Vous demandez une carte de crédit et la banque vous en envoie une lorsque vous êtes approuvé. Que ce soit un
V -0,71%
une Mastercard
MA, -0,43%
ou un autre type de carte de paiement ne fait pas partie du processus. Ou le fait-il?
Déterminez si vous devez choisir une carte de crédit Visa ou Mastercard et quelles autres informations connaître sur ces sociétés que vous devriez connaître avant de choisir une carte de crédit.
La différence entre Visa et Mastercard
La seule différence réelle entre Visa et Mastercard est que votre carte fonctionne sur le réseau de paiement exploité par la société. Une carte Visa ne fonctionnera pas sur le réseau de Mastercard, et inversement.
En fin de compte, toute autre différence dans les cartes provient de la carte spécifique que vous avez. Toutes les cartes Mastercard ne sont pas identiques et toutes les cartes Visa ne sont pas identiques.
En quoi les cartes Visa et Mastercard sont-elles similaires?
Visa et Mastercard sont deux réseaux de cartes. Cela signifie qu’ils gèrent les réseaux de paiement sur lesquels fonctionnent leurs cartes, mais qu’ils n’approuvent ni ne délivrent de cartes aux consommateurs. Lorsque vous recevez une carte de crédit Visa ou Mastercard, vous l’obtenez d’une banque telle que Chase
JPM, -0,99%
, Wells Fargo
WFC, + 0.46%
ou d'autres organisations.
Cela contraste avec la façon dont des cartes telles que Discover
DFS, + 0,13%
et American Express
AXP, -2,79%
travail. Ces sociétés exploitent des réseaux de paiement, mais elles émettent aussi parfois directement des cartes.
L'un des avantages du mode de fonctionnement de Visa et Mastercard est qu'ils sont en mesure de favoriser une acceptation beaucoup plus large que les autres sociétés émettrices de cartes de crédit. Le réseau de Visa compte 28 millions de marchands. Le réseau de Mastercard compte 30 millions de marchands. Il est rare qu’un des types de cartes ne soit pas accepté quand un autre l’est. Il est beaucoup plus probable que vous trouviez un commerçant qui accepte les cartes Visa et Mastercard sans accepter Discover ou American Express.
Autres similitudes entre Visa et Mastercard
Étant donné que les caractéristiques de votre carte dépendent du type de carte Visa ou Mastercard que vous possédez, les deux types de cartes offrent diverses options. Voici quelques considérations et options que vous trouverez si vous choisissez Mastercard ou Visa.
1. Des points de crédit sont requis pour les cartes.
Les sociétés émettrices de cartes de crédit ne décident pas si votre carte est approuvée ou non. C’est la banque qui parraine la carte qui effectue le dernier appel car c’est elle qui prend le risque financier de vous accorder un crédit. Certaines cartes nécessitent une cote de crédit bonne à excellente pour être approuvées, tandis que d’autres sont approuvées pour les personnes ayant une cote de crédit inférieure.
Certaines banques peuvent même proposer des cartes de crédit pour les particuliers dont la cote de crédit est encore plus basse. Ceux-ci ont tendance à avoir des limites de crédit très basses et peuvent être assortis de taux d’intérêt plus élevés. Souvent, les cartes offrant les meilleurs avantages ne sont approuvées que pour les personnes ayant une bonne cote de crédit.
En savoir plus sur les scores de crédit et ce qui est généralement considéré comme un score élevé avant de postuler pour tout type de carte de crédit.
2. Les cartes de récompenses sont une option
Mastercard et Visa travaillent toutes deux avec des banques proposant des cartes de crédit avec récompenses. Ceux-ci peuvent inclure:
- Récompenses de voyage, telles que des points donnant droit à des réductions sur des séjours à l'hôtel, des billets d'avion, des repas ou même Uber
UBER, -1,21%
des manèges
- Récompenses spécifiques à un magasin, telles que des points chez des détaillants tels que Best Buy
BBY, + 1,18%
ou Home Depot
HAUTE DÉFINITION, -0,65%
- Récompenses de nourriture et de boissons, telles que des boissons gratuites chez Starbucks
SBUX, -1,31%
ou des réductions dans les chaînes de restaurants préférés
- Remise en argent gagnée sur chaque dollar dépensé
Le type de récompenses que vous gagnez avec votre carte dépend du programme de carte proposé par les banques. Vous pouvez également trouver des options de cartes Visa et Mastercard pour tout ce qui précède.
Lire: Ceci est un programme de récompenses de carte de crédit que vous voudrez peut-être ignorer
Vous pouvez trouver certaines des meilleures options pour les récompenses et autres cartes de crédit via les outils de recherche de Credit.com. C’est vrai, que vous recherchiez des cartes Mastercard ou Visa.
3. Les frais peuvent aller pour chaque carte
Les frais sont généralement fixés par les banques et non par Visa ou Mastercard. Ce que vous payez en dépassement de limite, en transfert de solde, en frais de retard ou en frais de transaction à l'étranger dépend de la banque, de l'offre de carte de crédit et de l'accord que vous signez. Ne vous fiez pas au nom figurant sur la carte, mais veillez à bien examiner l’offre avant de l’accepter pour que vous sachiez à quel prix vous avez déjà payé.
4. Apple et Google Pay sont des options
La plupart des cartes de crédit Mastercard et Visa fonctionnent avec des options de portefeuille intelligent telles que Apple Pay.
AAPL, -1,49%
ou Google Pay
GOOG, -1,42%
. C’est une bonne nouvelle pour les détenteurs de cartes de crédit qui s’inquiètent des risques que présente le fait de glisser une carte pour la sécurité. Au lieu de cela, vous pouvez associer votre carte à l'application sur votre smartphone et payer via votre téléphone depuis n'importe quelle station de paiement acceptant ces méthodes.
5. Programmes de remise pour titulaires de carte de crédit
Si vous utilisez une carte de crédit professionnelle, vous aurez peut-être le droit d'économiser de l'argent sur divers achats. Visa propose son programme Visa SavingsEdge, qui offre des rabais allant jusqu’à 15% ou plus sur les commerçants admissibles, qui sont automatiquement remboursés sur les relevés des titulaires de carte. Les marchands participants comprennent les stations-service, les hôtels et les agences de location de voitures.
Voir également: Mastercard permettra aux clients transgenres d'utiliser leurs noms préférés sur leurs cartes de débit et de crédit.
Mastercard propose son programme similaire Easy Savings avec des réductions sur les achats éligibles dans les stations-service, les hôtels et les chaînes de réparation automobile. Dans les deux cas, les titulaires de carte doivent inscrire leur carte pour réaliser ces économies.
Pouvez-vous choisir votre propre réseau de paiement?
Dans les cas où les banques travaillent à la fois avec Mastercard et Visa, vous pourrez peut-être contacter votre compagnie de carte de crédit pour demander un réseau spécifique. Cela est vrai même si vous avez déjà reçu une carte sur l'un des réseaux déjà.
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Parce que la banque détermine les programmes APR, de conditions et de récompenses, il n’ya souvent aucune raison de rentrer dans ce niveau de détail lors de la demande d’une carte. Toutefois, Visa et Mastercard bénéficient de certains avantages associés à leurs cartes, notamment une assurance voiture de location, des protections acheteur, des garanties prolongées et une assurance voyage. Si l’un de ces avantages est extrêmement important pour vous, il peut être intéressant de passer au réseau de cartes offrant la meilleure option.
