Le plan ambitieux derrière la crypto-monnaie de Facebook, Balance
Près de la fin En 2017, sur une plage de la République dominicaine avec sa famille, l'exécutif de Facebook, David Marcus, s'est attaqué à une question à laquelle il réfléchissait depuis son précédent poste de président de PayPal. Comment construiriez-vous l'internet de l'argent? Une monnaie numérique mondiale sans friction serait une aubaine pour les nombreuses personnes disposant d'un téléphone mobile mais n'ayant pas accès aux services bancaires. Et qui de mieux pour développer quelque chose comme ça, se demanda-t-il, que Facebook, avec sa portée mondiale et sa base d'utilisateurs massive? Marcus, alors responsable de Facebook Messenger, pensait avoir une réponse. Il a envoyé un texto à son patron et lui a dit qu'il était temps de parler de la création d'une crypto-monnaie sur Facebook, en expliquant qu'il savait comment le faire, de manière à gagner la confiance, même de ceux qui doutaient de Facebook. Marcus passa les jours suivants à rédiger une note de service exposant ses idées.
Le PDG de Facebook, Mark Zuckerberg, a rapidement approuvé le plan, affirmant que l'approche était synchronisée avec ses idées. Zuckerberg cherchait depuis longtemps une monnaie interne pour Facebook – rappelez-vous les crédits Facebook? – et la noble aspiration de responsabiliser les consommateurs des pays en développement reprenait un thème familier: servir les 2 milliards suivants. (Pensez à internet.org avec de l’argent numérique au lieu du haut débit.) De plus, des concurrents comme Apple, WeChat et Google s’imposaient dans la finance mondiale.
C'est ainsi que Facebook a commencé à rassembler des ressources pour ce que Marcus décrit comme le plan de crypto-monnaie le plus ambitieux depuis Bitcoin. En quelques mois, Marcus a quitté Messenger et recruté une équipe des meilleurs ingénieurs de la société pour travailler dans un endroit sécurisé, à la périphérie du campus Facebook, avec un accès limité aux personnes munies de badges spéciaux. Il a également engagé une sélection d'économistes et de décideurs de haut niveau. Plus de 100 personnes se préparaient à relever un double défi: créer une monnaie mondiale reposant sur la technologie blockchain, en particulier pour les banques mal desservies, et convaincre les gens de l’adopter même si Facebook l’a construite.
Le résultat est la Balance, une nouvelle infrastructure de cryptographie et de paiement. Ses aspirations sont énoncées dans un livre blanc publié mardi. Mission: «Une monnaie et une infrastructure mondiales simples qui permettent à des milliards de personnes de fonctionner.» Elle commence par une nouvelle crypto-monnaie conçue pour les paiements allant des micropaiements aux envois de fonds sans frais («aussi facile d’envoyer de l’argent que des courriels»), ainsi Les cas d’utilisation «d’argent intelligent» tels que les contrats dynamiques, qui pourraient permettre des prêts ou des assurances basés sur une chaîne de blocs. La valeur de la pièce sera rattachée à un panier de plusieurs devises de confiance, dont la balance représente environ un dollar. Ses argent, pas un véhicule d'investissement. Les Balance seront entièrement réservées; En gros, chaque fois qu'un utilisateur utilise une devise traditionnelle contre de la Balance, cet argent ira dans la réserve et y restera jusqu'à ce que le client retire de l'argent du système.
Et voici la grande idée de Marcus: pour écarter la prudence bien justifiée de chaque geste de Facebook, Facebook a ouvert la technologie à la source et cédera le contrôle de la blockchain à une Association de Balance neutre – une sorte de Suisse de la monnaie numérique – qui bien sûr être basé en Suisse. L’Association Balance se composera au départ d’une centaine de membres fondateurs, y compris Facebook, qui investiront chacun au moins 10 millions de dollars pour financer les activités de l’association et recevront les intérêts gagnés en dehors de la réserve. (Les membres des ONG Libra sont exemptés de la condition d’investissement.) Chaque membre aura le pouvoir d’exploiter un nœud sur la blockchain et aura la possibilité de décider des modifications à apporter à son code et de gérer la réserve. (Cet accès limité est appelé une blockchain «autorisée».) «Facebook aura un siège au conseil qui supervise la fondation, mais n'aura plus de droits, plus de gouvernance, ce qui n'est pas exactement ce que tout le monde a, ”Déclare Kevin Weil, un ingénieur de haut niveau qui a quitté son rôle de chef de produit d'Instagram pour travailler sur le projet.
«Certains articles ont décrit cela comme Zuck-Bucks et Face-coin. Si c’est ça, c’est mort dans l’eau.
