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La crypto-monnaie Balance de Facebook: tout ce que nous savons

Par Maximus , le 19 juin 2019 - 18 minutes de lecture

(Photo par Justin Sullivan / Getty Images)

La crypto-monnaie à longue rumeur de Facebook a finalement eu son grand début, et elle s'appelle la Balance après tout.

Facebook a publié aujourd'hui un long livre blanc, ainsi qu'un article de Mark Zuckerberg et un autre de David Marcus, vice-président du blockchain, annonçant l'importante initiative de crypto et tout ce qui va avec.

La crypto-monnaie Libra Open Source et la blockchain seront régies par la Libra Association, une organisation à but non lucratif, tandis qu'une nouvelle filiale appartenant à Facebook, Calibra, lancera un portefeuille pour les jetons Libra et, à terme, d'autres produits bancaires et financiers, ce qui pourrait transformer Facebook en un outil financier. géant des services, en plus des réseaux sociaux et publicitaires.

Alors que le lancement public de Libra n'aura pas lieu avant la première moitié de 2020, le développeur testnet de la blockchain Libra est en ligne aujourd'hui. Il y aura également un nouveau langage de programmation appelé Déplacer pour permettre aux développeurs de créer des applications distribuées au sommet de la blockchain Libra, bien que Facebook ait déclaré que ni elle-même ni la Libra Foundation ne seraient en charge de la validation et de l’approbation des applications, ce qui signifie qu’il pourrait y avoir un risque de fraude ou d’escroquerie. applications.

Nous avons entendu des rumeurs concernant un projet de blockchain secret depuis mai dernier, quand Alex Heath de Cheddar a annoncé que Facebook explorait le blockchain et la création de sa propre crypto-monnaie pour une utilisation dans ses applications depuis 2017. L'objectif de Facebook est de lancer un jeton virtuel permettant à quiconque dans le monde, et en particulier des milliards d'individus non bancarisés qui n'ont pas de compte bancaire mais qui ont un smartphone, la possibilité d'effectuer des paiements et des transferts numériques sans faille à la fois à l'intérieur et à l'extérieur des applications de Facebook.

Il existe une quantité incroyable de détails techniques sur le fonctionnement de la blockchain autorisée Libra (lire: pas complètement ouvert comme Bitcoin et Ethereum) et sur la façon dont l'Association Libra maintiendra la stabilité des prix en utilisant un pool d'actifs de réserve lié à plusieurs devises. y compris le dollar, la livre, l'euro, le franc suisse et le yen.

Mais pour les consommateurs soucieux de ne pas confier leur argent et leurs données financières à une entreprise connue pour ses problèmes de confidentialité, il existe quelques points importants que Facebook martèle avec Balance. Non seulement cédera-t-il le contrôle de la blockchain, mais les données sociales de Facebook et les données financières de la Balance seront totalement séparées. Vous n'avez pas besoin d'un compte Facebook ou WhatsApp pour utiliser Libra ou vous inscrire à Calibra.

Bien que les utilisateurs soient contrôlés pour la protection anti-fraude lors de la création d'un compte, à l'instar des autres chaînes de blocs, aucune information personnelle n'est associée à Libra et toutes les transactions sont cryptées. Facebook ne peut pas extraire les données de votre historique de transactions et les utiliser pour cibler des annonces ou vous vendre des produits.

Ce que nous savons de la Balance

Cheddar a annoncé en décembre que Facebook était sur une lancée de recrutement dirigée par Marcus, l'ancien président de PayPal, anciennement vice-président des produits de messagerie de Facebook. Marcus, un des premiers investisseurs Bitcoin qui a siégé au conseil d'administration de Coinbase, a confirmé qu'il quittait Messenger pour se concentrer sur "un petit groupe afin d'explorer la meilleure façon de tirer parti de Blockchain sur Facebook, en partant de zéro".

L'équipe est passée d'une douzaine de membres à plus de 50 employés, y compris l'ancienne équipe derrière Chainspace, la start-up de blockchain, acquise par Facebook en février.

