Les 8 meilleures cartes de crédit sans frais à ouvrir en 2019

American Express; Chasse; Wells Fargo; Jenny Cheng / Business Insider

• Selon les récompenses, les avantages et les avantages que vous obtiendrez, il peut être intéressant de payer des frais annuels pour une carte de crédit.
• Cependant, il reste des cartes de crédit sans frais annuels intéressantes et valant la peine d'être considérées.
• Il existe des cartes aériennes co-marquées, des options de remboursement et des cartes flexibles de récompenses générant des points.
• Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit sans frais de 2019, y compris notre premier choix: la nouvelle carte Wells Fargo Propel American Express®.

Beaucoup de gens pensent que payer une cotisation annuelle pour une carte de crédit est insensé. Pourquoi devriez-vous payer pour dépenser de l'argent?

J'avouerai que j'étais dans ce camp. Cependant, j'ai appris que lorsqu'une carte de crédit offre le bon mélange d'avantages, de récompenses et d'avantages, elle peut valoir la peine de payer des frais – c'est parce que vous en tirerez plus de valeur que de dépenses. vers les frais. Par exemple, je paie un total de 1 000 dollars par an pour deux cartes de crédit premium, mais je reçois bien plus que cela en retour.

Cependant, il y a toujours de bonnes raisons d'opter pour une carte sans frais, y compris pour des problèmes de trésorerie, et pour accompagner une carte avec frais. Dans cet esprit, voici quelques-unes des meilleures cartes disponibles sans frais annuels.

N'oubliez pas que nous nous concentrons sur les récompenses et avantages qui font de ces cartes d'excellentes options, et non des choses comme les taux d'intérêt et les frais de retard, qui peuvent dépasser de loin la valeur de toutes les récompenses.

Lorsque vous travaillez à gagner des récompenses par carte de crédit, il est important de faire preuve de discipline financière, comme payer votre solde intégralement chaque mois, payer à temps et ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. En gros, traitez votre carte de crédit comme une carte de débit.

Offre de bienvenue: 30000 points, d’une valeur de 300 $ (après avoir dépensé 3 000 $ au cours des trois premiers mois)

Ce nouvelle carte de Wells Fargo L’un des programmes de récompenses les plus intéressants que vous trouverez avec une carte sans frais annuels – du moins, si vous ne souhaitez pas vous plonger dans le monde compliqué des programmes de récompenses multiples et des échanges complexes. La nouvelle carte Propel est en réalité une relance d’un ancien produit – Wells Fargo a cessé d’accepter les applications de l’ancienne carte en février, avant d’annoncer le nouveau produit et de rouvrir les applications ce mois-ci.

La carte gagne 3x points sur tous les services de voyage, de restauration et de streaming (et 1x point sur tout le reste). Si cela semble familier, c'est parce que c'est presque le même que le populaire Chase Sapphire Reserve.

Il y a quelques différences essentielles entre les cartes. Le propel vous permet d'échanger des points pour 1 ¢ chacun contre des remises en argent, des marchandises, des voyages ou plus, tandis que le Réserve saphir offre une gamme d’options d’échange plus intéressantes – il est facile d’obtenir au moins 50% de plus de valeur pour les points Chase. De plus, le Sapphire Reserve offre un certain nombre d'avantages haut de gamme que le Propel ne propose pas, tels que l'accès au salon de l'aéroport, une assurance de retard de voyage d'un crédit annuel de 300 $, etc.

Bien sûr, le Sapphire Reserve s'accompagne également de frais annuels de 450 $, tandis que le Wells Fargo Propel est gratuit. Entre la nouvelle offre réservée aux membres et le taux de rémunération élevé des catégories de dépenses les plus populaires, le Propel constitue une option décente pour ceux qui ne voyagent pas souvent ou qui ne sont pas à l'aise de payer des frais annuels élevés.

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Offre de bienvenue: Crédit relevé de 150 $ (après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois)

La caisse bleue tous les jours est une carte de remboursement, gagnant Une remise en argent de 3% dans les supermarchés américains pouvant atteindre 6 000 dollars par an, puis de 1% par la suite, de 2% dans les stations-service américaines et dans certains grands magasins, et de 1% dans tout le reste.

Il existe également une version "préférée" du Blue Cash Everyday – le Carte Blue Cash Preferred® d'American Express gagne 6% sur les premiers 6 000 $ dépensés dans les supermarchés américains (et 1% après), 3% dans les stations-service américaines et certains grands magasins américains et 1% de remise en argent sur tout le reste. Le taux de revenu plus élevé sur le Preferred fait que cela vaut la peine de payer la cotisation annuelle. Toutefois, le Blue Cash Everyday est toujours une excellente option si vous vous y opposez.

