Jusqu'à récemment, les cartes de débit de crypto-monnaie semblaient être en deçà des attentes. Malgré les nombreuses tentatives infructueuses des dernières années, les cartes de débit cryptées bénéficient d’un second souffle grâce à la flambée des prix de la crypto au cours de l’été. Alors que certains des plus grands noms du monde de la crypto lancent des cartes de débit cryptées, Cointelegraph se penche sur les dernières mises à jour du secteur des paiements en plein essor.
Que sont les cartes de débit crypto-monnaie et comment fonctionnent-elles?
Les cartes de débit crypto-monnaie sont presque identiques à la carte bancaire que vous transportez tous les jours dans votre portefeuille, à l'exception du fait que vous pouvez les utiliser pour déposer et convertir des crypto-devises. Les cartes de débit cryptographiques représentent l’étape transitoire par laquelle évoluent actuellement les crypto-monnaies. La plupart des commerçants ne sont pas prêts à accepter les paiements pour des articles et des services courants sous forme de cryptographie, de même que le fait que de nombreuses crypto-monnaies rencontrent encore des problèmes de temps de transaction. Par conséquent, de nombreuses bourses n'offrent que la possibilité d'échanger des crypto-devises contre d'autres crypto-devises existantes, ce qui pose un problème pour les investisseurs cherchant à convertir leurs jetons en devise.
À cet égard, les cartes de débit cryptées constituent un bon compromis pour les investisseurs et les commerçants. Les paiements avec une carte cryptographique ne nécessitent pas de technologie pour accepter les paiements par crypto-monnaie, car ils utilisent l'infrastructure Visa / Mastercard existante largement utilisée par les entreprises du monde entier. Les cartes cryptographiques convertissent les devises de manière transparente pour le paiement ou donnent à l'utilisateur la possibilité de les transférer sur un compte fiduciaire dédié pour les paiements.
Un nouveau partenariat avec la Fondation Litecoin lance une nouvelle carte
La Fondation Litecoin, une organisation à but non lucratif vouée à l'avancement et à la promotion de la technologie des chaînes de blocs, a annoncé qu'elle s'était associée à Bibox Exchange et à la société de chaînes de blocs Ternio pour déployer sa propre carte de débit cryptée.
La nouvelle carte, baptisée «BlockCard», sera publiée en tant que coentreprise par les sociétés et, pour l’instant, est réservée aux clients américains. Selon un article publié par la Litecoin Foundation, BlockCard permettra aux clients de dépenser de la crypto-monnaie à la fois en ligne et en magasin dans le monde entier. Il n'est pas surprenant que Litecoin (LTC) soit la principale crypto-monnaie disponible pour les utilisateurs de services. Les clients pourront également utiliser les jetons natifs de Bibox Exchange et de Ternio, respectivement Bibox Token (BIX) et Ternio (TERN).
Alors que Bibox Exchange est sur le point d’agir en tant que dépositaire des fonds des utilisateurs et d’optimiser un volume de transactions crypto-cryptées de plus de 200 millions de dollars, Ternio vise à fournir une plate-forme blockchain dédiée.