Facebook a exploré un certain nombre de voies différentes tout en déterminant exactement comment le côté financier de sa crypto-monnaie fonctionnera. Après avoir rencontré des dizaines d'institutions financières et de sociétés de technologie à propos du soutien de sa marque (dont les anciens amis de Zuckerberg, les jumeaux de Winklevoss), Facebook a décidé d'abandonner son contrôle absolu en créant un organe de gouvernance indépendant appelé Libra Association, basée à Genève, en Suisse. superviser le jeton.

Les 27 membres fondateurs de l'association Libra ont versé un minimum de 10 millions de dollars pour exploiter un nœud dans la blockchain de Facebook sous-jacente au jeton, qui sera un stablecoin, ce qui signifie que la crypto-monnaie de Facebook aura un prix stable pendant les paiements et les transactions soutenus par plusieurs monnaies autres que le dollar américain. Les employés de Facebook auraient l'option de prendre la crypto-monnaie dans leurs salaires.

Au moment du lancement et dans un avenir prévisible, la Balance ne sera pas une blockchain sans permission, c’est-à-dire qu’elle n’est pas vraiment décentralisée: personne ne peut configurer un nœud et rejoindre la blockchain. Facebook a déclaré ne pas savoir comment rendre une chaîne de blocs sans permission évolutive en fonction du nombre de transactions attendues par Libra; plus de 1 000 par seconde. La Balance a un plan vague pour passer à un système sans permission «dans les cinq prochaines années», mais pour l’instant, l’association se concentrera sur l’ajout de nouveaux membres approuvés.

Tout ce que vous avez manqué sur Facebook F8 (photo de Justin Sullivan / Getty Images)

(Photo par Justin Sullivan / Getty Images)

Chaque entreprise exploitant un nœud fera partie de la fondation décentralisée régissant le jeton. Pour ce qui est de savoir qui a sollicité Facebook pour investir 10 millions de dollars pour un nœud et rejoindre l’Association "Libra", Le journal de Wall Street avait initialement signalé que Marcus avait recruté ses anciens amis chez PayPal avec Visa, MasterCard et Uber. Le géant des paiements en ligne Stripe, la place de marché e-commerce argentine MercadoLibre et Booking.com figurent également sur le réseau de paiement crypté de Facebook.

The Block a obtenu une liste complète des entreprises impliquées, maintenant confirmée par Facebook. Parmi les membres de la Libra Association figurent également des sociétés de capital-risque, notamment Andreessen Horowitz et Union Square Ventures, d'autres applications et sites Web populaires tels qu'eBay, Lyft et Spotify, des sociétés de télécommunications telles que Vodafone, des organisations à but non lucratif et des sociétés blockchain, notamment la principale société de cryptage Coinbase. En plus d'acheter des nœuds, les sociétés ont cosigné le livre blanc.

Wall Street est un secteur qui n'a pas sauté sur l'occasion. des sociétés telles que Goldman Sachs et JPMorgan auraient été approuvées, et aucune grande banque n’a adhéré à l’inauguration. Au moins trois entreprises ont choisi de ne pas s'associer à Facebook en raison de problèmes d'utilisation des données, a rapporté CoinDesk.

Comment cela fonctionnera-t-il?

La réponse courte est que c'est très, très compliqué. Selon Zuckerberg, les jetons sont transférables «à un coût modique», entre Messenger, Instagram, WhatsApp et d'autres applications et services appartenant à Facebook. Ainsi, pour les utilisateurs qui ont besoin d’envoyer de l’argent à des amis appartenant à l’écosystème Facebook, cette pièce pourrait permettre à Facebook de saper des services comme Venmo et Apple Pay Cash. L’acquisition de Chainspace aide Facebook sur le plan transactionnel; la startup travaillait sur des contrats intelligents décentralisés pour accélérer les paiements basés sur la blockchain.

