Pourquoi les nouvelles normes de symbolisation de RBI attireront-elles Apple Pay et d’autres acteurs mondiaux en Inde?

La tokenisation uniformisera les règles du jeu pour les acteurs mondiaux et les incitera à opérer en Inde. Les entreprises de paiement déclarent que la décision prise par la RBI rendra également les paiements numériques plus sûrs et plus conviviaux.

La dernière directive de la Reserve Bank of India sur la segmentation des paiements par carte offrira des conditions équitables aux géants mondiaux tels que Apple Pay et Google Pay, qui proposent des services de paiement numérique, selon des experts du secteur.

Bien que cela puisse signifier une entrée sur le marché indien pour des sociétés comme Apple Pay, d’autres comme Google Pay, qui utilisent jusqu’à présent l’interface Unified Payments Interface (UPI), peuvent envisager d’ajouter des fonctionnalités supplémentaires, telles que le paiement par carte, à leurs offres en Inde, les experts disent.

Plus tôt cette semaine, la banque centrale a introduit la tokenisation pour les paiements par carte de débit, de crédit et prépayés afin de renforcer la sécurité des transactions numériques.

TR Ramachandran, directeur national du groupe Inde et Asie du Sud de Visa, a déclaré: «Nous nous félicitons de la mesure importante prise par la RBI pour encourager les paiements numériques sûrs et sécurisés pour le pays.. Partout dans le monde, la tokenisation a évolué pour permettre les paiements via des périphériques connectés et une authentification basée sur les risques. Nous sommes confiants que l'Inde se lancera bientôt dans cette direction pour vraiment propulser les paiements numériques au profit des masses. "

Alors que la création de jetons de carte est en vigueur depuis quelque temps sur des marchés tels que les États-Unis, les experts en paiement indiens s’attendent à ce changement depuis que la RBI a autorisé l’utilisation de jetons de carte pour Samsung Pay lors de son lancement en Inde en 2017.

Harshil Mathur, PDG et cofondateur de Razorpay, la nouvelle entreprise de traitement de paiements soutenue par Tiger Global, a déclaré:

“La tokenisation offre un terrain de jeu égal aux acteurs mondiaux comme Apple pour venir en Inde. Ils utilisent déjà la tokenisation dans des pays comme les États-Unis; maintenant, il leur est plus facile d'entrer en Inde et d'appliquer la stratégie. "

Pas besoin de bloquer les cartes, révoquez simplement les jetons!

La création de jetons de carte est un avantage supplémentaire pour les utilisateurs d’Apple Pay et d’autres acteurs mondiaux du paiement, car elle permettra aux clients de payer à travers leur univers de paiement dans différentes régions.

En outre, les moteurs de paiement et autres passerelles de paiement en ligne comme CC Avenue, BillDesk et Razorpay sont plus susceptibles de commencer à prendre en charge la création de jetons sur leurs réseaux respectifs.

La création de jetons de carte masque les transactions au moyen de jetons, ce qui les protège du phishing et leur évite de devoir sauvegarder / saisir les détails de leur carte sur des sites marchands auxquels ils ne font pas confiance.

Harshil explique: «Au lieu de saisir les détails de la carte sur les sites marchands, [customers] peuvent sauvegarder leurs cartes sur une plate-forme telle que Google Pay ou d'autres qui prennent en charge la création de jetons et choisir ce joueur pour le paiement comme option lors du paiement. Également la création de jetons d'une carte peut être révoquée si un consommateur constate une activité suspecte plutôt que de bloquer la carte et en attendant qu'il soit réédité. "

Le géant du traitement des paiements Mastercard, qui a également salué la décision prise par RBI, estime que cette décision rendra les paiements numériques plus sûrs et plus conviviaux.

UNE MasterCard porte-parole a dit Ton histoire, «Cette initiative est également conforme au programme Digital India et illustre les efforts déployés par le régulateur pour réduire la fraude. Nous nous attendons à ce que cette initiative augmente la part des paiements numériques dans les cas d'utilisation quotidiens, par exemple épicerie, carburant et transport en commun. Cela encouragera l'adoption de nouveaux appareils, tels que les téléphones et terminaux peu coûteux dotés de la technologie de communication en champ proche (NFC), dotés d'appareils portables et d'autres appareils connectés, que les paiements suivront à terme. "

À l'inverse, peu de choses changeront pour les marchands en ligne comme Ola et Swiggy, sachant qu'ils travaillent déjà avec des partenaires de traitement des paiements, qui ajouteront bientôt une prise en charge de la tokenisation à leurs réseaux respectifs.

Tokenisation une situation gagnant-gagnant

Cette opération est également avantageuse pour les commerçants et les clients, car elle réduira le risque de divulgation d'informations d'identification de paiement sensibles à partir de sites marchands.

Un expert de l'industrie dit:

«La vie est beaucoup plus facile pour les marchands munis de jetons, car ils peuvent être moins inquiets des fuites de données sensibles sur leurs cartes. Le rôle des intermédiaires et des marchands tiers n’est pas de s’occuper des informations de paiement d’un client, mais de fournir des biens et des services. ”

Vinay Kalantri, fondateur et directeur général de tmw Pvt Ltd. (The Mobile Wallet), explique que, dans la tokénisation, les données sensibles, y compris les transactions bancaires, les demandes de prêt et les opérations sur actions, sont remplacées par des éléments non sensibles ou symboliques appelés jetons, et «Le mappage ne peut être effectué que via un système de jetons sécurisé».

Toutefois, les experts du secteur estiment que les consommateurs de paiements numériques devront être sensibilisés aux avantages de la tokenisation. Les grandes maisons de paiement indiennes telles que Paytm, MobiKwik et PhonePe, qui devraient commencer à prendre en charge la tokenisation sur leurs plates-formes, en seront les victimes.

Ceci est important car ces entreprises de paiement demandent également aux consommateurs de stocker leur carte et leurs coordonnées bancaires pour divers paiements et recharges effectués sur leur plate-forme, agissant en tant que processeurs de paiement.

Les acteurs de l'industrie et les experts en paiement déclarent qu'aucune mise à niveau de l'infrastructure n'est nécessaire suite à la nouvelle directive de RBI. Il y aura un coût technologique minime, en termes d’équipe et de serveurs, pour offrir le service de tokenisation. Mais ce coût en vaudra la peine, déclarent les analystes.

Les analystes Fintech prévoient qu'avec le succès de la création de jetons, RBI pourrait également renoncer à l'authentification à deux facteurs et permettre aux utilisateurs de définir des instructions permanentes pour les mandats de paiement automatique.

Harshil explique,

"Dans le futur, en cas de succès, le RBI peut également permettre aux cartes à jeton de se passer de l’authentification à deux facteurs, car elles sont intrinsèquement plus sécurisées.. Ce sera un geste logique. Cela ouvrira certains cas usités, tels que la définition de mandats pour les cartes à jetons, permettant aux utilisateurs de se recharger automatiquement pour des services quotidiens comme Uber. De toute façon, les clients peuvent simplement cliquer sur un bouton et annuler la tokenisation sur leurs cartes. "

Les mandats automatiques ont été un gros manque dans la nouvelle version d'UPI lancée l'an dernier.

Toutefois, la RBI a actuellement exigé un facteur supplémentaire d’authentification (AFA) et la saisie du code confidentiel sur les cartes à jeton. Mais une utilisation plus répandue de la tokenisation restera dans le monde hors connexion sans contact, y compris des technologies telles que la technologie NFC pour les appareils ou les cartes sans contact.