Le créateur du Litecoin et directeur général de la Fondation Litecoin, Charlie Lee, a déclaré que le lancement de la carte représentait une opportunité pour inciter davantage de personnes à dépenser du Litecoin:
«C’est un partenariat passionnant pour nous car il poursuit la mission de la Fondation Litecoin de créer davantage de cas d’utilisation pour dépenser le Litecoin dans la vie quotidienne. Grâce à la plate-forme BlockCard de Ternio et au moteur d’échange de Bibox, les détenteurs de Litecoin disposent d’un accès sans précédent pour utiliser leur LTC chez les marchands du monde entier. "
Bien qu'un rapide coup d'œil sur les récents efforts visant à lancer des cartes de débit cryptées puisse s'avérer être une expérience qui donne à réfléchir à la plupart des entrepreneurs, le fondateur et PDG de Ternio, Daniel Gouldman, a déclaré par courrier électronique à Cointelegraph que le secteur des paiements était là pour le prendre:
«Le secteur des paiements représente actuellement 4 trillions de dollars par an et devrait atteindre 5,5 trillions de dollars. Le commerce consiste littéralement à échanger de la valeur. De plus en plus de gens se rendent compte que les crypto-monnaies présentent des avantages considérables par rapport aux systèmes traditionnels et archaïques. Lorsque vous avez JP Morgan, Facebook, la banque Mitsubishi, Samsung et d’autres multinationales qui emploient toutes une sorte de crypto-monnaie, il est clair que non seulement les enthousiastes de la technologie bitcoin ou les anarchistes férus de technologie en voient la valeur. Les crypto-monnaies vont révolutionner les paiements. "
Depuis la résurgence de Bitcoin à l’été 2019, de nombreuses crypto-monnaies de premier ordre reculent sur un marché haussier. Par conséquent, le lancement de plusieurs nouvelles initiatives de cartes de cryptage n’est pas vraiment surprenant. Malgré un marché de plus en plus encombré, Gouldman pense que BlockCard a ce qu'il faut pour surclasser ses concurrents:
«Contrairement aux autres cartes cryptographiques, elles vous obligent à prendre une décision immédiate au moment de votre dépôt, ce qui signifie que vous transportez une carte prépayée enrichie que vous pourriez acheter chez Walgreens ou Wal-Mart. Ils vous facturent le dépôt directement – réduisez de beaucoup la valeur de votre actif, puis vous êtes bloqué en espèces sans qu'il soit facile de revenir à la crypto. Nous permettons aux utilisateurs de rester dans la cryptographie afin qu'ils puissent facilement retirer à tout moment et que le processus se déroule de manière transparente. ”
Historiquement, la communauté cryptographique s'est plainte des frais élevés et des problèmes de réglementation liés aux tentatives précédentes de lancement de cartes de débit cryptées. Gouldman a déclaré que l’équipe Ternio partageait la déception de la communauté et avait développé BlockCard dans le but de donner aux clients la meilleure offre possible:
«Il y a eu ce processus de réflexion selon lequel les banques arnaquaient les gens et cela a vraiment énervé les gens auprès des grands acteurs institutionnels. Mais nous avons échangé ce manque de confiance dans les banques et d’autres sociétés de technologie financière pour des sociétés de cryptographie qui s’emparent de gens. C’est vraiment dégoûtant. Si une entreprise ne vous donne pas un accord clair – c’est parce que ses valeurs sont très différentes de la nôtre certes, mais aussi – je soupçonne la plupart des consommateurs. Nous ne sommes pas parfaits, mais notre thèse vise à réduire les coûts et à les rendre plus pratiques. […] Et créer de la concurrence est bon parce que c’est bon pour les marchés et pour les consommateurs. Nous sommes pro-consommateurs. C’est ce que nous sommes et ce que nous allons toujours être. "
Dans le monde de la cryptographie, la concurrence est rude, de nombreuses entreprises se disputant la première place dans un secteur de niche. Cependant, Gouldman a déclaré que la série de lancements de cartes est un signe que les choses changent pour le mieux:
«Il existe de nombreuses grandes sociétés de cartes et je suis enthousiasmé par l’ensemble du secteur. Nous ne vivrons pas et ne devrions pas vivre dans un monde rempli d’une seule option; plus d'options signifie le choix du consommateur et force l'innovation. L’industrie n’a pas encore vu la crypto se déclencher, mais c’est vraiment le cas. Ecrivez ça. Achetez le t-shirt. Il est sur le point de devenir réel. "
Coinbase Card déployée dans six pays européens
Le 11 juin, Coinbase a lancé sa carte de débit Visa dans six pays européens. Les clients en Espagne, en France, en Italie, en Irlande, en Allemagne et aux Pays-Bas seront en mesure de synchroniser les cartes sur leurs comptes Coinbase pour pouvoir utiliser leurs crypto-devises chez tous les marchands qui acceptent les cartes Visa. Cette dernière offre de Coinbase se décline en deux formats: une application mobile pour iOS ou Android et une carte physique pouvant être utilisée pour effectuer des retraits directs à partir de guichets automatiques. La nouvelle d'un lancement européen a suivi l'annonce, en avril, de Coinbase Card, un service auparavant réservé aux clients du Royaume-Uni.