La crypto-monnaie est également la clé des grands projets de commerce électronique de Facebook. Facebook est en train de créer un réseau d’entreprises et de marchands acceptant la Balance comme moyen de paiement, et Facebook prévoit de rendre sa crypto-monnaie disponible pour l’échange de monnaie traditionnelle par le biais de distributeurs automatiques de billets. Les petites entreprises et les commerçants qui acceptent Libra pourront également proposer des réductions et des promotions pour l’enregistrement de nouveaux utilisateurs, ainsi que des frais de transaction réduits par rapport aux processeurs de carte de crédit traditionnels.

Fonctionnalité Blockchain

L’aspect le plus ambitieux de la stablecoin est peut-être sa capacité à lier le système financier mondial au moyen d’un seul crypto-actif. Laura McCracken, Le responsable des services financiers et des partenariats de paiement de Facebook pour l'Europe du Nord, a déclaré pour la première fois à un magazine économique allemand que Libra ne serait pas liée à unUne seule monnaie fiduciaire, mais sera liée à plusieurs devises pour éviter la volatilité.

Pour un TL; DR du fonctionnement de la crypto-finance: le nombre de jetons Balance va toujours correspondre exactement au pool de monnaie physique qui le sauvegarde. Lorsqu'un utilisateur transfère de l'argent pour la Balance, de nouveaux jetons sont créés. Quand ils retirent leur argent, le jeton est détruit. Les jetons sont rattachés à un pool de monnaies de réserve que la Libra Association peut ajuster en fonction des marchés mondiaux pour éviter toute fluctuation volatile de la valeur de la Balance.

Les membres tels que Visa, Mastercard, Uber et Spotify obtiennent de cet arrangement des dividendes sur les intérêts générés par le pool de devises de réserve de la Balance, ainsi que la possibilité d'offrir des réductions et des incitations aux clients qui souhaitent payer en Balance.

Le portefeuille Calibra sera intégré à Messenger et WhatsApp, mais sera également disponible en tant qu'application autonome pour Android et iOS. Facebook considère Calibra comme l'un des nombreux portefeuilles tiers parmi lesquels les consommateurs peuvent choisir pour conserver leurs jetons Balance. Il n'y a pas beaucoup de sociétés blockchain dans l'association au lancement, mais la participation de Coinbase est un signal pour les autres applications de portefeuille qui pourraient penser à soutenir Libra.

Calibra sera lancé avec les mêmes processus de vérification et anti-fraude que ceux utilisés par les banques et les cartes de crédit, et Facebook disposera d'un système de surveillance automatisé pour détecter les fraudes et potentiellement proposer des remboursements.

Ce que la balance signifie pour le marché de la crypto

Le jeton de Facebook est sur le point de réaliser deux nouveautés majeures en matière de crypto-monnaie: le premier actif crypto lancé par une grande entreprise technologique avec un large déploiement mondial dans le monde financier et les services Web grand public, et le lancement du stablecoin le plus prestigieux jamais créé .

Les Stablecoins sont des tentatives alléchantes mais risquées et parfois controversées. L’idée de base est de réduire la volatilité et l’incertitude des prix cryptographiques afin de garantir que les conversions, les envois de fonds et d’autres transactions restent bien stables pour les consommateurs.

Pourquoi Blockchains Fork: Un conte de deux crypto-monnaies

Il y a quelques façons de le faire. L’une consiste à assimiler une crypto-monnaie soit comme monnaie fiduciaire (ou dans le cas de Facebook, comme un panier de monnaies), comme dans le cas de Tether, le stablecoin le plus en vue jusqu’à présent, qui est théoriquement fixé à 1: 1 aux États-Unis. dollar. Cela s'est avéré ne pas être tout à fait vrai, et Tether a traité une multitude de problèmes, allant d'allégations de manipulation de prix à une perte de confiance et à des enquêtes visant à déterminer si la pièce était entièrement garantie et était utilisée pour couvrir les pertes de Bitfinex.

