Apple Card, Venmo Card et PayPal Card: Que devriez-vous obtenir?
Lorsque Tim Cook a lancé Apple Card lors de la conférence de presse de la société en mars, il a promis, à la manière typique d’Apple, que cela bouleverserait le secteur.
«Il y a des aspects de l'expérience de la carte de crédit qui pourraient être tellement meilleurs», a déclaré le PDG d'Apple. Apple Card, a-t-il noté, éliminerait les frais, offrirait des programmes de récompenses clairs et fournirait sécurité et confidentialité. "Nous allons faire tout cela et bien plus encore, en modifiant toute l'expérience de la carte de crédit."
Il n’ya pas que Apple Card qui cherche à réorganiser la scène. Les entreprises technologiques telles que PayPal, Amazon et Square ont également complété leurs services numériques par des cartes de crédit et de débit physiques offrant une gamme d'avantages tels que les retraits aux guichets automatiques, les remises en argent au restaurant et aucuns frais mensuels. Ils offrent également une intégration avec les plates-formes de paiement en ligne sur lesquelles de nombreux utilisateurs font confiance.
Avec la gamme de cartes de crédit et de débit sur le marché, il peut être difficile de savoir laquelle vous convient le mieux ou si les cartes numériques offrent tout ce que vous n’obtenez pas avec les cartes bancaires traditionnelles. Garder quelques points clés à l'esprit peut vous aider à prendre votre décision.
Contenus
Comment choisir une carte
Si vous êtes un fan inconditionnel d’Apple, vous serez peut-être tenté d’acquérir une Apple Card simplement à cause du nom de la marque. (Il en va de même pour les utilisateurs de Venmo, PayPal, Square, etc.)
Mais vous devriez baser votre décision sur les récompenses et les frais associés à une carte et voir ce qui convient le mieux à votre situation financière, déclare Jim Miller, vice-président des pratiques bancaires et cartes de crédit chez J.D. Power.
Les récompenses qui accompagnent une carte peuvent être tentantes, mais Miller déconseille de dépenser plus que ce que vous avez juste pour les accumuler. Si vous avez un solde, dit-il, concentrez-vous sur l’obtention d’une carte avec le taux d’intérêt le plus bas et réglez ce solde.
"Vous ne recevrez jamais assez de récompenses pour compenser un taux d'intérêt élevé", a déclaré Miller. "Commencez par acheter les taux d'intérêt plutôt que les récompenses ou la technologie."
Vous devez également vous familiariser avec les accords utilisateur et détenteur de carte pour savoir si vos fonds sont protégés. Les comptes de débit Venmo Card et Square Card, par exemple, ne sont pas assurés par la FDIC. Cela signifie que dans le cas peu probable où Venmo ou Square seraient fermés, vous perdriez votre argent. Les utilisateurs sont toutefois protégés contre la fraude et les fonds volés, et Square affirme qu’elle «s’emploie activement à remédier à» son manque de couverture par la FDIC.
Il peut être judicieux de garder un peu d’argent dans votre compte Venmo, mais il est probablement préférable de ne pas conserver un solde important pendant longtemps, car Venmo ne verse aucun intérêt.
Néanmoins, la carte de paiement PayPal et la carte Venmo sont des options viables pour les personnes qui n’ont pas de compte bancaire traditionnel. Il leur suffit de s'inscrire à PayPal ou à Venmo et de demander aux cartes de débit des entreprises d'accéder à leur solde.
Apple Card récompenses
La carte Apple Card, qui devrait être déployée aux États-Unis cet été, suscite beaucoup d’engouement. Ce sera à la fois une offre virtuelle dans l’application Wallet d’Apple et une carte titane physique.
Apple revendique des avantages tels que Daily Cash, une récompense de remise qui est ajoutée à la carte Apple Cash d’un utilisateur chaque jour. L'argent quotidien peut être utilisé immédiatement pour les articles achetés avec Apple Pay, il peut être utilisé pour régler le solde d'une carte Apple ou être envoyé à vos amis et à votre famille via Messages.
Les achats effectués avec Apple Card avec Apple Pay vous rapporteront 2% de liquidités quotidiennes, tandis que ceux effectués avec des produits et services Apple vous rapporteront 3% de remboursement.
«C’est un avantage si vous achetez suffisamment de produits Apple pour que cela en vaille la peine», a déclaré Miller.
La carte en titane gravée au laser flashy pourrait être un symbole de statut, ajoute-t-il, mais la carte physique offre seulement 1% de remboursement, ce qui est relativement faible. "Lorsque vous retirez la carte," dit-il, "vous faites probablement une erreur financière."
En définitive, Apple Card ne propose rien d’autrefois. D'autres cartes sur le marché ont des avantages similaires ou supérieurs.
La Citi Double Cash Card, par exemple, offre une remise en argent de 2% sur tous les achats (1% à l'achat et 1% à l'achat). Chase Freedom Unlimited offre une remise en argent de 3% sur tous les achats de la première année, puis une remise de 1,5% par la suite. Et la carte Fidelity Rewards offre une remise en argent de 2%, qui doit être rachetée dans un compte de courtage Fidelity, IRA 529 ou un compte de gestion de trésorerie. Ces trois cartes, comme la carte Apple, sont gratuites.
