20 meilleures cartes de crédit sans intérêt pendant plus de 12 mois (2019)

Ces cartes vous donnent une période d'au moins 12 mois pour éviter les intérêts sur les soldes transférés à partir d'autres cartes de crédit. La plupart facturent des frais uniques pour chaque transfert, même pendant la période d'introduction. En outre, certains exigent que vous effectuiez vos virements au cours des premiers mois suivant l'ouverture du compte pour obtenir le taux promotionnel.

Le taux annuel effectif global, ou TAP, est le taux d’intérêt imputé par une carte de crédit sur les soldes impayés. Normalement, si vous payez l'intégralité du solde de votre carte à la prochaine date d'échéance, vous ne ferez pas face à des frais d'intérêt.

Un TAP de 0% pendant plus de 12 mois vous évite de payer des intérêts sur le solde de votre compte pendant une période promotionnelle d’au moins 12 mois à compter de l’ouverture du compte. Les cartes de crédit font parfois des offres séparées à 0% pour les achats et les transferts de solde. Par exemple, la carte Discover it® Transfer Transfer propose actuellement différentes périodes de promotion pour les transferts de solde et les achats.

Certaines cartes vous obligent à effectuer vos transferts de solde dans un délai inférieur à celui de la période promotionnelle. Par exemple, la carte Wells Fargo Propel American Express® vous donne 120 jours à compter de l'ouverture du compte pour conclure les transferts de solde permettant de bénéficier du taux promotionnel.

De nombreuses cartes facturent des frais de transfert de solde représentant le montant le plus élevé entre un pourcentage fixe et un montant en espèces. Par exemple, vous pouvez percevoir des frais de 3% du montant transféré ou de 5 $, selon le montant le plus élevé. Aucune des cartes dans cette revue ne facture des intérêts rétroactifs sur les soldes transférés qui n’ont pas été entièrement payés à la fin de la période de lancement. Toutefois, si vous choisissez une carte ne faisant pas partie de ce groupe, vérifiez les détails avant de faire votre demande.

Le gagnant est la carte Citi Simplicity®, qui bénéficie actuellement de la plus longue période de promotion à 0% d’intérêts à 18 mois, qui s’applique à la fois aux achats et aux transferts de solde.

<img class = "wp-image-51083 aligner correctement » title= »Carte Chase Freedom Unlimited® » src= »https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/05/freedom_unlimited_card.jpg » alt= »Carte Chase Freedom Unlimited® "width =" 200 "height =" 125 "srcset =" https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2019/05/freedom_unlimited_card.jpg 289w, https: // www. cardrates.com/wp-content/uploads/2019/05/freedom_unlimited_card-275×172.jpg 275w "tailles =" (largeur maximale: 200px) 100vw, 200px »/>La deuxième carte pour la meilleure carte avec 0% d'intérêt sur les achats est la carte Chase Freedom Unlimited®. Sa période promotionnelle est actuellement de 15 mois et il offre une double remise pouvant aller jusqu'à 20 000 dollars d'achats au cours de la première année, sans frais annuels. Lorsque vous gagnez des récompenses avec une carte à 0% d’intérêt ou que vous payez votre solde intégralement chaque mois, vous gagnez littéralement de l’argent gratuit rien qu’en utilisant la carte.

<img class = "alignleft wp-image-36846″ title= »Discover it® Examen du transfert de solde » src= »https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2018/03/Discover-it-Balance-Transfer.png » alt= »Discover it® Balance Transfer Review "width =" 200 "height =" 125 "srcset =" https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2018/03/Discover-it-Balance-Transfer.png 276w , https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2018/03/Discover-it-Balance-Transfer-274×172.png 274w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/ 2018/03 / Discover-it-Balance-Transfer-191×120.png 191w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2018/03/Discover-it-Balance-Transfer-187×117.png 187w " tailles = "(largeur maximale: 200px) 100vw, 200px »/>Pour les transferts de solde, le gagnant est la carte Discover it® Transfer Transfer. Cette carte permet actuellement 0% (18 mois) sur les transferts avec un TAP régulier de 14,24% – Variable de 25,24%. Sans oublier de mentionner que cette carte offre un excellent bonus d’inscription via le programme Discover Cashback Match qui correspondra à vos gains en cash dollar pour dollar à l’anniversaire de votre compte anniversaire. Les montants de transfert de solde ne donnent pas droit à des récompenses et des frais de transfert de solde seront appliqués.

Assurez-vous de réviser le TAP régulier pour chaque carte qui entre en jeu après la période de 0%. Il est sage de choisir la carte dont le TAP est le plus bas possible, même si vous perdez un mois ou deux financement à 0%.

Dans la catégorie des cartes avec la plus longue période sans intérêt pour les achats, le gagnant à 18 mois est la carte Citi Simplicity®. Aucune autre carte de cette liste n'offre un TAP de 0% sur les achats de 18 mois.