David Marcus, Facebook
Le parallèle prévu est la première crypto-monnaie évasive, où le créateur n'a aucun contrôle sur le système. “Pensez à Facebook comme à Satoshi [Nakamoto, the creator of Bitcoin] et la balance Balance comme Bitcoin », déclare Fred Wilson, directeur d’Union Square Ventures, une société de capital-risque s’est inscrite en tant que partenaire.
Bien sûr, Facebook a beaucoup à gagner si cela fonctionne. Céder le contrôle de son invention rend la Balance valable plus sur Facebook plutôt que sur la proximité: la monnaie peut être plus largement diffusée et plus fiable. La notion de système de paiement sans frontière s’accorde parfaitement avec l’intérêt de Zuckerberg pour la messagerie; Avant même que le livre de règles Libra soit corrigé, Facebook avait développé un portefeuille numérique qui s'intégrera à Messenger et à WhatsApp. Facebook va également décharger beaucoup de problèmes de réglementation et de sécurité vers une nouvelle organisation bureaucratique. Néanmoins, c’est la vision de Facebook et le plus grand obstacle de la Balance pourrait bien être de vaincre la réputation ternie de son créateur. Marcus le sait et pense qu'il est essentiel de veiller à ce que la Balance ne soit pas synonyme de Facebook.
«Certains articles dans la presse décrivent cela comme des dollars de Zuck et des pièces de monnaie», explique Marcus. "Si c'est ça, c'est mort dans l'eau."
Contenus
Recherche de partenaires
Considérant que ses efforts avaient duré plus d’un an dans les travaux, Facebook s’efforçait de remplir les 100 nœuds prévus sur la blockchain Libra. Jusqu'à présent, il y a 28 partenaires, y compris des réseaux de paiement comme Visa et Mastercard; entreprises de fintech comme PayPal, Coinbase et Stripe; VCs comme Thrive et Andreessen Horowitz; Des ONG comme Kiva et Women’s World Banking; des télécoms comme Vodafone; et des services logiciels tels que eBay, Lyft, Uber et Spotify. Leurs ambitions sont variées: les éditeurs de logiciels prévoient des paiements globaux moins chers (en particulier les micropaiements) et les ONG un nouveau moyen d’offrir des services financiers aux personnes non bancarisées (qui pourraient ultérieurement devenir les clients d’autres partenaires); les sociétés blockchain considèrent la Balance comme une onramp contre les autres crypto-monnaies. Le premier est arrivé à bord en avril; d'autres n'ont rejoint que ces dernières semaines. Fait révélateur, il n'y a pas de banques incluses; Facebook dit qu'il accueillera les banques si elles veulent y adhérer.
En fait, tout cela est provisoire les partenaires. À ce stade, leur participation à l’association ne signifie pas qu’ils se sont engagés à verser 10 millions de dollars pour devenir un nœud de la Balance. Les partenaires semblent motivés par la curiosité, FOMO, et un rêve partagé avec Facebook selon lequel cet effort pourrait être à la fois une aubaine pour leurs ambitions dans des économies mal desservies et un jalon dans l'évolution de la monnaie numérique. Mais ils ont plus ou moins d'enthousiasme.
Comme le dit Joshua Gans du Creative Destruction Lab de l’Université de Toronto, l’un des partenaires du lancement, les membres ont jusqu’à présent été invités à une sorte de convention constitutionnelle. «C’est tout à fait possible que tout le monde ne reste pas membre du syndicat après cela», dit-il.
APPRENDRE ENCORE PLUS
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Il n’est pas surprenant de constater l’absence de l’un des géants technologiques de Facebook, qui font tous leurs propres incursions concurrentielles dans les paiements numériques. Google, Apple et Amazon ne sont pas prêts à être des partenaires de la Balance, bien que Facebook ait déclaré qu'ils seraient les bienvenus, dans ce qui semble être l’événement improbable auquel ils se joignent. (Aucune de ces entreprises n'a tenu à commenter, mais Google a publié un article la semaine dernière dans lequel il était écrit que de meilleures relations avec les banques étaient essentielles pour étendre les paiements numériques aux milliards mal desservis.) Twitter et le PDG de Square, Jack Dorsey, dont le système de paiement semblerait un partenaire naturel, a récemment commencé à utiliser Bitcoin, consacrant talent et ressources à Square pour en faire une plateforme plus utilisable pour les paiements. La semaine dernière, Dorsey a loué les vertus de Bitcoin à Quartznotant que, bien qu'il ne connaisse pas les détails de l'effort de Facebook, «j'espère que toutes les sociétés privées pourront voir l'intérêt d'avoir une monnaie sans état à laquelle tout le monde peut accéder, sans être limitée ni contrainte par une seule société. . "
Facebook dirait, C'est la Balance, Jack! Nous ne sommes qu’un seul nœud! "Je ne pense pas que nous ou d'autres personnes tolérerions que Facebook exerce une influence indue", déclare Katie Haun, une associée générale d'Andreessen Horowitz.
