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Apple Pay contre CurrentC: quels détaillants choisiront-ils?

Par Maximus , le 3 juin 2019 - 8 minutes de lecture

La rupture tant décriée entre CVS et RiteAid avec Apple Pay leur convient parfaitement.

Apple Pay, comme Uber, est un bon produit offrant une expérience utilisateur exceptionnelle, mais contrairement à Uber, Apple Pay ne perturbe pas la tâche. Apple Pay ne réduira pas les coûts et n’améliorera pas l’efficacité du secteur des paiements par carte de crédit, qui taxe les commerçants à hauteur de 2% à 5% des revenus du chiffre d’affaires pour payer les frais de transaction. L’acceptation de Apple Pay par les marchands n’est pas différente de celle des paiements en espèces, des chèques et des cartes de crédit. Le seul avantage de Apple Pay est de permettre au consommateur de gagner du temps pour déposer son iPhone et retirer une carte de crédit.

Actuellement, au moins trois organisations sont impliquées dans chaque transaction par carte de crédit: la banque d'acquéreur du commerçant qui représente le commerçant effectuant le paiement, la banque émettrice qui émet la carte de crédit au consommateur effectuant le paiement et la société de carte de crédit qui transfère les fonds. entre eux. Tous partagent les frais.

Maintenant, Apple a remis sa part des frais imputables aux transactions par carte de crédit avec Apple Pay. Le coût marchand des transactions Apple Pay sera identique ou supérieur à une transaction par carte de crédit classique. Où est l'efficacité de la restructuration perturbatrice de l'industrie qui accompagne la croissance et fait la légende des entreprises de technologie? Il n'y en a pas.

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CVS et Rite Aid, les deuxième et troisième plus grandes pharmacies des États-Unis, font partie d’un consortium dirigé par Wal-Mart, appelé Merchant Customer Exchange (MCX), qui construit actuellement un système de paiement mobile moins cher pour les détaillants, appelé CurrentC. Si Wal-Mart pouvait contourner les cartes de crédit et convertir tous les frais de Apple Pay et des cartes de crédit à 2% en frais de cartes de débit à 0,5% en adoptant CurrentC, l’impact sur les bénéfices et la capitalisation boursière de la société serait considérable. Une estimation de retour en utilisant l’état des résultats 2014 de Wal-Mart offre une raison très convaincante de rompre avec les cartes de crédit et de ne jamais accepter Apple Pay; Wal-Mart réaliserait une augmentation de 3,6 milliards de dollars de ses bénéfices et une augmentation de 55 milliards de dollars de la valeur des actions de ses investisseurs. Même si l’amélioration des bénéfices de Wal-Mart est la moitié de cette estimation, cette ampleur intriguera les cadres supérieurs qui paient sur les résultats financiers de la société.

Bien que les informations disponibles sur le site Web de CurrentC soient limitées, cela indique que les codes QR seront utilisés pour générer un code de transaction de paiement unique, lu à la caisse. Les codes QR ne comparent pas, dans l’expérience utilisateur, le fait de toucher un iPhone à un lecteur NFC en magasin. CurrentC est limité aux codes QR, car Apple a empêché d’autres fournisseurs de paiement d’utiliser l’élément sécurisé de l’iPhone nécessaire aux transactions sécurisées. Softcard, le consortium d’AT & T, de T-Mobile et de Verizon, empêche également d’autres fournisseurs de paiement d’utiliser l’élément sécurisé dans les smartphones Android vendus, à moins qu’ils ne reçoivent une partie des frais de carte de crédit. Les codes QR sont la seule méthode de paiement qui fonctionnera sur Android et iOS et qui contournera la taxe sur les cartes de crédit.

Dans son annonce du mois dernier, CurrentC a décrit son application de paiement pour smartphone comme étant plus qu'un service de paiement. Il remplacera également les nombreuses étiquettes de codes à barres de fidélité des commerçants que les consommateurs ont sur leur porte-clés, appliquera des coupons éligibles à la caisse et tiendra compte des programmes de récompenses pour les commerçants. Les consommateurs peuvent payer avec CurrentC en utilisant tous les modes de paiement, à l'exception des cartes Visa, MasterCard, American Express et Discover. Dans son communiqué de presse, le groupe a déclaré: "CurrentC offrira aux clients la liberté de payer avec une variété de comptes financiers, y compris des comptes de chèques personnels, des cartes-cadeaux de marchand et des comptes de crédit et de débit de marque sélectionnée. Des options de paiement supplémentaires seront disponibles dans les prochaines années mois."

Les récompenses, les coupons et les rabais vacances sont destinés à attirer les consommateurs vers CurrentC, et pourraient très bien réussir à le faire. Deux pour un à l'épicerie et un rabais supplémentaire de 10% après les achats de Noël, lorsque les consommateurs utilisent les cartes de crédit de marque de magasin CurrentC, convaincraient la plupart des consommateurs de télécharger l'application. Par rapport au paiement avec une carte de crédit et l’obtention d’un point par dollar en échange de récompenses, Points Guy vaut entre 0,005 et 0,02 USD par point. Les offres de paiement CurrentC pourraient être conçues pour inciter les consommateurs à l’utiliser.

Maximus

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