Google Pay contre Apple Pay contre Samsung Pay

Les plates-formes de paiement mobile visent à rationaliser les paiements pour les consommateurs, en combinant des espèces, des cartes de crédit et de débit et des cartes-cadeaux dans une seule application mobile. Les systèmes de point de vente prenant en charge les transactions de communication en champ proche (NFC) permettent des transactions immédiates et sans contact avec une vague du smartphone d'un client. Mieux encore, la plupart des portefeuilles mobiles sont libres d'utilisation.

Pour que les consommateurs commencent à utiliser ce mode de paiement, il leur suffit de télécharger une application sur un smartphone. De nombreuses applications, telles que Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, deviennent de plus en plus populaires et compatibles avec de nombreux lecteurs de cartes marchands, cartes de crédit et banques. [Intéressépar[Intéressépar[Interestedin[InterestedinSystèmes de point de vente? Découvrez nos meilleurs choix.]

Les portefeuilles mobiles les plus importants proviennent d'entreprises connues. Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont les solutions de paiement mobiles les plus répandues, mais il existe également Chase Pay, MasterCard PayPass, PayPal et Visa Checkout.

Bien que chaque plate-forme remplisse pratiquement la même fonction, chacune d’elles est légèrement différente, avec ses forces et ses faiblesses. Et malgré la lenteur de l’adoption, l’utilisation de ces plates-formes de paiement mobile se développe, car l’infrastructure de prise en charge de ces plates-formes, principalement les systèmes de points de vente compatibles NFC, est adoptée par un plus grand nombre de marchands.

Voici un aperçu des trois principaux portefeuilles mobiles et de leur fonctionnement, ainsi que de ce à quoi les consommateurs et les entrepreneurs peuvent s’attendre en termes d’adoption plus répandue.

Google Pay

En janvier 2018, Google a annoncé le changement de marque de ses produits de paiement grand public et a fusionné Android Pay et Google Wallet en un seul service unifié appelé Google Pay ou, de manière informelle, GPay. De plus, Google Pay intègre la fonctionnalité de saisie automatique de Google Chrome.

"Avec Google Pay, il vous sera plus facile d'utiliser les informations de paiement enregistrées dans votre compte Google, ce qui vous permettra de passer à la caisse en toute tranquillité d'esprit. Vous verrez également Google Pay en ligne, en magasin et parmi tous les produits Google. comme lorsque vous payez des amis ", a déclaré Pali Bhat, vice-président de la gestion des produits et chef de la direction de Google Payment Corp.

Comme pour les versions précédentes des produits de paiement de Google, les consommateurs peuvent ajouter la plupart des cartes de crédit, de débit et de cadeaux à l'application. Vous pouvez également stocker des cartes de fidélité pour vous aider à conserver des points de fidélité.

En magasin, Google Pay utilise la technologie NFC proche pour transmettre les informations de votre carte de crédit entre votre téléphone mobile et le lecteur de carte. Si le magasin dispose d'un lecteur de carte compatible et accepte Google Pay, vous devez simplement tenir votre téléphone sur le lecteur de carte alors que le téléphone est ouvert.

Aucune authentification par empreinte digitale n'est requise avec cette application, mais vous pouvez l'utiliser si vous souhaitez déverrouiller l'écran. Il fonctionne également avec un code PIN, un motif ou un mot de passe, mais ne fonctionne pas avec le déverrouillage intelligent, la frappe au déverrouillage ou la numérisation de la rétine. Les achats peuvent être vérifiés avec un code de sécurité que Google envoie à l'utilisateur. Google ne facture pas de frais de transaction pour les achats effectués avec Google Pay.

Les cartes de crédit, de débit, cadeaux ou de fidélité précédemment ajoutées par les consommateurs à Android Pay ou à Google Wallet fonctionnent normalement et n'ont pas besoin d'être ré-ajoutées à Google Pay. De même, les consommateurs n'ont pas besoin d'ajouter une autre application pour utiliser Google Pay. Pour les utilisateurs disposant déjà d'applications de paiement Google, le seul changement concerne la mise à jour automatique de l'appareil afin de refléter le nom de Google Pay.

Google Pay est actuellement disponible pour une utilisation avec les applications Android de plusieurs sociétés de commerce électronique, notamment Airbnb, Boxed, Caviar, Fandango, Houzz, Instacart, Kayak, Papa John's Pizza, Postmates, etc. Les établissements participants, America Eagle Outfitters, Bloomingdale, Best Buy, Chevron, McDonald, Trader Joe, Walgreens et Whole Foods acceptent Google Pay, entre autres. Le système Monorail de Las Vegas accepte également Google Pay. La liste s'allonge.

