Tout ce que nous savons à ce jour sur le fonctionnement de la carte Apple

La carte de crédit récemment annoncée par Apple semble attrayante sur le papier: pas de frais de retard ou internationaux, jusqu'à 3% de remise en argent payée quotidiennement, et une carte physique en titane. Alors, y a-t-il des prises?

Il y a beaucoup à apprendre sur la carte Apple, son fonctionnement, son obtention et sa comparaison avec les autres cartes de crédit. Voici toutes les informations essentielles à propos de la carte Apple que vous devriez connaître si vous envisagez de vous en procurer une.

Comment êtes-vous admissible à une carte Apple?

Vous avez besoin d'un iPhone pour demander une carte Apple et vous pouvez également avoir besoin d'un crédit existant. Apple a refusé de partager une fourchette de notes de crédit exacte pour que vous puissiez bénéficier de sa carte de crédit, mais d'après les taux d'intérêt variables indiqués sur son site, nous savons que ceux dont la cote de crédit est inférieure seront sujets à des taux d'intérêt plus élevés. jusqu'à 24,24 pour cent. C’est comparable à d’autres cartes de crédit de cette catégorie, comme la Chase Freedom ou la Discover Card, qui offrent également une remise en argent sans frais annuels, mais ne bouleversent pas nécessairement le statu quo.

La carte Apple est émise par Goldman Sachs et les paiements sont traités par Mastercard. Apple raconte Le bord Goldman Sachs examinera d’autres critères que les cotes de crédit, mais ne précise pas lequel. Goldman Sachs a refusé de commenter.

Lorsque la carte Apple sera disponible cet été, vous pourrez faire une demande via l'application Wallet sur votre iPhone. Une fois approuvé, vous aurez un accès instantané à une version numérique de la carte qui apparaîtra automatiquement dans l'application. Après une brève période d'attente, la carte physique à puce vous sera expédiée, que vous pourrez ensuite utiliser chez les détaillants qui acceptent Mastercard. Pour le moment, Apple ne prévoit pas permettre aux utilisateurs de s'inscrire via un navigateur Web.

Comment utilisez-vous la carte Apple?

Vous pouvez utiliser la carte Apple de trois manières. Si vous le choisissez comme source de paiement dans Apple Pay, vous pouvez l'utiliser partout où vous utilisez normalement Apple Pay, que ce soit en ligne ou via des terminaux de vente à paiement direct et d'autres points de service sans contact.

La carte physique fonctionne exactement comme une carte de crédit classique. Cependant, Mastercard a confirmé Le bord qu’il ne prend pas en charge les paiements sans contact, vous ne pouvez donc pas simplement brancher la carte titane sur un terminal. Les récompenses non liées à Apple ne peuvent pas dépasser 1% de remise en argent par achat pour la carte physique.

La carte Apple n’a pas de chiffres, pas de CVV, ni de date d’expiration imprimée sur la carte, mais elle possède une bande magnétique et une puce. Si vous payez en ligne chez un commerçant qui n’accepte pas Apple Pay, vous utiliserez la troisième méthode de paiement: revenez à l’application Wallet pour générer ces chiffres de manière virtuelle. Vous pouvez conserver le même numéro de carte de crédit ou générer un nouveau numéro pour chaque transaction. Ceci est similaire à la façon dont les banques vous permettent de créer de nouveaux numéros de carte de crédit numérique pour les paiements en ligne afin d'éviter que vos informations ne soient utilisées à mauvais escient.

Quels sont les avantages de la carte Apple?

Avec la carte Apple, Apple affirme qu'il sera plus facile de gérer vos paiements. Apple utilise l’apprentissage automatique pour convertir les données cartographiques et les données de transaction bancaire en noms exacts des magasins que vous avez visités pour les achats que vous avez effectués, au lieu de la série typique de noms d’entreprise confus.

Les incitations de la carte comprennent une remise en argent de 2% sur tout achat effectué avec Apple Pay et une remise pouvant aller jusqu’à 3% sur les produits Apple, notamment des services numériques comme Apple News Plus, le stockage iCloud, Apple Music et les achats intégrés pour les jeux iOS.. Tous les autres achats vous donnent droit à une remise en argent de 1%.

Apple vous promet de ne pas avoir à payer de frais pour utiliser la carte. Cela signifie pas de frais annuels, pas de frais internationaux lorsque vous voyagez à l'étranger ou lorsque vous magasinez sur des sites étrangers, pas de frais excessifs, ni de frais de retard. Néanmoins, il existe une forte incitation à payer le solde intégral chaque mois: comme pour toute carte de crédit, vous pouvez accumuler des intérêts en cas de retard dans les paiements. Apple ne promet aucun taux d’intérêt de pénalité, de sorte que le taux d’intérêt que vous voyez lorsque vous qualifiez pour la carte est celui que vous obtenez. Apple affichera également un estimateur d'intérêts indiquant le montant de vos intérêts si vous laissez votre solde s'additionner. Toutefois, il est important de noter que les retards de paiement peuvent quand même avoir une incidence sur votre pointage de crédit.

