Meilleurs lecteurs de cartes de crédit mobiles pour les petites entreprises

Aucune entreprise n’est trop petite pour suivre le rythme de la vie, et l’un des moyens de concurrencer les petites entreprises et les entrepreneurs – en particulier dans les secteurs de la vente au détail, des services, de la restauration ou des professionnels – consiste à utiliser des technologies populaires qui éliminent les barrières entre vous et vos clients. Les petites entreprises bénéficient des méthodes de paiement souples par carte de crédit, fonctionnant via le Wi-Fi ou les données mobiles, afin de prendre en charge le nombre croissant de clients qui ne possèdent pas d’argent liquide. Bien qu'une configuration de carte de crédit traditionnelle puisse être coûteuse, les lecteurs de carte mobiles fonctionnant avec un minimum de matériel et de logiciels peuvent réduire au maximum les frais de crédit.

Les systèmes de point de vente mobiles (mPOS) peuvent être utilisés n'importe où et fonctionnent indépendamment des services marchands élaborés. Un système de point de vente fonctionne sur votre appareil mobile à l'aide d'un logiciel permettant de traiter les transactions, exactement comme un terminal de point de vente traditionnel. Un lecteur de carte mobile sert de lien électronique entre les marchands et un système mPOS conçu pour permettre un simple balayage ou tapotement permettant d’accepter des paiements par carte de crédit ou de débit pour les achats. Les petites entreprises ont le choix entre des lecteurs de cartes mobiles à des prix raisonnables – certaines sont même gratuites – qu'elles peuvent acheter directement ou payer par le biais de forfaits mensuels. Ces appareils se connectent à des applications mobiles à l'arrière afin de fournir un service complet aux clients et aux commerçants. Méfiez-vous des régimes qui mettent l'accent sur les frais par transaction: ils peuvent coûter cher, en particulier si votre entreprise héberge de nombreuses transactions peu coûteuses.

Dès le départ, assurez-vous que votre entreprise et votre lecteur de carte de crédit sont équipés pour gérer les cartes à puce et les portefeuilles mobiles, ainsi que les anciennes cartes de crédit à bande magnétique, en achetant un appareil avancé qui accepte les cartes à puce (EMV) et NFC (sans contact). Paiements.

Cartes à puce EMV: Rester à jour ne signifie pas seulement la solution la plus simple et la moins chère, mais également la solution qui aidera vos clients à acheter votre produit ou service de la manière la plus pratique et la plus sûre qui soit. La carte à puce EMV, développée et gérée par American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay et Visa, est plus sécurisée que la technologie plus ancienne à balayage magnétique, car elle utilise un nouveau cryptage pour chaque vente. La mise à niveau vers un lecteur de carte à puce EMV est nécessaire car, en cas de fraude en magasin, les commerçants – et non les sociétés émettrices de cartes de crédit – sont désormais tenus pour responsables du vol s’ils ne disposent pas d’un lecteur à puce.

Portefeuilles mobiles: Les gens laissent leur argent chez eux, mais aussi leur portefeuille. Les clients utilisent de plus en plus leurs smartphones pour les transactions de détail avec le logiciel de portefeuille intégré intégré à leurs cartes de crédit. Les portefeuilles mobiles utilisent la technologie NFC (Near Field Communications) qui permet les paiements sans fil (sans contact) entre smartphones et lecteurs de cartes. Les paiements NFC sont extrêmement rapides et sécurisés et ne nécessitent pas de carte de crédit, car les informations de crédit sont intégrées au portefeuille mobile du client. Ces systèmes sans contact incluent principalement Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Voici quelques-uns des meilleurs lecteurs de cartes de crédit mobiles pour les petites entreprises:

Carré

Square est l’un des lecteurs de cartes de crédit mobiles les plus populaires, polyvalents et conviviaux du marché. Bien que ce ne soit peut-être pas la solution la moins onéreuse à utiliser, il est facile à comprendre et à configurer, offrant ainsi aux petites entreprises la possibilité d'ajouter d'autres services matériels si nécessaire. Square accepte les principales cartes de crédit et fonctionne sur les appareils mobiles iPhone, iPad et Android via son application gratuite complémentaire pour les points de vente pour iOS et Android. Lorsque vous créez un compte avec Square, vous obtenez un lecteur de carte Magstripe gratuit.