Trois cartes offrent actuellement des APR de lancement à 0% sur 18 mois pour les transferts de solde:

1. le Discover it® Transfert de solde card offre son TAP de 0% sur tous les transferts de solde que vous effectuez au cours de la période d’introduction. Il n'y a pas de date limite distincte pour effectuer vos transferts de solde. Des frais de transfert entre 3% et 5% s'appliquent.
2. le Carte Citi Simplicity® fournit 18 mois de financement à 0% sur les achats et les virements, mais uniquement sur les virements de solde que vous effectuez au cours des quatre premiers mois suivant l'ouverture du compte.
3. le Citi® Double Cash Card dispose également d’une fenêtre de quatre mois pour effectuer les transferts de solde éligibles à l’introduction d’un TAP à 0%. La carte n'offre pas un APR d'introduction pour les achats.

Si votre raison principale d'obtenir une nouvelle carte de crédit est de transférer un solde, la carte Discover it® Transfer Transfer est la plus flexible, car vous obtenez un TAP de 0% sur les transferts que vous effectuez à n'importe quel moment de la période d'introduction.

Si vous avez besoin de plus de temps (jusqu'à quatre mois) pour effectuer vos transferts et que vous aimez l'idée de collecter des points doubles, vous pouvez envisager la carte Citi® Double Cash. Bien que la carte ne propose pas de TAP d’introduction sur les achats, ses doubles récompenses peuvent être décisives pour vous.

Pour éviter les frais d’intérêts, vous pouvez toujours utiliser une carte offrant un TAP à 0% aux nouveaux titulaires. Cela implique de passer à une nouvelle carte de crédit lorsque la période d’introduction de votre carte actuelle expire. Avec autant de cartes offrant un an ou plus sans intérêt, il ne manque pas de cartes parmi lesquelles choisir le moment venu.

<img class = "alignright wp-image-39792″ title= »Tableau des frais de transfert de solde » src= »https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2018/09/bt-fees.png » alt= »Tableau des frais de transfert de solde "width =" 300 "height =" 369 "srcset =" https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2018/09/bt-fees.png 324w, https: // www.cardrates.com/wp-content/uploads/2018/09/bt-fees-244×300.png 244w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2018/09/bt-fees-140×172 .png 140w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2018/09/bt-fees-195×240.png 195w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2018 /09/bt-fees-190×234.png 190w "tailles =" (largeur maximale: 300 pixels) 100vw, 300 pixels »/>

Si vous choisissez une nouvelle carte sans intérêt sur les achats et les transferts de solde, vous pouvez transférer le solde restant de votre ancienne carte sur la nouvelle. Cela étendra votre APR 0% de l'ancienne carte, mais vous devrez payer des frais pour la manœuvre. Les frais de transfert typiques varient de 3% à 5%.

L’inconvénient de cette stratégie est que vous accumulerez des cartes de crédit au fil du temps, cartes que vous n’utiliserez probablement pas à l’expiration de la période d’introduction. Ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose, car votre crédit disponible augmentera à chaque nouvelle carte, ce qui réduira votre taux d’utilisation du crédit et satisfera les bureaux de crédit.

Toutefois, si votre crédit disponible devient trop important pour votre revenu, vous aurez peut-être de la difficulté à obtenir la limite de crédit que vous souhaitez sur votre prochaine carte. Vous pouvez fermer un ancien compte pour contourner ce problème, mais cela réduira l'âge moyen de votre compte, ce qui aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.

L’autre méthode permettant d’éviter les intérêts des cartes de crédit consiste simplement à payer le solde intégral chaque mois. Utilisez la carte de crédit comme une alternative pratique à l’argent comptant et aux chèques, et non comme un moyen de financer votre style de vie. Vous éviterez des frais d’intérêts tout au long de l’année et vous n’aurez plus à vous soucier de remplacer votre carte de crédit ou de transférer des soldes à l’expiration de la période de lancement.

Vous avez beaucoup de choix si vous voulez éviter de payer des intérêts sur vos cartes de crédit. Les cartes offrant jusqu'à 18 mois d'achats sans intérêt sont idéales pour financer un article coûteux.

D'autre part, si les intérêts sur les soldes de vos cartes de crédit vous dévorent, vous pouvez utiliser une carte n'offrant aucun intérêt sur les transferts de solde pour commencer à sortir de vos dettes. Ces cartes vous permettent d'appliquer 100% de votre paiement mensuel à la réduction de votre solde. Le seul coût est un frais de transfert ponctuel.

Quelle que soit votre motivation pour rechercher une carte sans intérêt, comparez toutes les fonctionnalités, y compris les bonus et les récompenses, lorsque vous envisagez vos options.