte de magasin Amazon.com » src= »https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/04/amazon.png » alt= »Amazon.com Store Card "width =" 130 "height =" 83 "srcset =" https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/04/amazon.png 284w, https: // www. cardrates.com/wp-content/uploads/2019/04/amazon-270×172.png 270w "tailles =" (largeur maximale: 130px) 100vw, 130px »/>

• Rejoignez Amazon Prime et votre carte est automatiquement mise à niveau vers la carte Amazon Prime Store, ce qui vous permet de récupérer 5% des achats Amazon.
• Responsabilité zéro fraude
• Aucun frais annuel

Des intérêts seront facturés à partir de la date d’achat si le solde n’est pas réglé en totalité au cours de la période promotionnelle. Des paiements mensuels minimum sont requis.

27. Cible REDcard

Si vous magasinez souvent chez Target, une carte RED Target offre 5% de réduction sur chaque achat en ligne ou dans le magasin. Les titulaires de carte ont également un accès anticipé à des produits spéciaux et à des promotions.

<img class = "alignleft wp-image-49051″ title= »REDcard cible » src= »https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/04/target.png » alt= »Target REDcard "width =" 130 "height =" 82 "srcset =" https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/04/target.png 284w, https://www.cardrates.com /wp-content/uploads/2019/04/target-273×172.png 273w "tailles =" (largeur maximale: 130px) 100vw, 130px »/>

• Envoi gratuit pendant 2 jours sur target.com avec des achats qualifiés
• Vérifiez votre solde, effectuez des paiements et consultez vos relevés en ligne
• 30 jours supplémentaires pour retourner les achats effectués avec votre REDcard
• Aucun frais annuel

Les candidats qui ne remplissent pas les conditions requises pour la carte RED cible peuvent également bénéficier de sa carte de débit, qui est directement liée à votre compte courant.

Plus votre pointage de crédit est bas, plus il est difficile d’approuver une carte de crédit offrant de bonnes récompenses, un faible taux d’intérêt et aucun frais annuel. Savoir quelle carte de crédit vous êtes susceptible d’être approuvée avant d’en faire la demande peut vous faire gagner du temps et faciliter l’approbation. Cependant, gardez à l’esprit que le fait d’être pré-approuvé pour une carte de crédit ne garantit pas que vous serez approuvé pour cette carte.

Des cartes de crédit pour toutes sortes de notes et de profils de crédit sont disponibles, y compris des cartes non garanties pour un mauvais crédit, des cartes sécurisées pour aucun crédit, des cartes pour débutants pour les étudiants et même des cartes de récompense. Vous devez avoir une correspondance de carte de crédit, il vous suffit de limiter vos options parmi les centaines disponibles.

Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir?

La carte de crédit la plus simple que vous puissiez obtenir dépend de votre pointage de crédit. Plus il se situe entre 300 et 850, plus vous avez de chances d'être approuvé. Même sans crédit, il est facile d’obtenir une carte de crédit sécurisée si vous êtes prêt à payer un dépôt pour une marge de crédit.

Les cartes que nous avons énumérées ci-dessus devraient être les plus faciles à obtenir si vous répondez aux critères énumérés pour chaque carte. Si vous avez un emploi et que vous n’utilisez pas plus de 30% de la limite de crédit disponible (taux d’utilisation du crédit), vous devriez pouvoir obtenir un type de carte de crédit.

Si vous ne souhaitez pas payer de dépôt de garantie pour une carte de crédit sécurisée, recherchez une carte non sécurisée ne comportant pas de frais annuels ni de frais de maintenance mensuels.

<img class = "aligncenter taille-complète wp-image-46449″ title= »Cartes de crédit non garanties vs sécurisées » src= »https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/01/uvs.png » alt= »Cartes de crédit non sécurisées vs sécurisées "width =" 1282 "height =" 698 "srcset =" https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/01/uvs.png 1282w, https: // www. cardrates.com/wp-content/uploads/2019/01/uvs-300×163.png 300w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/01/uvs-768×418.png 768w, https: //www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/01/uvs-1024×558.png 1024w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/01/uvs-316×172.png 316w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/01/uvs-441×240.png 441w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/01/uvs -430×234.png 430w "tailles =" (largeur maximale: 1282px) 100vw, 1282px »/>

N'oubliez pas que la carte de crédit la plus facile à obtenir est celle pour laquelle vous avez la meilleure chance d'être approuvé. C’est pourquoi nous avons créé cette liste afin que vous puissiez trouver une carte qui correspond à votre pointage de crédit.

Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, rendez-vous à annualcreditreport.com et demandez un exemplaire gratuit de votre rapport de crédit tous les 12 mois à chaque société d'évaluation du crédit. Assurez-vous que toutes les informations de vos rapports sont correctes, car des informations erronées peuvent abaisser votre score. Contester des informations incorrectes sur un rapport de crédit vaut votre temps et peut être fait gratuitement.

Quelles cartes de crédit puis-je obtenir avec un mauvais crédit?

Vous êtes considéré comme ayant un mauvais crédit si votre pointage de crédit se situe entre 300 et 579. Vous pourrez peut-être toujours obtenir une carte de crédit, bien que celle-ci ne présente pas les mêmes avantages que les cartes destinées aux consommateurs avec un bon crédit.

