Apple Card, Venmo Card et PayPal Card: Que devriez-vous obtenir?

Lorsque Tim Cook a lancé la carte Apple lors d'un événement en mars, il a promis, à la manière typique d'Apple, que cela bouleverserait le secteur.

"Certains aspects de l'expérience de la carte de crédit pourraient être tellement meilleurs", a déclaré le PDG d'Apple. Apple Card, a-t-il noté, éliminerait les frais, offrirait des programmes de récompenses clairs et fournirait sécurité et confidentialité. "Nous allons faire tout cela et bien plus encore, en modifiant toute l'expérience de la carte de crédit."

Apple Card ne cherche pas seulement à réorganiser la scène. Les entreprises technologiques telles que PayPal, Amazon et Square ont également complété leurs services numériques avec des cartes de crédit et de débit physiques offrant une gamme d'avantages allant des retraits aux guichets automatiques et des remises en argent dans les restaurants à zéro frais mensuels. Ils offrent également l'intégration avec les plateformes de paiement en ligne sur lesquelles de nombreuses personnes s'appuient et ont confiance.

Maintenant, avec l'éventail de cartes de crédit et de débit disponibles sur le marché, il peut être difficile de savoir laquelle vous convient le mieux ou si les cartes numériques offrent tout ce que vous n'obtenez pas avec les cartes bancaires traditionnelles. Garder quelques points clés à l'esprit peut aider à guider votre décision.

Comment choisir une carte

Si vous êtes un inconditionnel d'Apple, vous serez peut-être tenté d'acheter une Apple Card simplement à cause du nom de la marque. (Il en va de même pour les utilisateurs de Venmo, PayPal, Square, etc.)

Mais il est préférable de baser votre décision sur les récompenses et les frais associés à une carte et de voir ce qui convient le mieux à votre situation financière, déclare Jim Miller, vice-président des pratiques bancaires et cartes de crédit chez J.D. Power.

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Apple Card FAQ: Ce que vous devez savoir

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Les récompenses qui accompagnent une carte peuvent être tentantes, mais Miller déconseille de dépenser plus que ce que vous avez juste pour les accumuler. Si vous avez un solde, concentrez-vous sur l’obtention d’une carte avec le taux d’intérêt le plus bas et versez-la sur ce solde. "Vous ne recevrez jamais assez de récompenses pour compenser un taux d'intérêt élevé", a déclaré Miller. "Commencez par acheter les taux d'intérêt plutôt que les récompenses ou la technologie."

Familiarisez-vous également avec les contrats d’utilisateur et de titulaire de carte pour savoir si vos fonds sont protégés. Les cartes de débit Venmo Card et Square Card, par exemple, ne sont pas assurées par la FDIC. Cela signifie que dans le cas peu probable où Venmo ou Square seraient fermés, vous perdriez votre argent. Les clients sont toutefois protégés contre la fraude et les fonds volés, et M. Square affirme qu’il "s’emploie activement à remédier à" son manque de couverture par la FDIC.

Il peut être judicieux de garder un peu d’argent dans votre compte Venmo, mais il est probablement préférable de ne pas conserver un solde important pendant longtemps, car Venmo ne verse aucun intérêt.

Néanmoins, la carte de paiement PayPal et la carte Venmo sont des options viables pour les personnes qui n’ont pas ou ne veulent pas de compte bancaire traditionnel. Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire à PayPal ou à Venmo et de demander les cartes de débit des entreprises pour accéder à votre solde.

Apple Card récompenses

La carte Apple Card, qui sera déployée aux États-Unis cet été, suscite beaucoup d'enthousiasme. Ce sera à la fois une offre virtuelle dans l'application Wallet d'Apple et une carte de titane physique.

Apple revendique des avantages tels que Daily Cash, une récompense de remise en argent qui est ajoutée à la carte Apple Cash d'un client chaque jour. L'argent quotidien peut être utilisé immédiatement pour les articles achetés avec Apple Pay, ou peut être utilisé pour régler le solde d'une carte Apple. Il peut également être envoyé à vos amis et à votre famille via Messages.

Les achats effectués avec une carte Apple Card avec Apple Pay vous rapporteront 2% de trésorerie quotidienne. Ceux fabriqués pour les produits et services Apple vous rapporteront 3% de remboursement.

"C'est un avantage si vous achetez suffisamment de produits Apple pour que cela en vaille la peine", a déclaré Miller.

La carte en titane gravée au laser flashy pourrait être un symbole de statut, ajoute-t-il, mais la carte physique offre seulement 1% de remboursement, ce qui est relativement faible. "Lorsque vous retirez la carte," dit-il, "vous faites probablement une erreur financière."

Au final, Apple Card n'offre rien d'inédit. D'autres cartes sur le marché ont des avantages similaires ou supérieurs.

La Citi Double Cash Card, par exemple, offre une remise en argent de 2% sur tous les achats (1% à l'achat et 1% à l'achat). Chase Freedom Unlimited offre une remise en argent de 3% sur tous les achats de la première année, puis une remise de 1,5% par la suite. Et la carte Fidelity Rewards offre une remise en argent de 2%, qui doit être rachetée dans un compte de courtage Fidelity, IRA 529 ou un compte de gestion de trésorerie. Ces trois cartes, comme la carte Apple, sont gratuites.

