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Revue Monnaie.com 2019 | Une application de budgétisation et de suivi

Par Maximus , le 2 juin 2019 - 12 minutes de lecture

Mint.com examen

Évaluation:

8.5/dix

Avec l'application Mint, vous pouvez gérer vos finances à partir d'un seul endroit. Le logiciel de finances personnelles présente des fonctionnalités de budgétisation et de suivi faciles à utiliser. Malheureusement, les outils d'investissement de la Monnaie sont simplistes et de nombreux utilisateurs signalent des problèmes de synchronisation bancaire. De plus, la Monnaie a récemment annulé sa fonction Bill Pay, ce qui est certainement un point négatif.

Évaluation:

8.5/dix

Meilleur pour:

  • Newbies de finances personnelles
  • Investisseurs
  • Jeunes investisseurs
  • Utilisateurs de smartphone
  • Budgeters
  • Facture payante

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Avis de: Mint.com

Commenté par: Larry Ludwig

Dernière modification: le 26 mai 2019

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Mint est un service GRATUIT de finances personnelles en ligne (web 2.0) similaire à Quicken. Au cours des dernières années, j’ai pris mint.com pour un test avec mes finances personnelles. Avec Mint, vous n’avez pas de logiciel local à installer et c’est un service auquel vous pouvez accéder avec n’importe quel navigateur ou appareil mobile.

Qu'est-ce que l'app Mint?

Avec plus de 15 millions d’utilisateurs, Mint.com est un simple programme de finances personnelles basé sur le Web. L’inscription est gratuite et il ne faut que quelques secondes pour créer de nouveaux comptes. J'ai choisi 10 comptes personnels pour tester le service. J'ai sélectionné un mélange de banques, de cartes de crédit, de prêts et de comptes de courtage. Lors de la configuration initiale, Mint.com a téléchargé mes données financières de manière transparente.

Chaque fois que vous visitez le site, vos données financières sont mises à jour automatiquement. Mint présente vos informations financières dans une interface Web simple et conviviale, avec de jolis graphiques, etc.

Bien que le service semble être plus fastueux que des fonctionnalités utiles, il reste très utile pour des tâches telles que la budgétisation, la création d’objectifs et l’agrégation de tous vos comptes financiers au même endroit. Le tableau de bord de la Monnaie donne un aperçu rapide de vos finances personnelles.

Mint.com Caractéristiques

  • Budgétisation et suivi des dépenses – La fonctionnalité principale de Mint concerne uniquement la budgétisation et le suivi des dépenses, et c’est là que le service brille vraiment. La budgétisation est très facile à configurer: après le téléchargement et la synchronisation de vos transactions, celles-ci seront automatiquement classées dans des catégories prédéfinies. Vous pouvez créer vos propres sous-catégories, mais malheureusement, vous ne pouvez pas modifier celles du niveau supérieur.
  • Vous avez également la possibilité d’apporter des modifications à vos transactions après leur téléchargement. La catégorisation automatique est loin d’être parfaite et vous devrez procéder à des ajustements de temps à autre. Cependant, une fois que Mint aura mémorisé vos transactions, il les placera automatiquement dans les bonnes catégories à l'avenir.

  • Créer et gérer des objectifs – Une autre fonctionnalité importante est la fonctionnalité de suivi et de gestion des objectifs. Les nouveaux objectifs, tels que le remboursement de la dette de carte de crédit ou l’épargne pour une nouvelle maison, sont simples à configurer et se reflètent facilement dans votre budget mensuel.
  • Suivi des scores de crédit – Mint a récemment lancé une option gratuite de suivi du pointage de crédit, qui vous permet de garder une trace de l’ensemble de votre situation financière en vous connectant simplement. Ouvrez un clic sur le bouton "Afficher les détails" pour afficher votre pointage de crédit, votre historique de paiement, votre ancienneté de compte et beaucoup plus. Vous avez également la possibilité de passer à une version premium.

Le service de Mint.com semble être plus axé sur la restauration des masses. C’est très fort avec la budgétisation et le suivi des dépenses, mais son domaine d’investissement est au mieux simpliste. Comme beaucoup de Mint, il est beaucoup plus simple que Quicken d’Intuit et manque de nombreuses fonctionnalités (voir notre Revue Quicken).

Avec l’acquisition de Mint par Intuit, il est évident que c’est l’avenir de la gamme de produits Quicken. En outre, Microsoft a cessé d’utiliser Money en janvier 2011, de sorte qu’il n’existe pas beaucoup d’alternatives viables.

