Prendre un prêt pour rembourser une dette de carte de crédit peut vous aider à rembourser votre dette plus rapidement et à un taux d’intérêt inférieur. Cependant, vous ne pouvez prétendre à un taux d’intérêt bas que si votre crédit est bon.
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Préparez-vous à une statistique intimidante.
En novembre 2017, selon la Réserve fédérale américaine, la dette liée aux cartes de crédit des États-Unis s'élevait à plus de 1,02 billion de dollars.
Si vous êtes un de ces Américains avec une dette de carte de crédit, vous effectuez peut-être des paiements avec des taux d’intérêt élevés. Mais au lieu de faire face à des taux d’intérêt extrêmement élevés, qu’en serait-il si vous pouviez rembourser votre dette avec un taux d’intérêt beaucoup plus bas?
Cela doit être un fantasme, pourrait-on dire. Mais vous pourrez peut-être le faire en utilisant un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel?
Les prêts personnels donnent aux emprunteurs accès à des fonds qu’ils peuvent utiliser à leur discrétion. Ils ne sont généralement pas garantis, ce qui signifie qu’ils ne vous obligent pas à fournir une garantie pour obtenir le prêt. Cela diffère des prêts automobiles, où vous fournissez généralement une garantie – par exemple, votre maison ou votre véhicule – que votre prêteur peut reprendre possession si vous ne faites pas vos paiements.
Les prêts personnels sont un moyen de consolider la dette de carte de crédit.
Bien que les prêts personnels aient des taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis, ils offrent souvent des taux d’intérêt plus bas que ceux des cartes de crédit, certaines pouvant même atteindre 6%. Cependant, vous ne serez généralement qualifié pour des taux aussi bas que si vous avez un excellent crédit. En comparaison, en janvier 2018, le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit était supérieur à 16%.
Un prêt personnel peut être une option attrayante si vous avez beaucoup de dettes sur cartes de crédit, car il pourrait vous permettre de rembourser vos dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, puis de rembourser le prêt personnel à un taux inférieur. Généralement, comme la plupart des prêteurs ont un prêt minimum de 1 000 $ à 5 000 $, les prêts personnels ne sont une option viable que si vous avez plusieurs milliers de dollars de dette.
Utiliser un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit peut vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts et éventuellement à vous libérer de votre dette plus rapidement.
Un prêt personnel est-il la bonne option?
Prendre un prêt personnel pour rembourser votre carte de crédit peut avoir un sens financier à court terme. Mais un prêt personnel peut ne pas être une solution viable à long terme, sauf si vous vous attaquez à la cause fondamentale de votre dette.
Votre dette est-elle le résultat d'un problème de dépenses excessives ou d'un manque de revenus? Quoi qu'il en soit, pensez à identifier et à traiter la cause de la dette en apportant des modifications à votre style de vie et à vos finances avant de souscrire un autre prêt.
Beverly Harzog, experte en cartes de crédit et auteur de «The Debt Escape Plan», offre une autre alternative aux prêts personnels.
«Si vous avez d'excellents scores de crédit, il serait peut-être préférable que vous obteniez une carte de crédit avec transfert de solde offrant un TAP de 0%. De cette façon, vous pouvez rembourser la dette sans payer d’intérêts ».
Bien entendu, cela n’est vrai que si vous payez votre solde avant l’expiration de la période de lancement du TAP.
Si vos cotes de crédit ne sont pas assez élevées pour vous permettre de bénéficier d’un taux d’introduction d’un TAP de 0%, un prêt personnel peut être une bonne option. Mais gardez à l’esprit que vous devez toujours satisfaire aux qualifications du prêteur.
«Votre objectif est d’obtenir un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement sur vos cartes de crédit», déclare Harzog.
Quels sont les problèmes potentiels liés aux prêts personnels?
Shannon McLay, fondatrice de la société de services financiers The Financial Gym, déclare: «Il est important de noter que votre taux d’intérêt avec un prêt personnel peut être inférieur à vos taux de carte de crédit. Cependant, vous êtes bloqué dans un paiement mensuel fixe pour une période donnée et ce paiement mensuel peut être supérieur au paiement minimum sur vos cartes de crédit. "
Vous pouvez donc économiser de l'argent sur les intérêts, mais vos paiements globaux pourraient être plus élevés et présenter un problème de trésorerie. Et selon McLay, si vous manquez des paiements sur votre prêt personnel, cela aura probablement une incidence négative sur vos cotes de crédit.
Utilisez une calculatrice de prêt pour voir combien vos paiements de prêt pourraient être.
Harzog a également conseillé aux emprunteurs «de lire attentivement les petits caractères et de rechercher des frais, tels que des frais de prise en charge et des pénalités de remboursement anticipé».
Les frais d'établissement du prêt sont facturés par le prêteur pour le traitement de votre nouvelle demande de prêt et représentent généralement un faible pourcentage (6% ou moins en général) du montant total du prêt. Ils peuvent toutefois être inclus dans le montant du prêt, ce qui signifie que vous devez également payer des intérêts sur les frais. Faites également attention aux pénalités de remboursement anticipé, qui sont des frais supplémentaires que les prêteurs peuvent facturer pour le remboursement anticipé de votre prêt.
Ligne de fond
Prendre un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit est une alternative non conventionnelle qui pourrait vous faire économiser de l’argent au fil du temps. Si vous avez traité la cause première de votre dette et que votre trésorerie est stable, un prêt personnel peut constituer une option intéressante.
Cependant, il est important de lire les termes et conditions et de poser beaucoup de questions. Et si vous décidez de contracter un prêt personnel, essayez de travailler avec un prêteur de bonne réputation.
«C’est une bonne idée de vérifier auprès d’une caisse populaire locale ou de votre propre banque communautaire et de voir si vous pouvez obtenir un prêt personnel de cette façon. Il existe également des sites de comparaison de prêts qui peuvent vous aider à trouver les meilleurs taux. Lorsque vous choisissez un prêteur, consultez le bureau d'éthique commerciale pour voir s'il y a eu des plaintes », déclare Harzog.
En bref, un prêt personnel peut être une option viable pour payer une dette de carte de crédit, mais il est important de faire vos recherches et de s’assurer que cela a un sens financier pour vous à long terme.
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