Examen de la carte de fidélité Bank Of America (2019)
Il y a beaucoup d'excellentes cartes de crédit avec remise en argent, et dans cet article, je voulais jeter un oeil à une carte sans frais annuels de Bank of America qui pourrait être beaucoup plus utile qu'il n'y paraît à première vue.
Notions de base de la carte Bank Of America Cash Rewards
le Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards est une carte qui peut être modérément utile ou extrêmement utile, selon votre situation. Cette carte sans frais annuels vous permet de gagner 3% de remise en argent dans une catégorie de votre choix, mais vous pouvez potentiellement l'augmenter jusqu'à 5,25% de remise en argent, ce qui est excellent.
Ce que j’aime dans cette carte, c’est qu’elle comporte certaines catégories de bonus uniques – comme offrir un bonus sur les achats en ligne – et que vous avez également le potentiel de maximiser réellement la carte si vous possédez également des actifs avec Bank of America.
Offre de bonus de 200 $ en argent comptant
La carte offre un Bonus de récompense en espèces de 200 $ après avoir dépensé au moins 1 000 $ en achats dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte.
C’est un bon bonus de bienvenue quand vous considérez qu’il s’agit d’une carte sans frais annuels.
Règle de 24 mois
Bank of America applique une règle de 24 mois à bon nombre de leurs applications. Pour la carte Cash Rewards, l'application note:
Cette carte Cash Rewards ne sera pas disponible si vous possédez déjà une carte Cash Rewards, à moins que vous ne l'ayez depuis au moins 24 mois.
Néanmoins, vous serez éligible pour le bonus si vous avez une autre carte Bank of America (et vous avez le choix entre plusieurs excellentes cartes). Voir cet article pour connaître toutes les règles d'application par émetteur de carte.
0% Intro APR
Bien que ce ne soit pas pour tout le monde, la carte offre introduction 0% APR pour vos 12 premiers cycles de facturation pour les achats. Après que le TAP augmentera considérablement, vous voudrez donc vous assurer que vous payez ce solde au cours de cette période.
Aucun frais annuel
D'accord, j'ai fait allusion à cela ci-dessus, mais la carte a aucun frais annuel… Ça ne va pas mieux que ça!
Ce que j’aime des cartes sans frais annuels, c’est qu’il est logique de les obtenir même si elles ont un but particulier, car elles n’ont pas un coût d’opportunité considérable.
Maximiser la valeur avec la carte Bank Of America Cash Rewards
le Bank of America Cash Rewards Card offre une remise en argent pour les récompenses. La carte offre une remise en argent de 1% à 3%, avec certaines limites. Cependant, certaines astuces vous permettent de gagner entre 1,75% et 5,25% de remise en argent sur vos achats.
Structure des récompenses
La carte offre une remise en argent de 3% dans la catégorie de votre choix parmi les suivantes:
- Gaz
- Shopping en ligne
- À manger
- Voyage
- Pharmacies
- Amélioration de l'habitat / ameublement
Vous pouvez choisir la catégorie pour laquelle vous voulez gagner le bonus tous les mois. Si vous ne le changez pas, il restera le même qu’avant, mais c’est une très bonne flexibilité à avoir.
Ensuite, la carte offre également 2% de remise en argent à:
- Épiceries
- Clubs de gros
Ensuite, la carte offre une remise en argent de 1% sur tous les autres achats.
Limite de bonus de 2 500 $
Le seul problème ici est que la carte n'offre que 2-3% de remise en argent dans les premiers achats combinés de 2 500 $ chaque trimestre pour la catégorie choisie, les épiceries et les clubs de vente en gros.
Que comprend la catégorie achats en ligne?
Je pense que la plupart des catégories de remise en argent de 3% sont assez explicites. Vous pouvez trouver une description complète des catégories ici.
Je pense que la catégorie qui est probablement la plus déroutante est celle des achats en ligne. Quelles sont les limites pour gagner 3% de remise en argent pour les achats en ligne?
La catégorie achats en ligne comprend les achats en ligne et les applications mobiles dans une grande variété de catégories de marchands, des librairies aux vêtements en passant par les grands magasins, les magasins à prix réduits, l’électronique, les magasins spécialisés et les articles de sport.
Par exemple, les achats en ligne avec Amazon, Apple, Nordstrom et Walmart seraient tous éligibles, pour ne citer que quelques exemples.
Comment puis-je échanger mes récompenses en espèces Bank Of America?
Vous pouvez échanger vos récompenses en espèces contre des crédits de relevé, des dépôts effectués directement dans un compte d'épargne ou un compte chèque de Bank of America, ainsi que dans un compte de gestion de trésorerie éligible avec Merrill Lunch Wealth Management ou Merrill Edge, contre des contributions vers un compte 529 éligible avec Merrill Lynch. ou des chèques.
Personnellement, il semble plus facile d’obtenir un crédit par chèque ou relevé de compte.