Les pièces en dollars peuvent également être rattachées à une réserve, telle que l’or ou l’argent, ou dans certains cas, il peut s’agir d’une pièce dans laquelle l’offre, la demande et les taux de change sont surveillés et contrôlés afin de maintenir la cohérence des prix. Les pièces de monnaie sont devenues de plus en plus populaires dans des pays comme le Venezuela, où les citoyens ont besoin d'une alternative au bolivar hyperinflé, mais ils peuvent prendre de nombreuses formes. Le JPM Coin de JPMorgan est un billet de banque stable (bien que destiné uniquement à être utilisé dans le réseau privé de la blockchain de la banque) et IBM s'est associé au réseau de paiement à chaînes de blockhaus Stellar pour permettre aux banques internationales de lancer leurs propres billets de banque stables sur la blockchain publique de Stellar.

La manière dont Facebook a structuré la Balance confère une légitimité mondiale instantanée à la crypto-monnaie, à la fois aux membres de premier plan derrière l'effort et en liant les jetons à un certain nombre de monnaies fiduciaires soutenues par le gouvernement. Particulièrement par le biais d’applications telles que WhatsApp, Balance pourrait également réaliser la promesse de transferts de fonds et de paiements transfrontaliers sans friction dans les pays en développement, qui offre aux utilisateurs non bancarisés des moyens simples et peu coûteux d’envoyer et de recevoir de l’argent.

La Balance est une énorme validation du marché pour la promesse de longue date de paiement numérique de crypto, mais le compromis est que la blockchain autorisée et plus centralisée crée l’évolutivité des transactions nécessaire tout en compromettant quelque peu la nature véritablement décentralisée et distribuée de la technologie.

Un paratonnerre pour la régulation

La morale est que la pièce de Facebook fonctionnera très différemment de Bitcoin, Ethereum ou de l'une des crypto-monnaies traditionnelles construites sur des blockchains publics. La Balance ne sera pas transigée sur une blockchain publique telle que Bitcoin où il serait difficile pour Facebook de s’assurer que la pièce n’est pas utilisée pour des activités illégales; le réseau privé autorisé mis en place par l'association Libra (où seuls les nœuds de contrôle des entreprises vérifiées) crée un réseau qui est encore décentralisé, mais régi et surveillé par une fondation contrôlée par Facebook et ses partenaires.

Bloomberg a annoncé que Facebook testera d'abord sa solution stable en Inde pour les virements WhatsApp, dans le but de réaliser l'un des objectifs ultimes de la crypto-monnaie: des paiements transfrontaliers transparents et des envois de fonds partout dans le monde.

Facebucks mettra en lumière le marché des crypto-monnaies dans son ensemble, et suscitera un contrôle réglementaire accru de la part des agences américaines, notamment la SEC et le CTFC, ainsi que de pays du monde entier. La mise en place d'une telle monnaie mondiale stable, liée à plusieurs monnaies et appuyée par des géants de la technologie et de la finance, imposera le type de mesures de réglementation accélérées attendues par le marché de la crypto-monnaie.

Cela signifiera également beaucoup plus de lobbying financier pour Facebook, qui traite déjà de multiples requêtes et appelle régulièrement le géant social à se séparer. En mai, les membres du Comité sénatorial des banques et banques ont envoyé une lettre ouverte à Zuckerberg pour lui demander comment le système de paiement et de crypto-monnaie de Facebook fonctionnerait. La balance peut en fin de compte être un avantage positif pour la légitimité des cryptomonnaies sur les marchés financiers et son potentiel pleinement réalisé pour les paiements transfrontaliers, mais son impact le plus immédiat peut être les retombées de la réglementation adoptée pour la surveiller.

Les effets d'entraînement du Big Pivot de Facebook

Les messages de Mark Zuckerberg ont considérablement changé à la suite des scandales tumultueux de Facebook sur la vie privée, des atteintes à la sécurité et des mesures réglementaires prises depuis l'élection de 2016.

