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Le PDG de CO-OP sur le pouvoir d'un écosystème de paiement

Par Maximus , le 27 juin 2019 - 7 minutes de lecture

Alors que le monde des services financiers évolue (et que les attentes des consommateurs sont de plus en plus numériques), il n’est pas surprenant que les coopératives de crédit (UC) aient dû repenser radicalement leurs offres pour leurs membres. Il n’est pas étonnant non plus que les fournisseurs de solutions qui travaillent avec eux aient également dû évoluer en temps réel.

Cela a été l'expérience à CO-OP Financial Services, président et chef de la direction, Todd Clark a déclaré Karen Webster dans une conversation récente. De manière générale, CO-OP est une société de technologie financière (FinTech) qui propose des solutions de traitement de débit et de crédit. exploite les plus grands réseaux de guichets automatiques et de succursales partagées pour des milliers de caisses populaires aux États-Unis; et offre un ensemble complet de solutions bancaires en ligne et mobiles.

La manière dont il a abordé ce rôle a toutefois radicalement changé au cours des deux dernières années et demie – à peu près à l'époque où Clark a été à la barre. A ses débuts sur le marché, a-t-il noté, l'entreprise était en grande partie revendeur de services. CO-OP a toutefois investi pour réinventer ses activités dans un but totalement différent, en devenant un écosystème de plate-forme dans lequel les caisses populaires peuvent s’intégrer et avoir accès à une grande variété de produits et services qui les aident à répondre aux besoins de leurs membres.

«L'idée est qu'une fois que vous êtes dans notre couche d'intégration, cela vous connecte à un monde de services et d'offres. … Dans la plupart des cas, les caisses populaires peuvent choisir les pièces et les pièces avec un minimum d'intégration et de certification pour faire avancer leurs efforts de numérisation », a déclaré Clark.

De plus, CO-OP veille à ce que l'intégration soit transparente et sécurisée, vérifiant soigneusement les partenaires de services via une couche de sécurité améliorée et exploitant des interfaces de programmation d'applications (API) ouvertes et un portail de développeur exclusif. La plate-forme a été longtemps dans la fabrication, a déclaré Clark, et ce n'est que dans les deux dernières années que le «caoutchouc est sur la route» en termes de créer un véritable écosystème de paiements.

Il arrive à point nommé, at-il ajouté, car les UC qu'elle sert réalisent qu'elles doivent repenser l'ensemble de leurs offres, en particulier en ce qui concerne les paiements.

Exploiter le pouvoir des paiements pour obtenir le statut d'institution financière de base

Quelle que soit leur taille, a déclaré Clark, tous les partenaires des coopératives de crédit de la Coopération peuvent tirer avantage d’une plongée dans l’espace numérique et d’une meilleure compréhension des meilleures pratiques dont ils ont besoin pour mieux servir leurs membres. Il existe de nombreuses possibilités pour améliorer l'expérience des membres – autour des communications avec les membres, des alertes, des mécanismes de contrôle des cartes et des opérations bancaires numériques.

«Il s’agit avant tout de regrouper les programmes qu’ils souhaitent inclure dans une seule application contrôlée, via une solution de traitement unique et intégrée au cœur de leurs systèmes», a déclaré M. Clark. «C’est facile de tomber dans la partie. Hé, ça fait beaucoup de bruit. Allons-y, au lieu d’adopter une approche plus globale. "

Cela dit, alors que les caisses populaires commencent à envisager de servir leurs membres de manière plus complète, la fonctionnalité de paiement constitue la passerelle moderne permettant de fidéliser les membres entre leurs produits et services. Clark a expliqué à Webster que dans l’état actuel du secteur, environ 21% seulement des UC estiment être les principaux comptes financiers de leurs membres et servir de point de contact général pour tous les services financiers.

«Les coopératives de crédit sont très engagées dans divers domaines: prêt auto, prêt immobilier, compte courant. Mais les plus intelligents constatent que les paiements dans la relation démontrent réellement le statut PFI », a-t-il déclaré.

Déplacer cette aiguille et aider les caisses populaires à atteindre leurs objectifs représentent un grand cheminement – de nombreux acteurs de la technologie financière veulent que les consommateurs obtiennent le statut PFI et accordent des incitations à ceux qui les considèrent comme leurs fournisseurs de paiement privilégiés. Comme Clark l'a fait remarquer, l'approche initiale consiste à adopter une approche plus intégrée qui considère le crédit et le débit comme étant «essentiellement le même véhicule», par opposition à considérer l'un comme un produit de prêt et l'autre comme «faisant partie du côté guichet automatique de la maison».

Selon Clark, l’avenir – dans ce numéro et dans l’évolution numérique des services des caisses de crédit – réside dans la fusion et l’intégration, car c’est ce qui «crée une meilleure expérience client».

L'avenir pas si lointain

Le marché a été animé de toutes sortes de fusions et acquisitions (M & A) dans les paiements, ainsi que parmi les coopératives de crédit et les banques, au cours du premier semestre de 2019, et Clark constate que cette tendance se poursuit. En fait, cela va probablement s’accélérer.

En ce qui concerne les sources de cette vitesse, Clark a déclaré que s’il devait deviner, les systèmes de taraudage sur communication en champ proche (NFC) – basés sur le téléphone ou sur la carte – seraient particulièrement puissants au moment où ils commenceraient à être mis en ligne. Aux États-Unis, il pense que cela changera plus le jeu que le peer-to-peer (P2P) – apprécié des consommateurs, mais principalement sous sa forme libre, ce qui rend difficile la perspective de son avenir dans le secteur bancaire. Les paiements en temps réel et la manière dont ils seront conduits seront également un domaine à surveiller.

Cependant, quelle que soit l’origine des innovations, elles sont à venir, a déclaré Clark – et les acteurs du secteur des paiements établissent leurs propres pivots et consolidations pour faire face aux pressions de l’évolution à venir.

«Lorsque vous voyez des entreprises comme FIS, Fiserv, Worldpay et First [Data] En nous rassemblant (selon toutes les grandes organisations), nous assistons à des changements technologiques rapides et à des innovations qui continueront à conduire le changement », a-t-il déclaré.

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