Vous pouvez également obtenir une remise en argent de 3% la première année et de 2,5% après avec la carte de signature Alliant Credit Union. Mais il y a des frais annuels de 99 $ (qui sont annulés pour la première année).

Personnalisation et commodité

Apple Card offre des avantages tels que pas de frais annuels, de retard ou internationaux. La société affirme que son objectif est de "fournir des taux d’intérêt parmi les plus bas du secteur". Apple Card suggérera aux clients de payer plus que le minimum dû chaque mois pour réduire le montant de leurs intérêts, et ils auront la possibilité de programmer des paiements plus fréquents.

Un autre avantage est de pouvoir s'inscrire à la carte directement à partir de l'application Wallet sur un iPhone.

Les clients peuvent consulter les récapitulatifs hebdomadaires et mensuels de leurs dépenses, et les achats sont organisés en fonction de catégories telles que divertissement, shopping et alimentation.

Au final, explique Richard Crone, consultant en paiements, à l'interface utilisateur de la carte, à l'expérience client et au crédit personnalisé.

"Aucun autre émetteur de carte de crédit ne vous permet de spécifier vos conditions aussi facilement", a-t-il déclaré.

Il y a aussi le pouvoir indéniable de la marque Apple, qui contribuera à attirer les gens vers la carte, explique Sara Rathner, spécialiste des cartes de crédit chez NerdWallet. Quiconque possède déjà des produits Apple est susceptible de dépenser de l'argent dans un Apple Store et peut donc profiter de la remise de 3%.

"Ils créent définitivement un autre niveau de fidélité à la marque lorsqu'un niveau élevé de fidélité à la marque existe déjà", a-t-elle déclaré.

Autres cartes numériques: PayPal, Venmo et Square

D'autres entreprises misent également sur la reconnaissance de la marque et des avantages spéciaux.

La carte de paiement PayPal offre une inscription gratuite, aucuns frais mensuels ni aucune exigence de solde minimum. Les utilisateurs peuvent accéder à l'argent de leur compte PayPal et le dépenser en ligne ou dans les magasins acceptant Mastercard. Ils peuvent également retirer de l'argent des distributeurs automatiques de billets du monde entier.

PayPal possède également une carte de crédit, avec une remise en argent de 2% et aucun frais annuel.

Venmo, qui appartient à PayPal, propose une carte de débit liée au compte Venmo d'un utilisateur. Il peut être utilisé partout où Mastercard est acceptée aux États-Unis.

La carte Venmo permet aux utilisateurs de payer avec la carte, puis de fractionner les achats dans l'application. Ils peuvent également retirer gratuitement de l’argent aux guichets automatiques MoneyPass aux États-Unis. Il y a un inconvénient majeur: la carte Venmo ne fonctionne pas à l'étranger et ne constitue donc pas un bon compagnon de voyage.

Square a lancé en janvier une carte de débit gratuite pour les entreprises, qui offre aux vendeurs une réduction de 2,75% sur les achats effectués auprès d'autres vendeurs Square. Les clients peuvent utiliser la Square Card partout où les cartes de débit Mastercard sont acceptées et peuvent retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets.

La société facture aux propriétaires d'entreprise des frais de traitement de 2,75% sur les transactions de cartes de crédit et de débit balayées, afin que les propriétaires de Square Card puissent récupérer ces fonds en utilisant la carte.

Square propose également Cash Card, une carte de débit Visa qui peut être utilisée pour effectuer des achats avec le solde de votre application Cash. Vous pouvez utiliser la fonction Boost de la Cash Card pour obtenir des réductions dans certaines entreprises, telles que les cafés et les restaurants Chipotle.

D'autres sociétés de technologie ont également déployé des cartes qui n'ont pas nécessairement de connexion numérique. La carte Visa d'Uber, par exemple, offre 4% de réduction sur les restaurants et les bars, 3% de réduction sur les billets d'avion et les hôtels et 2% de réduction sur les achats en ligne, y compris Uber. Il offre 1% sur toutes les autres dépenses.

Amazon a une carte de récompense Visa qui offre 5% de retour sur Amazon.com et Whole Foods pour les membres Prime, 2% dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies et 1% sur tous les autres achats. Le géant de l'e-commerce dispose également d'une carte de magasin Amazon.com offrant 5% de retour sur Amazon.com pour les membres principaux, entre autres avantages.

En fin de compte, les clients devraient choisir une carte offrant de riches récompenses, accessible et utile. Cela peut varier en fonction de ce que vous recherchez, alors déterminez ce qui est le plus important pour vous – les récompenses au restaurant, les miles aériens, les remises en argent – et c'est à partir de là.

Publié à l'origine le 29 mai, à 5 heures du matin.
Mise à jour, 10h04: Ajoute la mention de la carte de paiement PayPal avec remise en argent.

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