Chemin douloureux pour guérir le Japon de sa dépendance financière

Début juillet, le chef de la direction de 7pay, âgé de 61 ans, est apparu à la télévision pour présenter ses excuses après le lancement de l'un des services de paiement mobile les plus attendus au Japon, devenu une catastrophe.

Après avoir eu du mal à expliquer pourquoi son système sans numéraire – déployé sur le réseau de la société, fort de 21 000 personnes, avait été piraté et fraudé quelques heures après sa mise en service, Tsuyoshi Kobayashi a été interrogé sur la protection standard authentification en plusieurs étapes ».

En réponse, M. Kobayashi répéta lentement la phrase dans les tons confus de quelqu'un l'entendant pour la première fois, en indiquant à la nation tout ce qu'elle avait besoin de savoir.

L’incident fait maintenant partie d’une grande parabole du Japon moderne: un pays en tension permanente entre son image de haute technologie et la réalité des consommateurs vieillissants et des opportunités gâchées. Le Japon a inventé deux des principales technologies sans numéraire que d’autres pays ont déployées pour les devancer. Et bien que son ambition de transformer l’une des sociétés les plus obsédées par les espèces au monde en une des moins grandes d’ici à juin 2027 puisse être réelle, il en va de même pour les inaptitudes de gestion, le surpeuplement extrême du marché, les obstacles structurels et les données démographiques qui les gênent.

Au cours des deux dernières années, le gouvernement japonais et ses entreprises ont élaboré des plans pour cette révolution, qui pourrait fondamentalement réorganiser et revitaliser la troisième économie mondiale et même, selon certains, aider le Japon à lutter contre la déflation. Au premier rang de ces plans figure la «vision sans argent» du gouvernement consistant à doubler le ratio de transactions par carte et de monnaie électronique par rapport aux niveaux actuels dans les huit prochaines années, afin de créer un marché sans argent d’une valeur de plus de 1 milliard de dollars.

Le premier ministre, Shinzo Abe, est à la tête de cette initiative alors que son gouvernement cherche à capitaliser sur l'augmentation attendue du nombre de touristes avant les Jeux olympiques de Tokyo de 2020 et à augmenter la taxe de vente en octobre, espérant ainsi encourager les détaillants à remplacer les transactions en espèces à forte intensité de main-d'œuvre par des solutions numériques plus efficaces. systèmes de paiement.

La contraction de la population japonaise en âge de travailler, qui constitue une ressource limitée qui ne peut plus être gaspillée pour des processus à forte intensité de main-d’œuvre impliqués dans le traitement de l’argent, est un facteur important de cette poussée. L'économie brute en est un autre exemple: le Nomura Research Institute estime qu'il faut environ 15 milliards de dollars par an au pays pour gérer les ressources financières dont il dispose: des dépenses qui pourraient être mieux utilisées ailleurs.

Les analystes d'UBS, qui estiment qu'environ 40% des paiements dans le pays ne seront pas en espèces d'ici 2026, estiment que le Japon est sur le point de basculer. Les banques ont commencé à réduire considérablement leurs réseaux de guichets automatiques afin de réduire leurs coûts. Bien que ce phénomène soit observé dans d'autres pays, il s'agit d'un phénomène plus prononcé au Japon, selon les analystes, en raison d'une pénurie de main-d'œuvre chronique qui se fait déjà sentir dans les secteurs de la vente au détail et de la restauration.

«La numérisation se répand à un rythme incroyable, il est donc important que nous ne restions pas satisfaits du statu quo et que nous prenions des mesures concrètes pour faire face à ces changements structurels», a déclaré Tatsufumi Sakai, directeur général de Mizuho Financial Group, qui a récemment lancé un service de devise numérique. et a prévu de fermer environ 20% de son réseau de 500 succursales.

Selon Hiromichi Shirakawa, stratège au Credit Suisse, un sous-produit est qu’une plus grande utilisation des établissements numériques devrait réduire les «coûts de menu» – réaliser l’ambition tant espérée de la Banque du Japon, la banque centrale, de rendre les prix moins rigides. et stimuler l'inflation.

M. Shirakawa cite l'étrange tyrannie du billet de 1 000 ¥, qui fixe depuis des années le prix des contrats de déjeuner au Japon, malgré les fluctuations des prix des intrants. «L’adoption accrue de technologies de règlement sans numéraire devrait permettre aux détaillants d’ajuster plus fréquemment leurs prix de sortie… plutôt que de rester« contraints »de 1 000 ¥», a écrit M. Shirakawa.

Ce changement intervient dans un contexte de grave préoccupation pour le prestige national. Lorsque le Japon a accueilli les Jeux olympiques en 1964, il a séduit le monde avec sa technologie. il veut faire la même chose l'année prochaine et craint l'humiliation des visiteurs qui découvrent que le Japon compte toujours de grands détaillants en alimentation, des cliniques médicales, des restaurants et des hôtels qui n'acceptent que les espèces.

«C’était ma première fois, j’étais très nerveux, mais quel soulagement de voir que c’était si facile», a écrit M. Abe sur Twitter en février avec une photo de lui tenant maladroitement un iPad pour scanner un code QR afin de payer des fleurs. “Nous espérons étendre considérablement le cashless au Japon… en préparation d'une ère de 40 millions de touristes étrangers [up from 31m in 2018]. "