Les marchands paient des frais fixes de 2,75% pour toutes les transactions par carte de crédit balayées sans frais supplémentaires. La saisie manuelle des transactions coûte 3,5% plus 0,15 USD par transaction. Un mode hors ligne vous permet de payer les mêmes frais de traitement fixes que les balayages, en cas de panne de courant. L'application de service de point de vente mobile facilite la gestion des stocks, facilite l'accès pour plusieurs utilisateurs et propose des e-mails personnalisés, une interface de basculement pour les entreprises de vente au détail et de services, etc. Pour accepter les paiements par carte à puce et les paiements sans contact tels que Apple Pay ou Google Pay, vous pouvez acheter le lecteur à 49 $ ou payer trois versements mensuels de 17 $ pour le périphérique alimenté par Bluetooth compatible Bluetooth. Un quai coûte 29 $. Square s'engage à verser vos fonds dans un délai de un à deux jours ouvrables.

PayPal ici

PayPal Here est conçu pour les entreprises qui acceptent les transactions par carte de crédit dans divers lieux, tels que des événements, des espaces de vente ou même des bureaux. PayPal propose son lecteur de cartes à puce et à balayage, normalement de 24,99 $, gratuitement jusqu'à la fin de 2019. Un lecteur de carte mobile de démarrage est disponible gratuitement pour les petites entreprises. Mais le meilleur rapport qualité-prix est l’achat de la puce et du robinet + du chargeur de PayPal pour 79,99 $. De cette façon, vous ne manquerez jamais une vente, peu importe la façon dont le client veut payer. PayPal le recommande pour les commerces de détail, les restaurants, les magasins en vente libre et les fournisseurs à volume élevé.

Les frais de transaction de PayPal s’élèvent à 2,7%, sans frais d’abonnement ni autres frais cachés, inférieurs à 2,75% de Square. Les entrées au clavier sont 3,5% plus 0,15 USD et les factures coûtent 2,9% plus 0,30 USD. Le lecteur et le système mPOS s’intègrent aux services marchands de PayPal, ce qui permet d’accepter facilement les paiements en personne et en ligne, où que vous soyez. Les clients peuvent payer avec leur carte de crédit ou leur compte PayPal. Ici, PayPal vous permet également de personnaliser votre profil et vos reçus, de suivre vos ventes, de créer des factures, de gérer vos stocks, d’ajouter plusieurs utilisateurs et d’accéder à un assortiment de ressources en ligne.

Shopify

La plate-forme Shopify permet aux détaillants de vendre leurs produits en ligne et en personne grâce à la combinaison de son magasin en ligne, de son application mobile pour iOS et Android et d'un lecteur de cartes. Les vendeurs peuvent utiliser Shopify pour des kiosques ou des kiosques individuels, et les lecteurs de cartes prennent en charge toutes les principales cartes de crédit. Le service de caisse de base de Shopify coûte 29 USD par mois. Il comprend l’accès à deux utilisateurs, des rapports de vente au détail, des étiquettes d’expédition, un lecteur de carte à puce gratuit et d’autres services. Les transactions en personne sur le plan de base coûtent 2,7% aux fournisseurs, tandis que les tarifs en ligne commencent à 2,9% plus 0,30 $ par transaction. Cet arrangement fonctionne bien pour les petites entreprises qui ne font que des ventes en personne occasionnelles, comme lors d'événements.

Des plans plus avancés offrent de meilleurs rabais. Le forfait à 79 $ par mois comporte des frais en personne de 2,5%, des taux de 2,6% plus 0,30 $ par transaction en ligne pour les cartes de crédit en ligne, ce qui peut être avantageux pour ceux qui envisagent une expansion physique à partir d'un site en ligne uniquement. Les lecteurs de cartes Tap and Chip coûtent 49 $, un dock pour ce lecteur 39 $ et un lecteur de cartes à puce 29 $.