Si vous souhaitez effectuer un achat important – comme un appareil électroménager ou une bague de fiançailles – et le rembourser au fil du temps, vous pouvez tirer parti de l’AVR à 0% sur les achats et les transferts de solde au cours des 15 premiers mois (après cela, il retourne à une variable 14,74-25,74% APR). Vous gagnerez de l'argent sur l'achat, que vous pourrez mettre en place pour le rembourser.

Cliquez ici pour en savoir plus sur le Blue Cash Everyday auprès du partenaire de Business Insider: The Points Guy.

Offre de bienvenue: 15 000 points ou 150 $ en argent (après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois)

La Chase Freedom Unlimited est l’une des meilleures options disponibles pour une carte sans frais, en particulier s’il est possible que vous souhaitiez gagner ultérieurement des récompenses de carte de crédit plus précieuses avec une carte Premium.

En effet, bien que Chase commercialise la carte en tant que "remise en argent", elle rapporte en fait des points Ultimate Rewards que vous pouvez échanger contre de l'argent (1 point = 1 ¢).

Si vous décidez de maximiser la valeur de ces points en achetant des voyages avec un bonus via Chase, ou en les transférant à des partenaires de fidélisation, vous pouvez ouvrir une carte comme la Chase Sapphire Preferred ou la Sapphire Reserve et regroupez vos points des deux cartes. La Liberté illimitée gagne 1,5% de remise en argent (ou 1,5 point par dollar dépensé). Ainsi, jumelée à une réserve Sapphire, cette carte est idéale pour les achats ne comportant pas de frais de déplacement ou de restauration.

Mieux encore, la carte ne comporte pas de frais annuels et a souvent 0% de APR pour les 15 premiers mois d’achats et de transferts de solde. Après cela, il y a un APR variable de 17,24% à 25,99%. Si vous avez un achat important devant vous, cette offre de lancement peut être utile.

le Chase Freedom Unlimited est une carte fantastique tout autour. Toutefois, pour tirer le meilleur parti de vos points, vous devez également disposer de la carte Sapphire Reserve ou Preferred afin de pouvoir les mettre en commun. Sinon, les points ne valent que 1 ¢ chacun, quelle que soit leur utilisation, et ne peuvent être transférés à des partenaires aériens ou hôteliers.

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Citi

Offre de bienvenue: Aucun.

Au total, la Citi Double Cash est la carte la plus simple de cette liste. Il génère une remise en argent de 2% – 1% lorsque vous facturez des frais et 1% lorsque vous les payez. Étant donné que, si vous recherchez des récompenses par carte de crédit, vous devez payer votre solde intégralement chaque mois, vous pouvez simplement regarder les 2%.

Cependant, il y a un inconvénient: la carte ne comporte pas de bonus d'inscription. C'est important, car l'argent que vous gagnez grâce à une prime d'inscription peut être équivalent à une année de dépenses ordinaires. Il suffit de regarder le Wells Fargo Propel, ci-dessus, qui offre 300 $ de points. Pour obtenir autant, vous devez dépenser 15 000 $ en Citi Double Cash.

Personnellement, je me contenterais d'une carte offrant un bonus d'inscription généreux, mais l'appel du Double Cash ne fait aucun doute. En l'absence de catégorie, vous êtes assuré de compter parmi les taux de retour les plus élevés jamais obtenus avec une carte de remise en argent – 2% sur tous les plans, ce n'est pas étonnant.

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Offre de bienvenue: 15 000 points ou 150 $ en argent (après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois)

La Chase Freedom fonctionne pratiquement de la même manière que la Freedom Unlimited, vous permettant de gagner de l’argent sous forme de points Chase Ultimate Rewards que vous pouvez combiner avec une autre carte ou utiliser contre de l’argent ou des produits.

La principale différence réside dans la manière dont ces avantages sont gagnés. Contrairement à Freedom Unlimited – qui génère une remise en argent de 1,5% (ou 1,5 point par dollar dépensé), le programme régulier Freedom gagne 5% (ou 5 fois) dans une catégorie rotative chaque trimestre sur une somme maximale de 1 500 $ dépensée dans cette catégorie. Par exemple, le premier trimestre de cette année concernait tous les paiements effectués via un porte-monnaie mobile comme Apple Pay, tandis que le trimestre en cours inclut les achats aux stations-service, les achats chez Walgreens et les manèges Lyft.

La carte la plus gratifiante pour vous dépend de la manière dont vous dépensez votre argent. Personnellement, j'utilise les deux, mais si je devais en choisir un, je resterais avec Freedom Unlimited – un taux de rendement constant supérieur à 1% compenserait le manque de bonus trimestriels. À chacun ses goûts!