Propulsée par les soldes cryptographiques des comptes Coinbase des clients, la carte Coinbase permet d'effectuer des transactions dans le monde entier dans plusieurs crypto-devises, telles que Bitcoin, Ethereum et Litecoin. Selon le communiqué de presse, les monnaies cryptographiques stockées sur le compte des utilisateurs sont instantanément converties en monnaie fiduciaire au moment de l’achat. La carte sera également prise en charge par une application qui permet aux utilisateurs de services de sélectionner les portefeuilles cryptographiques utilisés lors de leurs dépenses. L'application fournit également des récépissés de reçus et de transactions.
L’offre européenne de Coinbase permettra également aux clients de choisir la crypto-monnaie avec laquelle effectuer les paiements, que Coinbase convertit en espèces moyennant des frais.
À l'époque, les nouvelles du lancement de la carte de débit cryptée au Royaume-Uni avaient reçu une réponse mitigée de la part des membres en ligne de la communauté cryptographique. Alors que certains estiment que cela est une étape nécessaire vers une plus grande adoption, d'autres ont noté que la restriction imposée aux clients basés au Royaume-Uni et les rapports sur les frais de transaction pourraient empêcher le produit de décoller.
La carte Coinbase est émise, autorisée et réglementée par l’établissement de monnaie électronique Paysafe Financial Services Limited.
Coinbase annule sa carte de débit Shift Bitcoin
Les efforts précédents de Coinbase pour maintenir un service de carte de débit crypté n’avaient pas toujours été aussi fructueux. La carte de débit Bitcoin de Coinbase aurait cessé ses activités le 11 avril, selon un courrier électronique de l’équipe du service Shift posté sur Reddit le 18 février. La fermeture de Shift a été le dernier coup porté au secteur des cartes de débit cryptées, à la suite de plusieurs entreprises de haut niveau jetant également l'éponge.
Lancé en novembre 2015, Shift faisait partie de ce qui semblait à l’origine une nouvelle innovation prometteuse: les cartes permettant aux utilisateurs de dépenser du Bitcoin (BTC) via l’infrastructure de débit Visa existante. Bien que de nombreuses entreprises de différents pays les proposent encore, leur attrait mondial tant vanté s'est estompé.
Selon la capture d'écran téléchargée sur Reddit, le service de carte Shift BTC a pris fin le 11 avril 2019. La société n'a pas donné de réponse officielle indiquant le motif de l'arrêt du produit. La société a assuré aux utilisateurs actuels du service que le produit fonctionnera normalement jusqu'à la date limite annoncée.
Les commentaires sur les médias sociaux ont indiqué que la décision de Coinbase de retirer la carte Shift BTC était due à un manque de demande.
Où tout cela a-t-il initialement mal tourné pour les cartes BTC?
Alors que l'été 2019 s'avère être un moment populaire pour les lancements de cartes, le marché n'a pas toujours été aussi porteur. L'un des revers les plus marquants pour le secteur s'est produit en janvier, lorsque Visa a mis fin à ses relations avec le fournisseur de cartes de débit WaveCrest. À ce moment-là, la décision du titan de paiement a placé le chat parmi les pigeons de la communauté crypto. La société a ensuite révélé que la relation avait été rompue en raison de la violation des politiques de Visa par WaveCrest:
"Nous pouvons confirmer que l’adhésion à WaveCrest pour Visa est en cours de résiliation en raison du non-respect continu de nos règles de fonctionnement. Tous les programmes de cartes Visa de WaveCrest seront donc fermés.
«Visa dispose d'autres programmes de cartes approuvés qui utilisent des fonds fiduciaires convertis à partir de crypto-monnaie dans un certain nombre de juridictions. La résiliation de l’adhésion à WaveCrest Visa n’affecte pas ces autres produits. "
Ce n'est pas la seule fois où les géants des paiements ont créé une incertitude pour les fournisseurs de cartes de débit cryptées. En octobre 2018, Finance Magnates avait annoncé que Mastercard et Visa classeraient les offres de crypto-monnaie et de pièces de monnaie initiales comme des "risques élevés". Citant des sources non divulguées, la publication indiquait qu'une interdiction s'appliquerait aux courtiers exerçant des activités "non réglementées ou lâches". environnements réglementés. »Malheureusement, cette description serait catastrophique pour de nombreuses cartes de débit cryptées, car il n’existe pas de politique universelle pour la réglementation des paiements cryptés. Par conséquent, de nombreuses sociétés de cartes de débit proposant des services de cryptographie sembleraient n’avoir pas appliqué la diligence requise à leur entreprise.