Mint.com Alternatives

Mint.com Apps

Mint offre un accès complet à vos données financières via son site Web et votre appareil mobile préféré. Le service propose des applications mobiles pour iPhone, iPad et Android de Google. Cela facilite l'accès à vos finances en déplacement. Pour plus de sécurité, Mint a récemment déployé le capteur Touch ID pour iOS qui lit votre empreinte digitale et déverrouille automatiquement votre téléphone, vous permettant ainsi d'accéder rapidement à l'application Mint.com.

Initialement publié en 2012, Mint QuickView est une application complémentaire disponible uniquement pour le système d'exploitation Apple X. C’est une autre méthode pour jeter un coup d’œil rapide sur vos finances personnelles. Mint QuickView est facile à installer à partir de l’App Store d’Apple et se synchronise avec votre compte Mint.com. Vous obtenez alors une feuille verte en haut de votre barre d'outils qui est toujours en cours d'exécution en arrière-plan.

L'application vous alertera via des notifications par badge des modifications de vos finances. Si vous possédez l’édition Mountain Lion ou Mavericks d’Apple d’OS X, elle peut également insérer des notifications dans votre barre de message, ce qui est très utile. QuickView a des fonctionnalités similaires à celles du site Web de Mint et est recommandé si vous utilisez OS X d’Apple et le service Mint.

Recevez des alertes de la menthe

La menthe garde un œil sur votre argent, pour que vous n’ayez pas à le faire. Il est facile de s’inscrire pour que les alertes soient envoyées par courrier électronique ou directement sur votre smartphone. Recevez des alertes pour:

  • Frais de retard
  • Dépassement du budget dans une catégorie
  • Rappels de factures
  • Changements de taux
  • Grands achats

Comment la menthe gagne-t-elle de l'argent?

Le service est libre d'utilisation et il n'y a pas de frais cachés; c'est ce qu'on appelle le modèle freemium. Vous demandez peut-être: «Comment la Monnaie tire-t-elle de l'argent de ce service gratuit?» Eh bien, elle gagne de l'argent en offrant «des moyens d'économiser» ou de gagner de l'argent en recommandant divers services financiers auprès desquels la Monnaie perçoit des frais de renvoi. La Monnaie a également récemment lancé des bannières publicitaires dans diverses parties du site Web pour monétiser les utilisateurs. De plus, vous pouvez maintenant vous inscrire pour un accès privilégié à votre dossier de crédit.

La Monnaie vend également les données financières globales (pas votre personne) à divers fournisseurs. Cela inclut des informations sur les dépenses de consommation, le solde moyen des cartes de crédit, le nombre de comptes de retraite qu'un utilisateur peut avoir, etc. Il convient toutefois de souligner que les données sont collectées de manière anonyme et ne font pas référence à une utilisation individuelle.

La menthe est-elle sécurisée?

Je pense que les applications installées localement, telles que Quicken, vont dans le sens de l'oiseau dodo. Je pense vraiment qu'un hybride d'applications locales et distantes (basées sur le cloud) comme Mint.com est l'avenir de cette industrie.

Étant donné que je suis dans le secteur des technologies et que je travaille tout le temps sur la sécurité, je connais les risques de laisser la sécurité à un tiers. Remarquez, je ne dis pas que la menthe est précaire. Dans de nombreux cas, l’ordinateur de bureau d’un individu est beaucoup moins sécurisé. Bien entendu, la perception de la sécurité est le principal obstacle à l’adoption de la Monnaie.

L’authentification à deux facteurs récemment ajoutée est une touche agréable mais nécessaire pour tout service financier. La Monnaie royale ne vous autorisera pas à accéder à votre compte tant que vous n’aurez pas validé votre ordinateur avec quelque chose que vous possédez (c’est le deuxième facteur, votre mot de passe étant le premier). Vous pouvez le faire via l’une des deux méthodes suivantes: soit via l'adresse e-mail lors de votre inscription, soit par un message texte SMS sur votre téléphone portable. La Monnaie vous enverra un code aléatoire que vous devrez ensuite saisir sur le site Web.

Comment ça se compare à Quicken?

Bien que j'utilise Quicken comme notre méthode principale pour gérer l’ensemble de nos finances, je suis aussi quelque peu dépassé par Quicken. Récemment, je crée des feuilles de calcul Microsoft Excel pour gérer des parties de mon portefeuille. Plus précisément, je gère nos métaux précieux et notre seau de sécurité (principalement constitué de titres à revenu fixe) en dehors de Quicken.

