Comment la carte Apple se compare-t-elle à la concurrence

La Apple Card, récemment annoncée, est essentiellement une carte de crédit avec remboursement. Lors de son lancement à l'été 2019, la carte à 0 $ de cotisation annuelle offrira les récompenses suivantes:

• Via Apple Pay: 3% sur tous les achats effectués directement auprès d'Apple (y compris les magasins Apple, l'App Store et d'autres services Apple) et 2% sur tous les autres achats effectués via Apple Pay.
• Via la carte physique: 1% de retour sur tous les achats.

Il n’ya pas de bonus d’inscription ni d’offre APR à 0%, mais le taux de remboursement de 2% de la carte Apple correspond à ce que vous trouverez sur les meilleures cartes forfaitaires disponibles – en supposant que vous puissiez utiliser Apple Pay librement. Voici comment la carte se compare à certaines de ces meilleures options:

" PLUS: Devez-vous obtenir la carte Apple? Ce qu'il faut savoir avant de mordre

Citi^® Carte Double Cash – Offre BT de 18 mois

Frais annuels: 0 $

Récompenses: Remise en argent de 2% sur toutes les dépenses: 1% lorsque vous effectuez l'achat et un autre 1% lorsque vous payez votre facture.

Bonus d'inscription: Aucun.

AVR: 0% sur les transferts de solde pendant 18 mois, puis le TAP actuel de 15,74% à 25,74% TAP variable.

Comment ça se compare avec la carte Apple: En ce qui concerne les cartes à remboursement forfaitaire, la Citi^® Carte Double Cash – L'offre BT de 18 mois reste le champion de la livre à la livre. Utilisez-le n'importe où et gagnez le même taux de rémunération élevé sur tous les supports – aucun point de vente Apple Pay requis. De plus, vous bénéficierez d’une promotion d’introduction APR. Toutefois, le rachat minimum requis est de 25 $. La carte Apple n'a pas ce minimum.

" PLUS: Voir la critique de NerdWallet sur la Citi^® Carte Double Cash – Offre BT de 18 mois

Alliant Cashback Visa® Signature Carte de crédit

Frais annuels: 0 $ la première année, puis 99 $.

Récompenses: 3% de remise en argent sur tous les achats de la première année, 2,5% de remise sur tout ce qui a été acheté par la suite.

Bonus d'inscription: Aucun.

AVR: Le TAP en cours est de 12,49% à 14,99% variable.

Comment ça se compare avec la carte Apple: D'une part, la carte de crédit Alliant Cashback Visa® Signature offre un taux de récompenses imbattable pour les cartes de sa catégorie, venant au-dessus non seulement de la carte Apple, mais également de la plupart des autres cartes de récompenses à taux forfaitaire sur le marché. Cependant, vous devez vous joindre à la caisse d’Alliant pour l’obtenir, et vous devrez également dépenser assez chaque année – environ 4 000 $ la deuxième année et au-delà – pour que les frais annuels en valent la peine.

" PLUS: Voir la critique de NerdWallet sur la carte de crédit Alliant Cashback Visa® Signature

Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards

Frais annuels: 0 $ pour la première année, puis 95 $.

Récompenses: 2 miles de retour sur chaque achat.

Bonus d'inscription: Profitez d'un bonus unique de 50 000 miles lorsque vous dépensez 3 000 USD en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte, ce qui équivaut à 500 USD en voyage.

AVR: Le TAP en cours est un TAP variable de 17,99% à 25,24%.

Comment ça se compare avec la carte Apple: Sur le plan positif, la carte de crédit Capital One® Venture® Rewards rapporte un taux fixe élevé pour chaque achat – aucune utilisation d’Apple Pay n’est nécessaire – pour ne pas mentionner un gros bonus d’inscription. Sur le plan moins, vous devrez payer pour porter la carte et si vous ne voyagez pas beaucoup, une carte de remboursement telle que la carte Apple sera une option plus flexible.

" PLUS: Voir la critique de NerdWallet sur la carte de crédit Capital One® Venture® Rewards

Chase Freedom®

Frais annuels: 0 $

Récompenses: 5% de remise en argent sur des dépenses combinées trimestrielles combinées pouvant aller jusqu'à 1 500 $ pour des catégories de bonus alternant tous les trois mois (activation requise).