Enfin, Apple mise sur la confidentialité comme l’un des avantages de la carte. Apple dit ne pas voir ce que vous achetez ni où vous l’achetez. Vous devrez également autoriser le paiement via Face ID ou Touch ID, une des raisons pour lesquelles vous ne pourrez pas utiliser la carte Apple Card avec un appareil Android. Il dispose également d'alertes de fraude pour vous informer de toute activité suspecte.

Comment la Apple Card se compare-t-elle à celle des cartes?

Avec la carte Apple, Apple a rejoint les rangs des entreprises technologiques comme Amazon et Uber, qui possèdent leurs propres cartes de crédit. Mais ses récompenses sont en retard: ses concurrents offrent des bonus d’inscription, contrairement à Apple. Amazon offre une remise en argent de 5% sur les achats Amazon et une carte-cadeau de 50 USD lors de votre inscription. Uber offre 4% sur tous les restaurants et 100 $ lorsque vous dépensez 500 $ au cours des trois premiers mois. «Une remise de 3% sur les produits Apple est décevante», déclare Tim Devaney, expert en finances personnelles et en cartes de crédit chez Credit Karma.

Les experts – même de Goldman Sachs même – conviennent que la carte Apple Card pourrait offrir une meilleure remise en argent. Apple espère attirer les clients avec un taux de remboursement concurrentiel de 2% sur tous les produits que vous achèteriez – mais tous les détaillants n'acceptent pas Apple Pay. Citan Double Cash offre le même taux de 2% dans 100% des cas, fait remarquer Devaney.

D'autres cartes de crédit fournissent également au moins certaines catégories d'achats qui vous offrent systématiquement 5% de remise en argent, par exemple sur des achats d'épicerie ou de l'essence, bien qu'elles alternent souvent les catégories tous les deux ou trois mois. Parfois, ces catégories incluent une remise en argent de 5% sur les achats Apple Pay, ce qui fait que les remises en argent de 2% d’Apple paraissent maigres en comparaison.

«Cela ne me passionne pas vraiment», a déclaré Rivka Gewirtz Little, directrice de la recherche sur les stratégies de paiement globales à l'International Data Corporation. Le bord. "J'aimerais que Apple fasse preuve d'innovation dans la transformation de sa façon de payer."

De même, les taux d’intérêt de 13,24% à 24,24% calculés par Apple Card sur la base de la solvabilité ne sont ni meilleurs ni moins bons que les taux de ses concurrents, malgré les propos tenus par la société au sujet de la «réduction des taux d’intérêt». «Si Apple voulait vraiment faire exploser les gens, ils auraient mis une carte avec 0% de APR. Cela aurait été conforme à l'idée même que l'iPhone et l'iPad révolutionnent complètement les industries », déclare Devaney. "S'ils émettaient une carte avec 0% d'APR, pas seulement d'intro, mais jamais d'APR, cela aurait époustouflé tout le monde."

Sarah Silbert, rédactrice en chef des cartes de crédit chez Sarah Card, est le moyen le plus important de se démarquer grâce à l’inscription à la carte et à sa disponibilité immédiate Le gars de points. "Ce n'est pas une option peu attrayante si vous ne possédez pas de solde", dit-elle, se référant aux détails du travail d'Apple sur la manière dont les intérêts peuvent toujours augmenter si vous êtes en retard avec les paiements. "Vous obtenez une remise en argent, vous pouvez donc faire pire." Silbert note que les utilisateurs intéressés par les designs premium peuvent être attirés par le matériau en titane de la carte Apple, similaire à la valeur des cartes American Express pour leurs designs. Dans le même temps, Apple aurait pu offrir une protection des achats, ce qui serait logique pour les achats importants d’ordinateurs et de téléphones, ajoute-t-elle.

Une chose est sûre: les experts s'accordent à dire que la carte Apple est conçue pour les utilisateurs d'iPhone qui achètent déjà de nombreux produits Apple. Une remise en argent de trois pour cent leur donne l'avantage d'appliquer un petit rabais chaque fois qu'ils paient pour des produits Apple, y compris des services, au lieu d'attendre une vente.

Et si vous perdez la carte?

En cas de perte de la carte Apple, vous pouvez la geler et en commander une nouvelle. Apple indique que vous pouvez continuer à utiliser votre carte virtuelle dans l'application Wallet pendant la réédition de la carte physique.

De même, l’approche d’Apple en matière de confidentialité des données diffère de celle des autres sociétés émettrices de cartes de crédit: Apple mise sur Goldman Sachs pour sécuriser les données des cartes de crédit des utilisateurs, ce qui signifie également qu’Apple ne sera pas tenu responsable en cas de violation. Encore une fois, Goldman Sachs a refusé de commenter.

Quand la carte arrivera-t-elle?

La carte Apple s'ouvre pour les applications à l'été 2019. Mais, bien que le lancement public de la carte Apple soit dans plusieurs mois, les employés de Goldman Sachs pourraient être parmi les premiers à obtenir la carte. Dans un mémo interne partagé avec Le bordDavid Solomon, PDG, a écrit aux employés: «Je sais que beaucoup d’entre vous sont impatients de demander et d’utiliser notre carte de crédit. Dans peu de temps, l'équipe Marcus vous répondra avec des détails sur la manière dont nous pouvons y arriver. "

Pour le reste d’entre nous, nous devrons attendre le lancement public pour savoir comment la carte fonctionne réellement dans la pratique.