La sécurité est toujours une préoccupation pour vos informations financières. Au lieu d'utiliser votre numéro de carte de crédit actuel et d'autres informations personnelles, Google Pay (comme son prédécesseur Android Pay) utilise un numéro de compte virtuel qui garantit la sécurité de vos informations personnelles sur votre téléphone.

Si votre téléphone est perdu ou volé, vous pouvez facilement le verrouiller, créer un nouveau mot de passe ou effacer complètement toutes les informations financières jusqu'à ce que le téléphone soit récupéré.

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Apple Pay

Apple Pay, accepté par plus de 50% des magasins, offre un service de paiement électronique similaire, simple, sécurisé et privé, sur iPhone, iPad, Apple Watch ou Mac. Outre un appareil Apple, il vous suffit de disposer de la dernière version d'iOS, de watchOS ou de MacOS, de l'application Wallet d'Apple et d'un identifiant Apple connecté à iCloud.

Vous pouvez commencer à utiliser Apple Pay dès que vous ajoutez votre carte de crédit, de débit ou prépayée à un portefeuille sur n'importe quel appareil que vous souhaitez utiliser avec Apple Pay. Apple Pay est compatible avec la plupart des cartes de crédit et des banques américaines.

En magasin, vous utilisez Apple Pay sur votre iPhone ou sur Apple Watch chez les commerçants avec un lecteur de carte de paiement compatible. Sur le Web, dans Safari, vous utilisez votre iPhone, iPad ou Mac. Les points de fidélité, les récompenses et les avantages de vos cartes continuent de s'accumuler lorsque vous utilisez Apple Pay.

Lorsque vous effectuez un achat avec Apple Pay, vos reçus sont conservés dans votre application Portefeuille, mais les informations sur les transactions ne sont pas stockées ailleurs. Chaque transaction effectuée sur votre iPhone, iPad ou Mac nécessite une authentification avec Face ID, Touch ID ou votre mot de passe. Votre Apple Watch est protégée par son code unique.

Si votre appareil Apple est perdu ou volé, vous pouvez suspendre ou supprimer définitivement la possibilité de payer depuis cet appareil.

Lorsque vous effectuez un achat en magasin, les numéros de carte et les identifiants d'identité ne sont pas partagés avec les marchands et vos numéros de carte réels ne sont pas non plus stockés sur l'appareil Apple ni sur les serveurs Apple.

Pour les achats en ligne, les marchands ne reçoivent que les informations que vous autorisez à partager pour exécuter votre commande, telles que votre nom, votre adresse électronique, les adresses de facturation et de livraison. Les applications qui utilisent Apple Pay doivent avoir une politique de confidentialité que vous pouvez consulter, vous permettant de garder le contrôle de vos données.

Vous pouvez également envoyer ou recevoir de l'argent depuis votre iPhone, iPad ou Apple Watch. Vous envoyez de l'argent dans Messages ou demandez à Siri de payer quelqu'un en utilisant les cartes de crédit et de débit que vous avez déjà stockées dans Wallet. L'argent que vous recevez est ajouté à la carte Apple Pay Cash dans Wallet, il est donc prêt à être utilisé immédiatement. Vous pouvez également transférer de l'argent de votre carte Apple Pay Cash sur votre compte bancaire.

Vous pouvez également utiliser Apple Pay pour payer rapidement vos amis, mais la carte de crédit que vous choisissez peut vous facturer des frais. Apple ne facture pas de frais aux marchands ou aux consommateurs.

Les appareils capables d'utiliser Apple Pay dans les applications iOS ou sur le Web incluent les iPhone suivants: iPhone SE, iPhone 6, iPhone 6 Plus, iPhone 6s, iPhone 6s Plus, iPhone 7, iPhone 7, iPhone 7 Plus, iPhone 8, iPhone 8 Plus, iPhone X. Il comprend les iPad suivants: iPad mini 3, iPad mini 4, iPad Air 2, iPad (5ème génération), iPad Pro et iPad (6ème génération). Apple Watch (1re génération) et Apple Watch séries 1, 2 et 3 fonctionnent également avec Apple Pay.

Apple Pay est accepté chez Ace Hardware, BabiesRUs, Champs, Firehouse Subs, Foot Locker, Gap, KFC, JetBlue, PetSmart, QuikTrip, Starbucks, Wegmans, White Castle et de nombreux autres magasins physiques. Un échantillon des applications et des sites Web qui acceptent Apple Pay comprend notamment Chipotle, Etsy, Jet, Lyft, MLB.com, Seamless, Staples et Ticketmaster. Vous pouvez même utiliser Apple Pay pour faire des dons à divers organismes de bienfaisance tels que la Croix-Rouge américaine, Feeding America, l'Hôpital de recherche pour enfants St. Jude et l'Unicef, ou pour les systèmes de transport en commun.