Quicken, ou toute autre application à cet égard, ne semble pas disposer d'outils pour vous aider à gérer ces domaines de vos finances. Pour gérer ces actifs, je finis par transférer le montant total sur un compte Quicken. Cela dit, Quicken a encore de nombreuses fonctionnalités et fonctionnalités qui sont très simplistes ou inexistantes dans Mint.

Pour une comparaison plus approfondie des deux, lisez notre article Quicken vs. Mint.

Avantages et inconvénients

Avantages

  • Résumés hebdomadaires par e-mail – Découvrez ce qui s'est passé la semaine dernière avec vos finances.
  • Alertes par e-mail ou SMS – La Monnaie informera sur les factures en attente et sur les moyens d’économiser de l’argent sur les frais de transaction.
  • Budgétisation et fixation d'objectifs – Sachez exactement où vous dépensez votre argent dans un format graphique facile à comprendre.
  • Transactions téléchargées automatiquement – Synchronise automatiquement vos données financières dans Mint (quand cela fonctionne correctement).
  • Suivi du pointage de crédit – Affichez et surveillez votre pointage de crédit, l'utilisation de votre compte, l'historique des paiements et les erreurs en un coup d'œil.
  • Authentification à deux facteurs – Validez votre utilisation avant de vous connecter par votre message électronique ou SMS sur votre téléphone portable.

Les inconvénients

  • Manque de caractéristiques d'investissement – Leur section d'investissement est au mieux OK. Le capital personnel est une alternative possible qui offre de meilleurs outils d'investissement.
  • Problèmes de synchronisation – Ceci est un point sensible avec de nombreux utilisateurs de Mint. À certains moments, la synchronisation avec vos pauses bancaires peut prendre beaucoup de temps pour être résolue. À l'heure actuelle, certains comptes sont synchronisés avec Mint, mais ne sont plus affichés dans ma zone de compte à modifier.
  • Absence de génération de rapports – La seule façon de générer un rapport consiste à exporter un fichier CSV vers une feuille de calcul telle que Microsoft Excel.
  • Pas de rapprochement – Vous ne pouvez pas faire le rapprochement avec vos relevés bancaires mensuels. Mint suppose que les données téléchargées sont toujours correctes.
  • Aucune option d'importation de Quicken – Vous ne pouvez pas importer vos données de Quicken dans Mint.
  • Aucun paiement de facture – Mint.com a annulé sa fonctionnalité Bill Pay, ce qui rend le service moins attrayant pour nous.

Résumé

La menthe est idéale pour créer et suivre votre budget, vos objectifs et votre pointage de crédit. Les alertes envoyées par courrier électronique sont une fonctionnalité utile et bienvenue. Il est regrettable que la zone d’investissement de la Monnaie soit très faible pour tous sauf les investisseurs de base. En fait, la zone d’investissement est tellement faible qu’ils ne l’indiquent pas sur leur site Web comme l’une des principales raisons d’utiliser Mint.com.

Mint, malheureusement, n’a pas d’outil d’investissement et d’allocation d’actifs, comme Personal Capital (consultez notre compte rendu sur Personal Capital). Si vous avez plus de 100 000 dollars d’investissements, Personal Capital est bien mieux adapté.

En outre, Personal Capital n’a pas les mêmes problèmes de synchronisation que Mint.com. Lorsque Intuit a acquis Mint.com, il a remplacé Yodlee (qui effectue la synchronisation financière) par son propre système interne.

De nombreux utilisateurs de Mint.com ont déclaré que les problèmes de synchronisation avaient commencé à se produire uniquement après ce basculement. Personal Capital utilise Yodlee pour relier des comptes (ce que Mint avait utilisé avant le rachat Intuit). Mon expérience de la synchronisation de Personal Capital a été plus fiable.

Jusqu'en mai 2018, la Monnaie offrait une fonctionnalité très utile, Bill Pay. Cependant, la société a décidé de supprimer ce service, pour des raisons qui ne nous sont pas tout à fait claires. Cela met en grève la Monnaie si vous souhaitez gérer complètement vos finances à partir d’un seul compte.

Nous vous recommandons d’utiliser Mint pour ses fonctionnalités de base de budgétisation, d’objectif et de crédit. Étant donné que Mint.com ne coûte rien, vous pouvez également vous inscrire et essayer. Pour de meilleurs outils d'investissement et une synchronisation plus fiable, je recommande plutôt Personal Capital.

Maximus

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