Exec Visa lance sa propre carte
Bien que Mastercard et Visa aient une approche tiède des crypto-monnaies, on ne peut pas en dire autant de l'ex-dirigeant de Visa, Steven Parker, qui dirige maintenant Crypterium, une société de crypto-paiement qui a annoncé avoir expédié environ 4 000 cartes de débit cryptées depuis son lancement.
La société, basée en Estonie, a lancé la carte Crypterium le 12 juin, offrant aux utilisateurs une carte prépayée compatible avec plusieurs crypto-devises majeures, telles que Bitcoin, Ether, Litecoin et USD Coin, ainsi que le jeton CRPT propre à Crypterium.
Après avoir distribué 3 736 cartes dans environ 70 pays au cours de la semaine qui a suivi le lancement du produit, Crypterium a déclaré connaître une "demande en plein essor" du fait de la flambée des prix du BTC et du marché haussier naissant. Le cofondateur et chef de l'exploitation de Crypterium, Austin Kimm, a expliqué par courriel à Cointelegraph que les fournisseurs de cartes de débit cryptées avaient connu des moments difficiles:
“Le timing est tout. Être le premier n'est pas toujours la meilleure idée, car le monde doit être prêt à accepter un changement de mentalité. Beaucoup de gens ne voyaient pas les avantages d'Internet lors de son lancement. Jusqu'à présent, les cartes de débit cryptées devaient se battre sur plusieurs fronts. "
Kimm a cité un certain nombre de facteurs qui avaient précédemment freiné la croissance des cartes de débit cryptées, notamment la volatilité des prix et la domination des investissements institutionnels:
«Le marché de la cryptographie en chute libre (en valeur) limitait le désir des propriétaires de dépenser ce qui est probablement beaucoup moins en valeur que lorsqu’ils l’ont acheté ou reçu pour la première fois. Manque de confiance de la part d'une communauté plus large limitant la diffusion de la monnaie. La grande majorité des propriétaires de crypto ont acheté leur crypto à des fins d'investissement, mais très peu l'ont gagné en tant que revenu (mineurs séparés), aggravant ainsi le manque d'incitation à dépenser en crypto. "
Bien que beaucoup considèrent encore que Visa et Mastercard constituent la norme absolue en termes de clientèle mondiale, M. Kimm a déclaré que cette conviction était mal placée:
«De nombreuses entreprises pourraient dire qu'elles sont capables de délivrer leurs cartes dans le monde entier, mais ce n'est tout simplement pas vrai. Visa et Mastercard ont une stratégie régionale limitant la portée des émetteurs de cartes cryptées. L’histoire de TenX est intéressante dans la mesure où ils avaient une capacité d’émission régionale pour Singapour, mais des cartes expédiées dans le monde entier. Cela a conduit Visa à bloquer complètement leurs services et, par la même occasion, à détruire la valeur des avoirs de leurs partenaires émetteurs de cartes. Cette stratégie régionale signifie que toutes les cartes sont émises aux mêmes endroits, aux États-Unis, au Royaume-Uni et à Singapour. Mais où la crypto-monnaie a-t-elle le plus d'impact? Amérique latine, Asie et de nombreux marchés en développement. Le cas d'utilisation sur les marchés en développement est nettement supérieur à celui sur les marchés développés. ”
Kimm a déclaré que sa forte clientèle dans la région Asie-Pacifique avait influencé sa décision de s'associer à Union Pay International:
«Ils sont énormes sur les marchés en développement et ne sont soumis à aucune restriction d'émission régionale. Cela signifie qu'avec un seul partenariat, Crypterium peut émettre des cartes à n'importe quel citoyen du monde (nous avons toujours besoin des informations KYC habituelles) pour atteindre les utilisateurs qui ont le plus besoin de nous et que tous les autres ont ignorés. Les utilisateurs qui voudront utiliser la carte pour les transactions quotidiennes. "
Wirex
Après le fiasco initial impliquant Visa, qui a annulé ses relations de travail avec WaveCrest en janvier, de nombreuses entreprises se sont retrouvées dans la position délicate d'essayer d'offrir des services de cartes de débit cryptées sans avoir réellement un fournisseur de cartes. Une entreprise, Wirex, a toutefois été confrontée à cette situation délicate en raison du fait qu’elle avait commencé à rechercher des relations avec d’autres fournisseurs de cartes avant l’effondrement de WaveCrest. Wirex a vite repris pied. Après avoir surmonté toute la débâcle, le co-fondateur de Wirex, Dmitry Lazarichev, a parlé à Cointelegraph des subtilités inhérentes au lancement d’une carte de débit cryptée:
«Il y a plusieurs défis à relever lorsque l'on essaie de lancer une carte cryptée dans tous les pays. Tout d’abord, bien que simplifiant excessivement sa classification, l’entité émettrice de la carte et les comptes devraient être agréés par l’autorité de réglementation locale compétente en tant qu’institution de transfert de monnaie électronique / monnaie ou l’équivalent réglementaire local.