Attendez-vous à avoir une ligne de crédit minimale – aussi basse que 200 $ – et aucune récompense, à moins de choisir une carte sécurisée offrant une remise en argent, telle que la carte Discover it® Secure. Certaines cartes de crédit pour les personnes avec un mauvais crédit ont des limites de crédit élevées, cependant.

Voici quelques façons d'améliorer votre pointage de crédit avec une carte de crédit:

• Utilisez la carte régulièrement afin de disposer de suffisamment de données pour calculer un score.
• Payer à l'heure. Suivez la date d'échéance mensuelle et cela augmentera votre score plus que toute autre chose.
• Payer le solde chaque mois. Cela augmentera également votre score et vous permettra d'économiser de l'argent en ne payant pas d'intérêts sur un solde mensuel.
• Gardez votre utilisation du crédit faible, à environ 7% si possible. Il ne devrait pas dépasser 30% de votre limite de crédit.
• Lisez attentivement vos relevés pour suivre les frais et leur exactitude. Si quelque chose ne va pas, résolvez-le rapidement.
• Si vous venez de faire une grosse charge, payez-la tôt avant la facture pour que cela n’affecte pas votre utilisation du crédit.

Une fois que vous avez compris les cinq facteurs utilisés pour déterminer un pointage de crédit, il est plus facile de gérer le crédit au mieux de vos capacités.

Peut-on vous refuser une carte de crédit pré-approuvée?

Si vous recevez par la poste des offres de carte de crédit indiquant que votre carte est préapprouvée, il est probable que l'émetteur de la carte de crédit vous a envoyé une offre de filtre après avoir obtenu la liste des consommateurs répondant à ses critères de crédit initiaux. les bureaux de crédit.

Cela ne signifie pas que vous êtes assuré d'être approuvé pour cette carte de crédit. Your application may still be rejected based on updated information you provide and if anything has changed, such as your income, credit score, or other financial information.

Your approved credit limit and interest rate may also be affected based on the information you provide.

Why do I Need a Security Deposit for a Secured Credit Card?

Without a credit score (or a poor one), a creditor will likely consider you a high risk for an unsecured credit card — a card that doesn’t require a security deposit. To offset that risk, credit providers will require a security deposit to be paid in exchange for a secured credit card. It’s like loaning yourself money, though with an interest rate if you carry a balance.

Here are some other things to know about secured credit cards:

• A $300 deposit is common, though they can range from $200 to $2,000 or more.
• You’ll often be able to use 90% of the deposit as a credit line.
• You may be able to add to the deposit to increase your credit limit.
• The deposit will be refunded when you close the card, minus any balance due.
• Just like other credit cards, secured cards are reported to credit bureaus and affect credit scores.
• Pay on time and your credit score will likely increase.

You may wonder how a secured card is different from a debit or prepaid card. Debit and prepaid card usage aren’t reported to credit bureaus, so they do not appear on your credit reports and won’t affect your credit score. This is a big deal if your goal is to build credit.

How Do I Apply for a Store Card?

Store card applications are some of the easiest credit card applications around. More often than not, you’ll be asked by a store clerk at checkout if you’d like to apply for the store’s credit card.

Applying will often get you an immediate 20% discount or better, and it should only take minutes to be approved. It’s easy to get approved for a store card because the card will likely charge a higher interest rate — possibly as high as 30% — than a credit card that can be used anywhere.

Store cards can only be used at the store they’re affiliated with, though some may be tied to a group of stores. Store cards also often charge deferred interest.

This is often used to finance a large purchase, such as a furniture set, that you pay off over time. If you pay off the balance during the special financing period, you won’t have to pay any interest.

If you don’t pay it off during the special financing period, however, you’ll pay retroactive interest back to when you first made the charges on the card. This can be very expensive and is a good incentive to make monthly payments to pay it off in full before the financing period expires.

Applying only for the credit cards you know you qualify for is the key to being approved. Why waste your time applying for cards that you have little chance of being approved for and placing a hard inquiry on your credit report unnecessarily?

Here are some tips for applying for a card that’s right for you:

• Bad credit score of 300-579: Look for cards that cater to people with bad credit. Don’t expect low interest rates and high rewards.
• No credit or a student: If you’re in college, you should be able to find credit cards that cater to students. If you have no credit, consider starting with a secured credit card that requires a deposit to set your credit limit.
• Fair credit score of 580-669: Fill out a pre-approval form online to see if you’re likely to be approved for a credit card in this range. Most cards offer these on the issuer’s website.
• New business owner: If you’re just starting out and don’t have much revenue to show or lack business credit history, a secured business card may be the easiest to get in the beginning.
• Rewards cards: You likely won’t get the best credit card rewards until your credit score is considered “good” at 670 or better. For lower scores, you’ll probably have to pay annual fees or higher interest rates to get rewards.

If everyone is still turning you away for credit, try a store credit card. Your activity will be reported to the credit bureaus and your credit score should improve over time. The Fingerhut Credit Account has minimal approval requirements and will allow you to make purchases with low monthly payments.