À mesure que les paiements P2P augmentent, des défis se profilent

Au cours du premier trimestre 2019, Zelle a envoyé 39 milliards de dollars via son réseau en 147 millions de transactions, a annoncé la société dans un communiqué de presse. La valeur des paiements a augmenté de 54% par rapport à l’année précédente et le volume des paiements a augmenté de 72%. Le réseau Zelle est utilisé par plus de 5 391 institutions financières (IF), via une application de banque mobile ou en enregistrant une carte de débit avec l’application de Zelle. Une limite possible pour le service de Zelle – du moins pour le moment – est son statut en tant que méthode de paiement reposant sur des rails bancaires et non sur des rails de cartes.

Venmo, quant à lui, s’est démarqué comme l’une des meilleures informations concernant les résultats du premier trimestre de PayPal. Pour la première fois, PDG de PayPal, Dan Schulman Nombre d'utilisateurs Venmo publiés: 40 millions d'utilisateurs actifs par mois, définis comme ceux qui ont utilisé le service une fois tous les 12 mois. Au cours du premier trimestre, Venmo a traité un volume total de paiements de 21 milliards de dollars et devrait traiter 100 millions de dollars au cours de l’année. Le volume total de P2P pour PayPal – qui inclut les paiements effectués via les services de base PayPal et Venmo – a augmenté de 41%, pour atteindre 42 milliards de dollars. N'importe qui avec un compte bancaire et une carte de débit peut utiliser Venmo, un facteur probable dans sa portée de P2P.

À titre de comparaison, Square signalait 15 millions d'utilisateurs actifs par mois pour son application Cash en décembre. Selon eMarketer, près de 80 millions d’adultes américains utilisaient des services de paiement P2P à la fin de 2018, soit une augmentation de 24% par rapport à l’année précédente.

Partenariats P2P

Les partenariats stimulent la croissance du P2P, comme l'a montré Venmo, en donnant au service plus qu'un objectif P2P. Shulman a déclaré aux analystes que la croissance de Venmo n’était pas seulement un réseau de paiement P2P, mais aussi un moyen de paiement pour sa clientèle active et profondément enthousiaste. Il a appelé de récents partenariats avec Chipotle, Grubhub et Uber, entre autres marchands.

«Au cours des dernières années, nous avons annoncé plus de 40 partenariats avec des chefs de file du secteur des technologies et des services financiers», a-t-il déclaré lors de l'appel des résultats du premier trimestre. «Ces partenariats ont permis de nouvelles expériences pour les clients et ont permis de connecter les entreprises[es] consommateurs sur de nouvelles plateformes et de nouveaux marchés. "

Le chef de l’exploitation de PayPal, Bill Ready, a quant à lui souligné que les virements instantanés et la carte de débit de Venmo constituaient des points forts de la croissance des revenus.

Marketing P2P

La nouvelle croissance de la popularité du P2P pourrait également être tirée – du moins en partie – par une nouvelle commercialisation, comme l'a démontré Zelle. Le fournisseur de P2P a vanté une campagne publicitaire intitulée «Mieux au quotidien» pour mettre en valeur les paiements P2P.

«Bien que l'adoption du P2P numérique ait commencé pour la génération du millénaire, l'adoption des services de P2P continue à augmenter parmi toutes les générations. La campagne «Tous les jours meilleurs» de Zelle met en évidence des situations qui intéressent un large éventail de personnes, en mettant à profit des moments auxquels tout le monde peut s'identifier, comme l'obtention du diplôme, le loyer, les anniversaires, le brunch et les réunions de famille », a déclaré la société. "La campagne continue à utiliser des couleurs vives, décalée [and] des personnages humoristiques et des lignes amusantes et mémorables qui représentent une alternative à l’utilisation d’espèces ou de chèques.

Impacts P2P

L'impact des paiements P2P – et sa croissance continue, comme on l'a vu au premier trimestre de 2019 – va bien au-delà de Zelle et Venmo. À mesure que de plus en plus de consommateurs utilisent ces services, ils s'habituent à des transactions numériques rapides et efficaces. À leur tour, ces services de paiement P2P à action rapide ont un effet d'entraînement sur les décaissements, comme en témoigne le nouveau suivi des décaissements PYMNTS. Les entreprises peuvent avoir accès à des règlements et à des revenus en temps réel, tandis que les consommateurs peuvent recevoir instantanément des fonds de réclamations d’assurance ou de concerts au lieu d’attendre des chèques papier par la poste.

Cette étude a révélé que les consommateurs sont prêts à dépasser le simple recours aux chèques sur papier en matière de décaissement – une tendance alimentée par l’expérience croissante des consommateurs en matière de P2P. Les PYMNTS ont constaté que, si les consommateurs étaient autorisés à choisir leur mode de paiement préféré pour les décaissements, 46,7% souhaiteraient recevoir des paiements par dépôt direct, tandis que 24% préféreraient que leurs décaissements soient livrés directement sur leurs cartes de débit. Bien sûr, les cartes de débit sont un moyen commode pour les consommateurs d’obtenir des décaissements sur leur compte courant pour un accès instantané.

Cette recherche met en évidence cette réalité cruelle de la vie pour 2019 et au-delà: plus les décaissements sont longs et ne correspondent pas à la vitesse des services P2P, plus les frustrations des consommateurs grandissent. Certaines entreprises livrant encore des fonds via des chèques papier, les décaissements ont encore beaucoup de chemin à parcourir avant de pouvoir gagner en rapidité et, par conséquent, la satisfaction de la clientèle.

P2P Challenges

Cela dit, l’avenir des paiements P2P – y compris les méthodes de paiement de consommateur à consommateur – se heurte à certains défis. Selon un rapport relativement récent mesurant la satisfaction des consommateurs à l’égard des paiements P2P, ceux-ci ont toujours des inquiétudes quant aux aspects de ces méthodes de paiement liés à la confidentialité des données – Apple Pay étant la méthode ayant obtenu les scores les plus élevés en matière de confidentialité des données. "Mais Apple Pay présente un inconvénient majeur: elle nécessite du matériel et des logiciels Apple spécifiques de dernière génération", ajoute le rapport.

De plus, ce n’est pas un secret pour personne que Apple Pay n’a pas réussi à convaincre les consommateurs. Apple n'a publié que quelques chiffres semi-spécifiques pour Apple Pay. Plus récemment, le PDG Tim Cook a déclaré que les transactions avaient augmenté de 50% en glissement annuel et que 10 milliards de transactions seraient attendues d'ici la fin de 2019. Le service est actuellement disponible sur 30 marchés mondiaux, et débutera mise en ligne avec le système MTA de New York en juillet de cette année.

Les paiements P2P sont des moments passionnants, cette méthode ayant des répercussions sur le monde plus vaste des paiements et du commerce numériques. Il reste des défis à relever, mais il n’est pas déraisonnable d’attendre d’autres jalons dans le parcours du poste à poste au cours des prochains trimestres.