«Deuxièmement, un« sponsor BIN »est requis – c’est une entreprise qui est le principal membre d’un réseau de paiement par carte – Visa et Mastercard étant les plus connues et les plus couvertes. En janvier 2018, WaveCrest a cessé d’exercer ses activités sous le réseau de Visa, ce qui a essentiellement permis d’interrompre du jour au lendemain toutes les entreprises ayant recours aux services de carte de WaveCrest. Wirex était l'une des rares sociétés, sinon la seule, à trouver un autre émetteur de cartes et sponsor du BIN, chez Contis Financial Services. ”
Lazarichev a ajouté que l'obtention de l'approbation en tant qu'agent autorisé de Contis, ainsi que la réussite d'un nombre ou de tests de due diligence, ont donné un coup de pouce à leur réputation après le contrecoup initial avec WaveCrest:
«Nous avions été agréés en tant qu'agent agréé de Contis, titulaire de la licence de monnaie électronique de la FCA, ce qui a contribué à renforcer la crédibilité de la société pour sécuriser l’émission de la carte. Cela a nécessité des vérifications approfondies de nos politiques en matière de KYC [Know Your Customer] et AML [Anti-Money Laundering] fins, en particulier les processus et les contrôles. Nous avons passé avec succès l'audit PCI-DSS, qui nous a été attribué plus tard dans l'année (nous sommes certifiés de niveau 1 – le plus élevé du secteur). Nous ne sommes pas financés par ICO. Les institutions traditionnelles ont toujours hésité à travailler avec des entreprises financées par ICO. ”
L’environnement haussier australien s’avère stable pour les cartes cryptées
Malgré les difficultés rencontrées par de nombreuses sociétés de cartes de débit cryptées en Europe et au-delà, BTC.com.au a lancé sa propre carte Bitcoin. L’Australie, réputée pour son approche optimiste de la crypto, s’est révélée être un environnement sain pour cette nouvelle entreprise de crypto. Le PDG de BTC.com.au, Danny Ariti, a confié à Cointelegraph que BTC.com.au avait constaté une augmentation de la demande de ce produit par les clients depuis son lancement officiel l'an dernier:
«Nous avons personnellement constaté une adoption et un intérêt massifs de nos cartes depuis le lancement officiel du programme. Nous pensons que cela est le résultat de la transformation de la carte en un produit simple et intuitif, axé sur la suppression de nombreux problèmes liés aux autres options de retrait. Les cartes peuvent être chargées avec plusieurs pièces avec la possibilité d'ajouter constamment des pièces supplémentaires. Les fonds sont instantanément chargés sur la carte lorsqu'une transaction est effectuée – il n'y a aucune attente pour des heures de compensation que vous verriez avec des options de retrait régulières, toutes faites plus attrayant pour les utilisateurs dont les cartes fonctionnent en dehors du système bancaire traditionnel. "
Le PDG de BTC.com.au a souligné que le manque d’adoption plus répandue était en partie imputable à un manque de compréhension de la crypto, ainsi qu’à la nécessité actuelle de s’appuyer sur des sociétés et des investisseurs tiers:
«Les pressions et restrictions imposées par les entreprises institutionnelles et traditionnelles constituent l’un des principaux défis. Cela est principalement dû à un manque de compréhension de la technologie de crypto-monnaie et de blockchain. Nous ne croyons pas que cela se limite à un manque de compréhension, mais aussi à une crainte du concept exceptionnel qu'est la technologie crypto-monnaie et blockchain. Étant donné que nous comptons sur des sociétés et des institutions tierces pour développer ces produits, les restrictions en matière de compréhension