Payanywhere

Payanywhere est un système simple et intuitif qui fournit un financement le lendemain, ainsi qu'un lecteur de carte de crédit PayAnywhere gratuit, sans frais d'abonnement mensuel. Le forfait de base de Payanywhere coûte 2,69% par transaction, bien que des formules personnalisées soient disponibles pour les fournisseurs de gros volumes. Les transactions avec clé manuelle, la facturation et les paiements récurrents sont de 3,49% plus 0,19 USD par transaction, avec des frais d'inactivité de 3,99 USD par mois pour les marchands qui n'utilisent pas le service pendant un an.

Le lecteur 2-en-1 de Payanywhere est gratuit (une deuxième unité coûte 29,95 $) et accepte les cartes à puce EMV et Magstripe, tandis que le lecteur 3-en-1 qui accepte les cartes à puce EMV, les cartes à bande magnétique et les paiements sans contact NFC tels que Apple Pay et Samsung Pay est 49,95 $. Jumelez-les à des smartphones, tablettes et ordinateurs de bureau iOS ou Android. Payanywhere propose même un SDK pour vous permettre d’adapter les paiements dans votre propre application propriétaire, le cas échéant. Les services mPOS de l’application Payanywhere incluent également les réceptions, les rapports d’inventaire, les achats, la facturation et peuvent même synchroniser vos transactions Payanywhere avec un compte Intuit QuickBooks Online.

QuickBooks GoPayment

Les utilisateurs du logiciel Intuit QuickBooks peuvent lier des paiements mobiles à leur système de comptabilité actuel via un lecteur de carte de crédit et l'application QuickBooks GoPayment pour Android et iOS. Vous pouvez choisir de payer pour ce service par transaction sans frais mensuels ou de payer des frais mensuels de 19,95 $ avec un taux inférieur par balayage. Les taux de paiement au fur et à mesure sont de 2,4% par balayage ou de 3,4% par clé plus 0,25 USD par transaction. Le tarif mensuel ramène les coûts de transaction à 1,6% et 3,2% respectivement, plus 0,25 USD par coup. Les avantages de l’un ou de l’autre dépendent entièrement du prix marchand par unité et par volume. Les factures sont 2,9% plus 0,25 $ et ACH les virements bancaires sont 1% pour un maximum de 10 $.

L’avantage global de GoPayment est son intégration à QuickBooks: les paiements sont enregistrés directement dans QuickBooks Online et synchronisés en temps réel, bien que les commerçants n’aient pas besoin d’être des clients QuickBooks pour utiliser ce système. Toutefois, étant donné que de nombreuses petites entreprises utilisent QuickBooks pour gérer la paie, les stocks et les ventes, l’intégration d’un système de paiement mobile à la structure comptable globale est pratique. GoPayment peut accepter et suivre les paiements via l'application mobile, tandis que QuickBooks permet aux utilisateurs d'ordinateurs de bureau d'accepter des paiements en ligne via votre site Web. GoPayment indique que les transactions sont enregistrées sur votre compte le lendemain du paiement, puis automatiquement enregistrées et synchronisées avec QuickBooks. Un lecteur de carte tout-en-un QuickBooks coûte 49 USD et accepte les cartes Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, EMV ainsi que les cartes de débit et de crédit à bande magnétique et comprend une station d'accueil. Il se connecte sans fil à votre téléphone ou à votre tablette via Bluetooth dans l'application QuickBooks GoPayment.

Ligne de fond

Si vous exploitez une petite entreprise ou une entreprise de démarrage dans laquelle vous interagissez avec le public pour vendre des produits et des services, vous bénéficierez d’un lecteur de carte convivial et d’une application prête à l’emploi. Si votre entreprise a un faible volume et assiste uniquement à des événements ciblés, l’option de paiement à la carte fonctionne le mieux. Des volumes plus importants peuvent être mieux servis par un abonnement qui réduit les frais par transaction ou par un élément extensible ou lié à votre système de comptabilité back-end. Quoi que vous choisissiez, mieux vaut dépenser de l’argent pour une carte à puce et un système de paiement sans contact, car cela indique où se trouvent vos clients et où ils se trouveront de plus en plus dans l’avenir.