Bonus d'inscription: Gagnez un bonus de 150 $ après avoir dépensé 500 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.

AVR: 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, puis le TAP actuel de 17,24% à 25,99%, le TAP variable.

Comment ça se compare avec la carte Apple: Si vous ne perdez pas votre temps à suivre les différentes catégories de bonus, la Chase Freedom® peut potentiellement être plus lucrative que la Apple Card et, là encore, il n’est pas nécessaire que vous utilisiez Apple Pay pour gagner des bonus. Mais une telle carte nécessite un peu plus d’entretien qu'une carte de remboursement forfaitaire classique et, contrairement à la carte Apple, vous devrez faire face à des plafonds de dépenses trimestriels.

" PLUS: Voir la critique de NerdWallet sur Chase Freedom®

Barclaycard Visa® avec Apple Rewards

Frais annuels: 0 $

Récompenses:

• 3 points pour chaque dollar dépensé chez Apple.
• 2 points pour chaque dollar dépensé au restaurant.
• 1 point pour chaque dollar dépensé pour tous les autres achats.

Comment ça se compare avec la carte Apple: La Barclaycard Visa® avec Apple Rewards est une autre carte de crédit co-brandée Apple. Il n’est pas nécessaire que vous utilisiez Apple Pay pour bénéficier de ses taux élevés, mais vous ne pouvez échanger vos gains que contre des cartes-cadeaux Apple ou iTunes. (La carte Apple reçoit une remise en argent flexible, à utiliser quand et comme vous le souhaitez.) La carte Barclaycard Visa® avec Apple Rewards propose des offres à intérêt différé qui pourraient vous aider à rembourser un achat important par Apple au fil du temps. La Apple Card ne propose aucune offre de financement de lancement.

" PLUS: Voir la critique de NerdWallet sur la carte Barclaycard Visa® avec Apple Rewards

PayPal Cashback Mastercard®

Frais annuels: 0 $

Récompenses: 2% de remise en argent sur tous les achats.

Comment ça se compare avec la carte Apple: La PayPal Cashback Mastercard® gagne 2% sur tout, que vous utilisiez Apple Pay, PayPal ou un bon vieux balayage pour l'achat. Vous devez échanger vos récompenses sur un compte PayPal, mais la configuration est gratuite et vous pouvez transférer vos gains sans frais supplémentaires directement de PayPal sur votre compte bancaire. Comme pour la carte Apple, il n’ya pas de bonus d’inscription ni de période d’introduction.

" PLUS: Voir la critique de NerdWallet sur la PayPal Cashback Mastercard®

Autres alternatives potentielles

fidélité^® Récompenses Visa Signature^® Crédit Carte

Frais annuels: 0 $

Récompenses: 2% de remise en argent sur tous les achats.

Comment ça se compare avec la carte Apple: le fidélité^® Récompenses Visa Signature^® Crédit La carte génère une remise en argent de 2% sur tout ce que vous achetez, y compris les achats non Apple Pay. Il existe plusieurs options d’échange – mais si vous souhaitez obtenir la plus grande valeur pour vos récompenses, vous devez les déposer dans un compte Fidelity éligible, tel qu’un compte de courtage, un compte de retraite, un plan 529 d’épargne-études ou un HSA.

Carte Visa Infinite US Bank Altitude Reserve

Frais annuels: 400 $.

Récompenses:

• 3 points par dollar dépensé en achats de voyages éligibles.
• 3 points par dollar dépensé en achats de portefeuille mobile.
• 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats.

Comment ça se compare avec la carte Apple: Étant donné les frais annuels que vous devrez payer pour détenir la carte Visa Infinite Bank Altitude Reserve des États-Unis, il n’ya pas de comparaison possible. Mais vous obtiendrez un crédit de voyage annuel de 325 $ – ce qui réduira considérablement les frais annuels effectifs – sans parler d’un important bonus d’inscription. Et vous découvrirez plus particulièrement la carte Apple dans la catégorie des achats de portefeuille. Les points valent 50% de plus lorsqu’ils sont échangés contre des voyages via une banque américaine, ce qui signifie que votre taux de fidélité effectif sur les achats mobiles peut aller jusqu’à 4,5%.