Programme de récompenses privilégiées de la Bank of America
Si vous voulez vraiment faire passer la carte Bank of America Cash Rewards au niveau supérieur, faites attention. Comme mentionné ci-dessus, la carte gagne généralement de 1 à 3% en argent sans frais annuels, bien que ce soit là où la carte devient vraiment géniale.
Bank of America a le programme Preferred Rewards, qui comprend des niveaux basés sur votre solde combiné avec Bank of America. Voici les niveaux, les soldes nécessaires pour les gagner et le bonus que vous gagnez sur les récompenses de votre carte de crédit pour chaque niveau:
| Or | Platine | Honneurs de platine | |
|---|---|---|---|
| Solde combiné moyen requis sur 3 mois | 20k $ à | 50k $ à | 100 000 $ et plus |
| Bonus de récompenses sur les cartes de crédit BofA éligibles | 25% | 50% | 75% |
| Bonus de catégorie effectif sur La carte de crédit Bank of America® Premium Rewards® | • 2,5% sur les repas et les voyages • 1,875% sur les dépenses non consenties |
• 3% sur les repas et les voyages • 2,25% sur les dépenses non consenties |
• 3,5% sur les repas et les voyages • 2,625% sur les dépenses non consenties |
Ainsi, votre relation bancaire avec Bank of America détermine le montant des bonus de récompense que vous recevez sur votre carte de crédit.
En d’autres termes, si vous possédez la carte Bank of America Cash Rewards et si vous appartenez au niveau Platinum Honors, vous gagnez:
- Jusqu'à 5,25% sur votre choix d'essence, de magasinage en ligne, de restauration, de voyages, de pharmacies, de rénovations et d'ameublement
- Jusqu'à 3,5% sur les épiceries et les clubs de vente en gros
- 1,75% sur les dépenses non consenties
C'est un domaine où le Banque d'Amérique® Primes premium® Carte de crédit Cela brille également, car vous pouvez potentiellement gagner jusqu'à 2,625% de vos dépenses quotidiennes avec cette carte si vous appartenez au niveau Platine.
La carte de récompenses en espèces Bank Of America en vaut-elle la peine?
le Bank of America Cash Rewards Card est une carte de niche. Ce n’est pas pour tout le monde, mais je pense aussi que c’est sous-estimé, car c’est une excellente carte pour certaines personnes.
Cette carte n’est pas pour vous si:
- Vous souhaitez gagner des récompenses de voyage et / ou des points
- Si vous recherchez une carte qui maximise vos dépenses quotidiennes (c'est-à-dire des dépenses n'appartenant pas à l'une des catégories de bonus)
- Si vous êtes un gros dépensier de cartes de crédit
Mais je pense que cette carte est idéale pour beaucoup. J'adore le fait que cette carte vous permette de choisir la catégorie dans laquelle vous gagnez 3% de remise en argent, et même certaines catégories uniques que vous ne voyez pas avec beaucoup d'autres cartes, comme les achats en ligne.
En soi, c’est génial. Mais imaginons que vous soyez dans la catégorie Platine du programme Preferred Rewards et que vous gagniez 5,25% sur les achats en ligne. C’est un incroyable revenir. Et il s’agit d’une carte sans frais annuels, c’est donc une carte que vous pouvez obtenir et utiliser lorsque cela vous est utile, puis que vous insérez dans le tiroir à chaussettes lorsque ce n’est pas utile.
Il pourrait être judicieux de compléter le Bank of America Cash Rewards Card avec le Bank of America Premium Rewards Card. La carte offre une remise en argent de 2% sur les frais de déplacement et de restauration et de 1,5% sur tous les autres achats.
Toutefois, si vous êtes dans la catégorie Platine du programme Preferred Rewards, cela correspond à une remise en argent de 3,5% sur les frais de voyage et de restauration et à une remise en argent de 2,625% sur tous les autres achats.
Carte de remise en argent simple sans frais annuels
Si vous recherchez simplement la plus simple carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels, il est difficile de vous tromper Citi® Double Cash Card, qui offre une remise en argent de 1% lorsque vous effectuez un achat et une remise en argent de 1% lorsque vous payez cet achat.
Cette carte sera meilleure pour les dépenses quotidiennes non bonifiées, puisque vous gagnerez deux cents par dollar, au lieu de 1,75 cent au maximum avec cette carte.
Résumé de la carte Bank Of America Cash Rewards
Si vous souhaitez gagner des récompenses en argent et dépenser un montant quelconque en essence, achats en ligne, restaurants, voyages, pharmacies et améliorations domiciliaires, la carte Bank of America Cash Rewards vaut la peine, à mon avis.
La carte ne comporte pas de frais annuels, et gagner une remise en argent de 3% dans une catégorie de votre choix est une flexibilité impressionnante que peu de cartes offrent.
Mieux encore, si vous pouviez participer au programme Bank of America Preferred Rewards, vous pourriez même espérer récupérer jusqu'à 5,25% dans ces catégories.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la carte Bank of America Cash Rewards ou appliquer, suivez ce lien.
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