Vous pouvez également obtenir une remise en argent de 3% pour la première année et de 2,5% par la suite avec la carte Signature Alliant Credit Union, mais des frais annuels de 99 $ (annulés pour la première année).
Personnalisation et commodité
Apple Card offre des avantages tels que pas de frais annuels, de retard ou internationaux. La société affirme que son objectif est de "fournir des taux d'intérêt parmi les plus bas du secteur". Apple Card suggérera aux utilisateurs de payer plus que le minimum dû chaque mois pour réduire le montant de leurs intérêts, et ils auront l'option pour programmer des paiements plus fréquents.
Un autre avantage est de pouvoir s'inscrire à la carte directement à partir de l'application Wallet sur un iPhone.
Les clients peuvent consulter les récapitulatifs hebdomadaires et mensuels de leurs dépenses, et les achats sont organisés en fonction de catégories telles que divertissement, shopping et alimentation.
En définitive, explique Richard Crone, consultant en paiements, à l’interface utilisateur de la carte, à l’expérience client et à un crédit personnalisé.
"Aucun autre émetteur de carte de crédit ne vous permet de spécifier vos conditions aussi facilement", a-t-il déclaré.
Selon Sara Rathner, spécialiste des cartes de crédit chez NerdWallet, il existe également le pouvoir indéniable de la marque Apple, qui contribuera à attirer les visiteurs vers la carte. Quiconque possède déjà des produits Apple est susceptible de dépenser de l'argent dans un Apple Store et peut donc profiter de la remise de 3%.
"Ils créent définitivement un autre niveau de fidélité à la marque lorsqu'un niveau élevé de fidélité à la marque existe déjà", a-t-elle déclaré.
Autres cartes numériques: PayPal, Venmo et Square
D'autres entreprises espèrent également miser sur la reconnaissance de la marque et sur des avantages spéciaux.
La carte de paiement PayPal offre une inscription gratuite, aucuns frais mensuels ni aucune exigence de solde minimum. Les utilisateurs peuvent accéder à l'argent de leur compte PayPal et le dépenser en ligne ou dans les magasins acceptant Mastercard. Ils peuvent également retirer de l'argent des distributeurs automatiques de billets du monde entier.
PayPal possède également une carte de crédit, avec une remise en argent de 2% et aucun frais annuel.
Venmo, qui appartient à PayPal, propose une carte de débit liée au compte Venmo d’un utilisateur. Il peut être utilisé partout où Mastercard est acceptée aux États-Unis.
La carte Venmo permet aux utilisateurs de payer avec la carte, puis de fractionner les achats dans l'application. Ils peuvent également retirer gratuitement de l’argent aux guichets automatiques MoneyPass aux États-Unis. Il ya cependant un inconvénient majeur: la carte Venmo ne fonctionne pas à l’étranger, elle n’est donc pas un bon compagnon de voyage.
Square a lancé en janvier une carte de débit gratuite pour les entreprises, qui offre aux vendeurs une réduction de 2,75% sur les achats effectués auprès d'autres vendeurs Square. Les clients peuvent utiliser la Square Card partout où les cartes de débit Mastercard sont acceptées et peuvent retirer de l’argent aux distributeurs automatiques.
La société facture aux propriétaires d'entreprise des frais de traitement de 2,75% sur les transactions de cartes de crédit et de débit balayées, afin que les propriétaires de Square Card puissent récupérer ces fonds en utilisant la carte.
Square propose également Cash Card, une carte de débit Visa qui peut être utilisée pour effectuer des achats avec le solde de votre application Cash. Vous pouvez utiliser la fonction Boost de Cash Card pour obtenir des réductions dans certaines entreprises, telles que les cafés et les restaurants Chipotle.
D’autres sociétés de technologie ont également déployé des cartes n’ayant pas nécessairement de connexion numérique. La carte Visa d’Uber, par exemple, offre 4% de remboursement sur les restaurants et les bars, 3% sur les billets d’avion et les hôtels et 2% sur les achats en ligne, y compris Uber. Il offre 1% sur toutes les autres dépenses.
Amazon a une carte de récompense Visa qui offre 5% de retour sur Amazon.com et Whole Foods pour les membres Prime, 2% dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies et 1% sur tous les autres achats. Le géant de l'e-commerce dispose également d'une carte de magasin Amazon.com offrant 5% de retour sur Amazon.com pour les membres principaux, entre autres avantages.
En fin de compte, les clients devraient choisir une carte offrant de riches récompenses, accessible et utile. Cela peut varier en fonction de ce que vous recherchez, alors déterminez ce qui est le plus important pour vous – récompenses au restaurant, miles aériens, remise en argent – et partez de là.
Publié à l'origine le 29 mai, à 5 heures du matin.
Mise à jour, 10h04: Ajoute la mention de la carte de paiement PayPal avec remise en argent.
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