Après 15 années consacrées à la vente en ligne de milliards de dollars de publicité en ligne, Zuck veut changer le contrat de base au cœur de Facebook (et les services en ligne gratuits dans leur ensemble). Depuis l'aube des réseaux sociaux, le compromis a toujours été le suivant: nous vous offrons un service gratuit et vous nous communiquez vos données personnelles pour cibler votre publicité. La plupart des utilisateurs ne réalisaient pas les implications et les ramifications de cette transaction jusqu'à ce que le scandale Cambridge Analytica et les révélations ultérieures sur la protection de la vie privée nous réveillent, mais cette transaction est au cœur du fonctionnement de l'internet moderne.

Zuckerberg Facebook Sécurité

En mars, M. Zuckerberg a annoncé son intention de réorganiser à partir de zéro Facebook et toute sa famille d'applications en une "plate-forme axée sur la protection de la vie privée". En avril, lors de la conférence des développeurs F8 de Facebook, Zuck a développé ce pivot fondamental en annonçant que la société est en train de remodeler l'infrastructure derrière Facebook, Messenger, Instagram et WhatsApp afin de faire du cryptage de bout en bout la norme par défaut et de promouvoir les conversations privées dans lesquelles Facebook recueille moins de données personnelles.

D'une part, cette unification plus large correspond à la vision de Zuckerberg d'intégrer toutes les applications de Facebook et de les rendre plus interopérables. Les fondateurs d'Instagram et de WhatsApp ont tous quitté la société les uns après les autres, apparemment sous la pression croissante de Facebook pour intégrer leurs applications plus profondément dans le vaisseau mère. De l'autre, ce virage vers la vie privée unifiée.

Deux gros dominos sont tombés en mars lorsque Chris Cox, directeur des produits de Facebook et directeur de facto n ° 3 derrière Sheryl Sandberg, a quitté la société. Il était accompagné de Chris Daniels, le nouveau responsable de WhatsApp. Selon Le New York Times, La transition de Zuckerberg vers la connexion des applications a été le principal moteur derrière les départs.

Les revenus de Facebook seront toujours basés sur des publicités ciblées, mais Zuckerberg a annoncé en même temps le nouveau Facebook, axé sur la protection de la vie privée. Il a également vanté une foule de nouvelles fonctionnalités concernant le commerce électronique et les achats. Lors de la F8, Facebook a annoncé la refonte de la Marketplace avec un support d'expédition pour les vendeurs, que les utilisateurs d'Instagram pourront acheter des produits directement auprès des influenceurs et que les entreprises pourront télécharger des catalogues de produits vers WhatsApp. Facebook permet déjà aux utilisateurs de Messenger d'interagir et de magasiner directement avec les marques.

Ne serait-il pas plus facile pour les utilisateurs de pouvoir effectuer toutes ces transactions avec l'argent incorporé de Facebook?

La véritable valeur d'une pièce cryptée pour Facebook réside dans sa commodité et son engagement. Au-delà de toute notion altruiste de promotion d'une vision économique de la monnaie numérique, Facebook connecte toutes ses applications et offre aux utilisateurs une monnaie universelle à utiliser en leur sein. Des milliards d'utilisateurs qui utilisent déjà ces applications quotidiennement ou mensuellement auront également un mécanisme intégré pour dépenser leur argent là-bas. Les conséquences de ce changement pourraient faire de Facebook un géant de la publicité en ligne un géant du commerce et des services financiers, qui pourrait rivaliser avec Amazon et les grandes banques, notamment parce que Libra et Calibra seront accessibles à tous au-delà des milliards d'utilisateurs des applications de Facebook.

Si Zuckerberg voit sa vision d'un Facebook privé devenir réalité, le nouveau continuum connecté d'applications Facebook comportera un écosystème de commerce électronique et de commerce autonome intégré pour que ses milliards d'utilisateurs puissent s'asseoir dans le jardin clos et donner des milliards. plus une nouvelle raison pour laquelle la technologie de Facebook est maintenant indispensable dans leur vie quotidienne.

Note de l'éditeur: Cette histoire a été mise à jour à midi HE avec des détails sur la Balance.

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