Pourtant, l’association était la vision de Facebook. Les ingénieurs de Facebook sont chargés du développement technique et continueront à le faire. Facebook a créé un langage de programmation dédié, appelé MOVE, permettant aux développeurs d’écrire des applications Libra. Et bien que l'association Libra n'ait pas encore choisi de conseil d'administration, embauché un directeur général, établi près des trois quarts de ses partenariats ou même se réunisse pour la première fois, elle a déjà publié un livre blanc et une pile de documents justificatifs. Qui a écrit tout ça? Facebook, avec la consultation des partenaires actuels qui ont révisé, édité et approuvé le matériel. En théorie, tout cela pourrait être jeté par la fenêtre une fois que toute l’association – où nominalement Facebook n’a qu’une voix – se réunit. Cependant, dans la pratique, Facebook a choisi des partenaires enclins à partager les valeurs et les ambitions qui ont contribué à façonner la Balance jusqu'à présent. Ainsi, bien que la charte ne soit pas encore finalisée, il semble inévitable qu'elle ne sera pas très différente de la version actuelle.
Plus de Venmo que de Bitcoin
Pendant ce temps, Facebook a déjà développé son propre produit, une application de portefeuille appelée Calibra. De toute évidence, depuis que la société a développé la technologie Balance, elle a pris une longueur d’avance sur ses partenaires. (D'autres sociétés spéculent sur des produits potentiels et des sociétés de technologie financière telles que Coinbase et PayPal pourraient potentiellement inclure la Balance dans leurs portefeuilles, mais aucune autre société n'a annoncé un produit à ce jour.) Calibra fonctionnera dans WhatsApp et Messenger, permettant ainsi un accès transparent à plus de un milliard de personnes, et sera également disponible en tant qu'application séparée. Il sera lancé lorsque les protocoles de Balance seront finalisés en 2020.
Malgré l'accent mis par Facebook sur les aspects «décentralisés» de la blockchain de la Balance, l'expérience de Calibra sera plus Venmo que Bitcoin. Calibra stockera vos pièces Libra et conservera les clés cryptographiques nécessaires pour y accéder. C'est un geste convivial, dans le sens où vous pouvez perdre votre mot de passe ou votre téléphone et savoir que votre argent restera accessible. Cela permet également à Calibra d’intervenir facilement en cas de fraude ou d’autres litiges. Mais la garde des clés et des pièces par Calibra signifie que la société peut transférer de l’argent entre les utilisateurs de son portefeuille sans s’appuyer sur la blockchain elle-même; la blockchain n'intervient que lorsqu'un client souhaite envoyer de l'argent en dehors de Facebook à un portefeuille ou à un service développé par une autre société.
Céder le contrôle de l’Association Balance représente ainsi un potentiel gagnant-gagnant pour Facebook. Avec Calibra, la société possède son jardin essentiellement muré: un moyen de gérer en interne des choses telles que les paiements transfrontaliers entre amis et la famille, les micropaiements dans les applications Facebook, les transactions sur le marché de Facebook et avec les petites entreprises – et potentiellement d'autres services financiers tels que Libra la technologie mûrit. Avec l'association Libra, elle tire parti des avantages d'un écosystème open source, ainsi que d'un groupe externe pour gérer les aspects financiers complexes de la réglementation des pièces de monnaie et du désordre mondial. Les outils et applications ultérieurs non-Facebook conçus pour la blockchain Libra, ainsi que le vaste réseau de clients et de marchands amenés par des partenaires, vont accroître l’utilité de Libra pour les utilisateurs de Facebook.
Facebook sait que les critiques et les organismes de réglementation risquent de paniquer en ajoutant un portefeuille qui lui fournira de nouvelles données personnelles. Nous nous sommes donc efforcés d’assurer aux internautes que ces informations ne seront pas combinées à d’autres éléments dont elle a connaissance à votre sujet, ou que vos achats Libra seront utilisés pour cibler des annonces. Calibra sera une filiale distincte de Facebook et gardera les informations séparées. Sauf si… vous autorisez l'utilisation de données telles que celles de vos amis Facebook dans Calibra, pour plus de commodité et pour ajouter des fonctionnalités. Si vous utilisez la version de Calibra intégrée à WhatsApp ou Messenger, Facebook sera en mesure de voir les personnes ou entreprises avec lesquelles vous avez effectué des transactions (bien qu’il soit indiqué que d’autres détails ne seront pas visibles). De plus, les projets de conditions d'utilisation donnent à Facebook le droit d'utiliser des données agrégées de Calibra «pour faciliter et améliorer l'expérience du produit Calibra. [and] commercialiser les produits et services de Calibra. "
"La réponse dans l'espace crypto a été qu'il s'agissait d'un cauchemar dystopique."