de la crypto-monnaie prévalent. Un exemple de cela, en particulier en Australie, est la limite de 999 $ attachée à notre programme de cartes. Cela est dû au fait que les compagnies d’assurance considèrent les entreprises opérant dans cet espace comme «à haut risque», ce qui rend difficile pour les entreprises liées à la crypto-monnaie d’obtenir les assurances nécessaires pour respecter les exigences réglementaires permettant de relever ces limites. Avec l'utilisation généralisée des cartes, nous espérons que cette vue à haut risque diminuera. "
Ariti a également évoqué les dommages causés au secteur par les politiques de Mastercard et de Visa vis-à-vis des entreprises de crypto-monnaie, mais est resté optimiste quant au regain d’intérêt des émetteurs de cartes:
«L’industrie a été touchée de plein fouet par la plupart des programmes de cartes antérieurs fonctionnant sur les réseaux Mastercard et VISA, leurs programmes ayant été supprimés du fait que les entreprises liées à la crypto-monnaie ont été minutieusement examinées et placées dans une catégorie industrielle à haut risque. Alors qu’en Australie, nous n’avons actuellement la capacité de fonctionner que sur le réseau de cartes eftpos national, nous constatons maintenant un regain d’intérêt des émetteurs de cartes susceptibles d’approuver de nouveaux programmes de cartes de crypto-monnaie sur ces réseaux de paiement mondiaux. "
Dans l’ensemble, Ariti maintient des perspectives positives pour l’adoption future des cartes de débit BTC, indiquant que les avantages potentiels et la facilité d’utilisation, ainsi que l’acceptation éventuelle de la crypto-monnaie par les marchands, l'emporteront:
«Nous sommes optimistes quant à l’avenir des cartes de crypto-monnaie. Ils permettent aux utilisateurs d’intégrer facilement la crypto-monnaie dans leur vie quotidienne avec peu de temps d’apprentissage en utilisant une nouvelle technologie et en la couplant avec un système familier et une expérience utilisateur, créant ainsi un pont entre l’ancien et le nouveau. Bien entendu, tout cela fait partie d'un mouvement beaucoup plus vaste jusqu'à ce que davantage de marchands acceptent de manière native la crypto-monnaie, mais ce petit tremplin se traduira éventuellement par un saut révolutionnaire beaucoup plus grand à mesure que l'adoption se poursuivra. "
Malgré le marché baissier prolongé de 2018, il ressort clairement de la récente vague de lancements et de développements de services des fournisseurs existants que les entrepreneurs de l’industrie de la cryptographie voient des possibilités d’exploiter un marché potentiellement fertile. Comme dans n'importe quel environnement professionnel, le monde de la cryptographie a connu sa part d'égalité et de concurrence acharnée. Pour le moment, il semble exister un certain sentiment d'optimisme partagé et d'esprit communautaire concernant le potentiel des cartes de débit cryptées pour faciliter une adoption plus large des monnaies numériques. Bien que de plus en plus d’entreprises se lancent sur le ring, les fournisseurs de cartes ont encore beaucoup à faire pour attirer les clients, avec des tarifs concurrentiels, des portefeuilles de pièces de monnaie de plus en plus diversifiés et l’expérience des utilisateurs, autant de solutions faciles pour les clients potentiels. Cependant, alors que la soi-disant course à pied de 2019 entre dans une phase de grande volatilité et que le projet Facebook de Libra est confronté à des difficultés réglementaires croissantes, il reste à voir comment les institutions, les clients et les fournisseurs de cartes centralisés réagiront dans le secteur de la cryptographie.