Samsung Pay

Samsung Pay est beaucoup plus limité que Google Pay et Apple Pay. Ce portefeuille électronique est compatible avec certains appareils mobiles Android Samsung, notamment les montres Gear S2, Gear S3, Gear Fit2 et Gear Sport. Téléphones Samsung mis à jour vers Android 5.0 ou version ultérieure avec la dernière version de Samsung Gear installée. Cela inclut le Galaxy S6, le Galaxy S6 actif, le Galaxy S6 edge, le Galaxy Note5, le Galaxy S6 edge +, le Galaxy S7, le Galaxy S7 edge, le Galaxy S8 +, le Galaxy S8 +, le Galaxy Note8, le Galaxy S9 + et le Galaxy S9.

Lorsque vous utilisez ce porte-monnaie électronique, vous pouvez ajouter toutes les cartes de crédit Visa, MasterCard, American Express et Discover éligibles. En outre, plus de 1 000 banques et coopératives de crédit soutiennent Samsung Pay, notamment Chase, la Federal Credit Union de la Marine, la TD Bank et la US Bank. Vous pouvez ajouter des cartes-cadeaux et des cartes de fidélité pour vous aider à les gérer et à les utiliser plus facilement. Si un code-barres se trouve sur une carte, vous pouvez le stocker sur le portefeuille électronique de Samsung.

Lorsque vous effectuez un achat avec Samsung Pay, vous accédez à la carte que vous souhaitez utiliser sur l'application, validez votre achat et placez votre téléphone près du lecteur de carte. De plus, vous pouvez payer vos achats en ligne en utilisant Samsung Pay, puis en vérifiant votre achat avec votre empreinte digitale.

L'un des avantages de Samsung Pay est qu'il fonctionne avec la plupart des lecteurs de cartes. Il utilise à la fois la technologie NFC et la technologie de transmission magnétique sécurisée (MST). La technologie MST émet un signal magnétique qui agit comme une bande magnétique que l'on retrouve sur la plupart des cartes de crédit. Cela vous permet d'utiliser ce porte-monnaie électronique sur plus de terminaux que certaines applications similaires.

Samsung Pay est accepté dans les magasins, dans les applications et en ligne. Grâce aux types de technologie flexibles qui fonctionnent avec Samsung Pay, il est accepté par tout terminal de paiement à bande magnétique. Mais cela ne fonctionnera pas aux pompes à essence ou aux guichets automatiques où vous collez physiquement votre carte dans un lecteur. Samsung a également passé un accord avec Visa pour faire fonctionner Samsung Pay sur plus de 350 000 sites Web de vente au détail.

En ce qui concerne la sécurité de Samsung Pay, de nombreuses mesures de sécurité sont en place. Vous devez vérifier chaque achat avec votre empreinte digitale, votre scan de l'iris ou en saisissant un code PIN. De plus, votre numéro de carte de crédit n'est jamais utilisé pour des transactions. Au lieu de cela, un ensemble aléatoire de nombres est transmis. L'utilisation de Samsung Pay est gratuite.

Si vous craignez de stocker toutes les informations de votre carte de crédit sur votre téléphone, vous serez peut-être rassuré de savoir que Samsung affirme que toutes les informations de compte sont cryptées et stockées dans un coffre-fort de données. Et vous pouvez verrouiller ou effacer votre compte à distance avec Find My Mobile.

Samsung associe également son portefeuille électronique à son propre programme Rewards. Ainsi, à chaque achat, les utilisateurs gagnent des points qui peuvent être échangés comme des cartes-cadeaux. Sans surprise, de nombreux articles du catalogue de récompenses sont d’autres produits Samsung. La société organise régulièrement des promotions qui changent avec la saison. À compter du temps presse, les utilisateurs pouvaient gagner quatre fois plus de points avec des achats éligibles.

Pourquoi les taux d'adoption lents?

Apple Pay a enregistré l'utilisation la plus globale, avec 13% des utilisateurs de smartphones déclarant avoir déjà utilisé le portefeuille au moins une fois. Seulement 3% déclarent l’utiliser lors de leur dernier voyage d’achat. Les taux d'utilisation d'Android Pay et de Samsung Pay sont encore plus bas, soit 7% et 5% respectivement. Pour chaque plate-forme, seulement 1% des utilisateurs ont utilisé l'application lors de leur dernier voyage d'achat.