Angela Walch, École de droit St. Mary’s
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La blockchain Balance présente ses propres complications en matière de confidentialité. Facebook a conçu Libra pour que les transactions soient publiques et enregistrées de manière permanente dans la blockchain, mais sous un pseudonyme. Remarque: ce n'est pas la même chose que anonyme. Lorsque des problèmes surviennent, Facebook s'attend à ce que les autorités utilisent des services de suivi similaires à ceux développés pour Bitcoin et Ethereum. Pour cette raison, Facebook dit que la Balance ne sera pas d’une grande utilité pour les blanchisseurs d’argent ou les trafiquants de drogue. Et, comme pour Bitcoin, les citoyens respectueux de la loi peuvent se méfier d'un système dans lequel les détails de chaque transaction sont archivés à jamais.
Même si les gens acceptent les affirmations de Facebook selon lesquelles il ne détiendra aucune position privilégiée, certains experts critiquent le plan visant à donner du pouvoir au nombre limité de détenteurs de nœuds. «Il est triste de voir un effort de cryptographie cibler ouvertement les titulaires avec des poches profondes», déclare Emin Gün Sirer, informaticien chez Cornell spécialisé dans le crypto-monnaie. L’économiste de Facebook, Christian Catalini, en congé du MIT, admet que seule une blockchain «sans permission», similaire à celle de Bitcoin, permettrait l’accès à tous les joueurs et constituerait un système de paiement mondial véritablement égalitaire. (Il compare les nœuds aux médaillons de taxi, qui accordent un accès payant à un marché excluant les concurrents.) Facebook indique que l'approche initialement autorisée est un compromis nécessaire pour adapter le réseau aux besoins de millions d'utilisateurs potentiels, compte tenu des limites actuelles de la technologie blockchain, notoirement lente et coûteuse à exploiter. Limiter le nombre de membres aux partenaires de confiance supprime le besoin de protocoles de sécurité, tels que la «preuve de travail», processus coûteux (et peu respectueux de l'environnement) qui sécurise Bitcoin. Au lancement, l’objectif est de traiter 1 000 transactions par seconde, avec une attente de 10 secondes à la fin de chaque transaction. (Par comparaison, Bitcoin en gère sept par seconde et Ethereum, quinze. Visa peut en gérer des dizaines de milliers sur son réseau.)
Les puristes de la crypto affirment qu’il va à l’encontre du but des chaînes de blocs, qui reposent sur ce calcul coûteux, de sorte que le système n'est pas besoin d'un tribunal de gardiens de confiance. Après avoir supprimé l’innovation de la blockchain, le système ressemble beaucoup plus à une base de données classique, avec 100 administrateurs au lieu d’un. «La réponse dans l’espace crypto a été qu’il s’agissait d’un cauchemar dystopique», déclare Angela Walch, professeure à la faculté de droit de St. Mary’s, spécialisée dans la blockchain. "Je ne suis pas vraiment sûr de ce que ces autres sociétés ajoutent, à part que Facebook ne semble pas être le seul à le faire."
Le Livre blanc promet que l’Association Balance va passer à un système sans permission, mais l’engagement est faible – il s’agit simplement d’une intention de commencer la transition dans les cinq ans. Catalini note que pour l'instant, personne sait comment construire une telle chose à l'échelle mondiale.
Argent, justice, liberté
Facebook a appelé la Balance pour trois raisons: son utilisation comme ancienne unité de mesure romaine, le symbole astrologique représentant la balance de la justice et sa ressemblance phonétique avec le «libre» français, qui signifie libre. «Une combinaison d'argent, de justice et de liberté», explique Facebook. Pour être à la hauteur de ces valeurs nobles, l’initiative devra non seulement attirer des partenaires puissants, mais aussi s’ouvrir aux développeurs locaux partout où un signal Internet est transmis. De sérieux rivaux sur le portefeuille Calibra de Facebook (en principe, tous les portefeuilles Libra seront interopérables) doivent apparaître. Les promesses de confidentialité et de sécurité doivent être tenues. Et l'association doit prouver qu'elle peut agir indépendamment de son créateur. Sinon, Mark Zuckerberg considérera cet effort comme une autre initiative intéressée, même si des milliards de personnes finissent par dépenser la Balance dans des applications Facebook.
Même s’il est difficile de développer un cryptosystème mondial révolutionnaire, Marcus dit que convaincre les gens des intentions de Facebook rend la tâche beaucoup plus difficile. «C'est de loin la chose la plus difficile, stimulante sur le plan intellectuel et stimulante que j'ai jamais faite de ma vie», dit-il.
Ces défis ne font que commencer. Vous pouvez parier votre dernière Balance sur elle.
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