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Offre de bienvenue: 500 $ (ou 50 000 points Ultimate Rewards) après avoir dépensé 3 000 $ au cours des trois premiers mois

le Encre de trésorerie est une autre entrée solide de Chase, bien que celle-ci soit une carte de visite – cependant, toute personne ayant à peu près n'importe quel type d'entreprise peut être admissible, que vous disposiez d'un espace physique avec des employés, que vous soyez un pigiste ou même une personne. avec un petit concert latéral.

Tout comme avec les deux cartes Liberté, vous pouvez regrouper l '"argent" que vous gagnez avec les points d'une carte accumulant des points, convertissant efficacement votre argent en points (potentiellement) plus précieux. Alternativement, vous pouvez récolter les récompenses sous forme d'argent.

L'encre de trésorerie gagne 5% de remise en argent (ou 5x points) sur les premiers achats combinés de 25 000 USD dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, par câble et téléphoniques chaque année avec le titulaire de la carte. Il gagne 2% (2 points) sur les premiers achats de 25 000 $ dans les stations-service et les restaurants chaque année, et 1% (ou 1 point) sur tout le reste, sans plafond.

La carte offre un TAP de lancement de 0% pendant 12 mois (avec un TAP variable de 14,99 à 20,99% après), sans frais annuels.

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7. Une carte de crédit aérienne sans frais

Offre de bienvenue: Varie

Vous sentez peut-être un thème ici, mais la plupart des cartes de crédit des compagnies aériennes méritent d’avoir des frais annuels – bien que beaucoup d’entre elles y renoncent pour la première année. Ces cartes offrent généralement des avantages utiles aux personnes qui voyagent avec la compagnie aérienne, telles que l’embarquement prioritaire ou les bagages enregistrés. Pour en savoir plus sur les meilleures cartes de crédit des compagnies aériennes, cliquez ici.

Toutefois, si vous souhaitez accumuler des miles de fidélité avec une compagnie aérienne, mais ne vous souciez pas de ces avantages et souhaitez éviter les frais, vous avez plusieurs options.

Si vous êtes un voyageur Delta, vous pouvez opter pour la carte Blue SkyMiles d’Amex, qui offre 2x Delta SkyMiles sur chaque dollar dépensé avec Delta et dans les restaurants américains et 1x mile par dollar pour tout le reste. Vous bénéficiez également d'une réduction de 20% – sous la forme d'un relevé de crédit – sur les achats en vol effectués par Delta, tels que des aliments ou des boissons.

Il offre 10 000 SkyMiles lorsque vous dépensez 500 USD en achats au cours des trois premiers mois et que, pendant un temps limité, vous pouvez gagner 2x miles par dollar dépensé et jusqu’à 50 USD en crédits de relevé sur des trajets Lyft.

Les loyalistes américains ont une nouvelle option, la carte AAdvantage MileUp récemment publiée. Cette carte offre deux fois plus de miles AAdvantage sur chaque dollar dépensé dans les épiceries et avec American Airlines, et un mille dans tout le reste. Il offre également 10 000 miles AAdvantage et un crédit de relevé de 50 USD après une dépense de 500 USD au cours des trois premiers mois.

La carte sans frais annuels de United ne rapporte pas de miles, mais offre plutôt une remise en argent, appelée "TravelBank", qui ne peut être échangée que contre des vols. Vous gagnerez 2% en espèces de TravelBank pour chaque dollar dépensé avec United et 1,5% pour les autres achats. Vous récupérerez également 25% des achats de nourriture et de boissons en vol. La carte offre un bonus d’inscription de 150 USD en espèces TravelBank après avoir dépensé 1 000 USD au cours des trois premiers mois.

Offre de bienvenue: 10 000 points (après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois)

American Express Membership Rewards est le programme de récompenses interne à Amex, et la carte Amex EveryDay est la meilleure carte sans frais qui la mérite. Ces points peuvent être échangés contre des voyages, des marchandises ou plus. Cependant, la meilleure option consiste à les transférer à un partenaire grand voyageur.

EveryDay gagne 2x points dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 USD d'achats par an, puis 1x ensuite) et à AmexTravel.comet 1x sur tout le reste. Il offre également un bonus de 20% sur les points gagnés au cours d'une période de facturation lorsque vous effectuez 20 achats ou plus au cours de cette période.

La carte offre également un TAP intro de 0% sur les achats et les transferts de solde pour les 15 premiers mois, avant de passer à un TAP variable de 15,24 à 26,24%. Si vous avez un gros achat à faire et que vous voulez avoir le temps de le rembourser, mais que vous ne voulez pas payer d’intérêts, c’est une excellente option.

Comme la plupart des cartes Amex, offre quelques protections de voyage et d’achat, ainsi que l’accès au programme Offres Amex.

Bien que la plupart des gens s’en tirent mieux avec une version de la carte payante, le EveryDay Preferred, le tous les jours reste une option solide – d’autant plus qu’il n’ya pas de frais annuels.

Cliquez ici pour en savoir plus sur la carte Amex EveryDay

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