Les plates-formes de paiement mobiles offrent une commodité, une rapidité et une sécurité considérables par rapport aux modes de paiement conventionnels, alors pourquoi luttent-elles pour obtenir une adoption plus répandue? Il existe quelques obstacles majeurs à l’adoption qui ont bloqué la demande des consommateurs et freiné les incitations des commerçants à adopter l’infrastructure nécessaire pour favoriser leur adoption.

• Un manque de familiarité avec le paiement sans contact: Sur les marchés américains, les paiements sans contact sont en grande partie une notion étrangère. Ce manque de familiarité avec des solutions telles que les cartes sans contact a conduit à une culture de consommation qui ne connaît toujours pas les solutions de paiement compatibles NFC. Ce manque d'intérêt des consommateurs a directement contribué à créer un autre obstacle majeur.
• Adoption d'infrastructure paresseuse: Sans trop attendre du paiement sans contact, les consommateurs n’ont pas poussé plus de marchands à adopter les systèmes de point de vente nécessaires pour rendre les paiements NFC plus courants. Même parmi les utilisateurs qui utiliseraient régulièrement des plates-formes de paiement mobiles, cela a entraîné une indisponibilité de la plate-forme et une utilisation préjudiciable. Si le support NFC était plus facilement disponible, les consommateurs seraient plus susceptibles d'utiliser les plateformes de paiement.
• Habitudes enracinées: La plupart des consommateurs américains ne pensent pas beaucoup aux étapes nécessaires pour effectuer des transactions avec une carte, mais beaucoup n’ont jamais utilisé le paiement sans contact et ne savent même pas où passer leur téléphone sur un système de point de vente. Ce problème est aggravé par le manque d'uniformité dans la méthode précise utilisée par chaque fabricant, ce qui signifie que l'emplacement du balayage diffère d'un terminal à l'autre.

Ces obstacles peuvent tous être liés à la familiarité avec les paiements sans contact aux États-Unis. En particulier, la lente croissance des systèmes compatibles NFC par les marchands américains, en raison de l’absence de demande importante de la part des consommateurs, signifie que le mode de paiement est exposé et que ses avantages restent quelque peu inconnus. non pertinent pour le consommateur américain moyen.

Toutefois, il est important de noter que la croissance reste lente et que plus les capacités de paiement sans contact sont généralisées, plus les consommateurs y seront exposés. Les signes les plus prometteurs en faveur de l’adoption du paiement sans contact proviennent de consommateurs plus jeunes, ce qui suggère que la demande augmentera à mesure que davantage de jeunes consommateurs vieillissent sur le marché.

Mise en œuvre de systèmes de point de vente activés par NFC

Si vous envisagez de mettre en place un système de point de vente prenant en charge les plates-formes de paiement sans contact telles que Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay, la bonne nouvelle est que la plupart des systèmes de point de vente expédiés en Amérique du Nord sont intégrés à la technologie NFC.

À mesure que les taux d'adoption évoluent, offrir aux consommateurs la possibilité de payer avec des solutions de paiement mobiles peut être considéré comme un luxe pour les consommateurs qui souhaitent l'option. Toutefois, à mesure que le temps passe et que la familiarité suscite les attentes des consommateurs quant à la disponibilité du mode de paiement dans la plupart des magasins, cela pourrait devenir une nécessité concurrentielle. Quoi qu'il en soit, avec l'évolution des systèmes de point de vente vers l'intégration de la technologie NFC, les marchands devraient envisager de choisir des options utilisant cette capacité.

Une fois que vous savez que vous avez le bon équipement et le logiciel de point de vente le plus récent, vous êtes le meilleur moyen d'accepter ces portefeuilles numériques dans votre petite entreprise. Il n'y a pas de processus d'inscription ou d'inscription nécessaire. Vous devrez informer votre personnel de ce que signifie pour un client de payer avec son téléphone, sa montre ou sa tablette. Ils peuvent ensuite guider les consommateurs inconnus tout au long du processus.

Pour que vos clients sachent qu’ils peuvent utiliser un porte-monnaie numérique, vous devrez annoncer en magasin ou sur votre site Web que ce mode de paiement est acceptable. Et si vous rencontrez des problèmes, vous devrez probablement contacter votre fournisseur de systèmes POS avant de parler à Google, Apple ou Samsung. Mais tous trois offrent des lignes téléphoniques de service client pour ces services de portefeuille numérique.

Pamela Oldham a contribué à la rédaction et à la rédaction de cet article.